많은 재무 계획 고객은 부채를 갚는 것을 가장 높은 재정 우선 순위 중 하나로 평가합니다. 결국 돈이 없기 때문에 수입을 훨씬 더 늘리고 더 많이 절약 할 수 있습니다. 그러나 최근 통계에 따르면 점점 더 많은 미국인들이이 목표에서 멀어지고 있습니다. 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank)은 최근 2016 년에 모든 미국 가계의 부채 총액이 10 년 동안보다 증가했으며 올해 또 다른 기록을 세울 가능성이 있다는 보고서를 발표했습니다. 그러나 부채는 항상 나쁜 것입니까?
부채 활용
Supernova Companies의 전 투자 은행가이자 CEO 인 토마스 앤더슨 (Thomas Anderson)은 부채에 관해 이야기 할 때 재무 전문가에게 상반되는 철학을 제시합니다. 그는 고객에게 긍정적 인 변화를 가져올 수있는 것이 자본이 아니라 부채라고 생각합니다. "장기적으로 성공할 것인지의 여부를 결정하는 가장 큰 요인은 부채에 대한 결정입니다."라고 그는 말합니다.
Anderson의 새로운 저서 인 '부동산 부채의 가치'는 소비자가 부채를 부담으로 보지 말고 자산을 구매하고 세금을 줄이는 수단으로 받아 들여야한다고 주장합니다. 앤더슨은 부채를 사용하여 투자 자금을 조달하면 현금으로 만 자금을 조달하는 투자보다 더 높은 최종 잔고를 만들 수 있다고 주장합니다. 그는 낮은 이자율을 가진 부채가 "부채 확대"라고 생각합니다.이 부채를 가지면 소비자는 복리의 힘으로 인해 시간이 지남에 따라 자본 수익률이 높은 자산에 다른 돈을 투자 할 수 있습니다.
그의 책에서 그는 권고에서 부채 요인을 무시하는 사람들이 고객을 변화시킬 수 있다고 고문들에게 경고합니다. 그는 세 가구를 비교하여 자신의 주장을 뒷받침합니다. 첫 번째 가구는 모든 재량 소득을 사용하여 빚을 갚고, 두 번째 가구는 빚을 정상적으로 지불하고 돈을 절약하며, 세 번째는 빚에 대한 최소 지불 만합니다. 나머지를 투자합니다.
부채와 관련하여 투자가 가장 많이 증가했기 때문에 세 번째 가구는 30 년 후 승자가됩니다. “그렇기 때문에 부채에 대한 결정이 자산 배분에 대한 결정보다 중요합니다. 오랜 기간 동안 많은 돈을 벌고 있습니다. 자산을 조달 할 수 있습니다. 집에 돈을 묶는 대신 포트폴리오에 넣을 수 있습니다. 더 낮은 비율로 35 년 동안 합성하는 것이 더 높은 비율로 10 년 동안 합성하는 것보다 더 강력합니다.”라고 그는 설명합니다. (자세한 내용은 좋은 부채와 나쁜 부채의 큰 차이를 참조하십시오.)
조언자가 도울 수있는 방법
재정 고문은 부채 정리 대출 및 상환 계획을 사용하여 개인이 부채를 관리하도록 도울 수 있습니다. 학생 대출 부채가 높은 사람들은 다양한 연기 프로그램을 제공하는 직업 및 사업 시작에 대한 지원뿐만 아니라 다양한 연기 프로그램을 제공하는 SoFi와 같은 새롭고 혁신적인 학생 대출 회사 중 한 곳에서 리파이낸싱을 고려할 수 있습니다.
또한 예비 주택 구매자가 모기지에 대한 최선의 거래를하고 신용 점수를 향상시키기 위해해야 할 일을 보여줄 수 있습니다. 더 정교한 투자자 인 고객은 투자 이익을 활용하기 위해 마진 거래를 고려할 수도 있습니다 (이를 수행하는 데 추가 위험이 있지만).
결론
대부분의 사람들은 부채가 주로 나쁜 것으로 여겨지지만, 시간이 지남에 따라 더 높은 투자 수익률을 달성하기 위해 그 사용이 보증 될 수있는 경우가 있습니다. 고문은 재정 목표를 달성하기 위해 개인이 부채를 사용하는시기와 다른 수단을 사용하는시기를 배우도록 도울 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오: 재무 고문이 부채를 도울 수있는 방법 .)
