목차
- 로스 IRA의 장점
- 밀레니엄 세대의 재정적 어려움
- 로스는 밀레 니얼 세대를 위해 합리적입니다
- 로스 IRA의 작동 방식
- 로스 IRA 철수 규칙
- 당신의 로스에 투자
- 결론
젊은 사람들은 은퇴 할 때보 다 세금이 낮은 경향이 있는데, 이는 로스 IRA가 밀레 니얼 세대에 이상적인 이유입니다.
로스 IRA는 기존 IRA와 동일한 선불 세금 혜택을받지 않습니다. 그러나 귀하는 계정의 수입이나 적격 분배에 대해 세금을 납부하지 않습니다. 밀레 니얼 세대와 다른 젊은 투자자들에게 이는 수십 년의 면세 성장과 은퇴 기간 동안 면세 소득을 의미 할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 로스 IRA는 퇴직 중 예상보다 낮은 세금을 낸 경우 이상적인 은퇴 저축 예금 계좌입니다. 기부금에 대해 세금을 납부해야하지만 퇴직시 세금이 면제됩니다.
둥지 알을 빨리 만들수록 편안한 은퇴를 위해 충분한 돈을 모을 수 있습니다. Roth IRA를 사용하면 조기에 비용을 절약 할 수 있습니다.
로스 IRA의 장점
은퇴를 저축하는 가장 좋은 방법 중 하나는 Roth IRA를 이용하는 것입니다. 이 세금 유리한 계정은 많은 이점을 제공합니다.
- 기존의 IRA와 마찬가지로 선불 세금 혜택을받지는 않지만, 기부금과 소득은 면세로 증가합니다. 퇴직 중 인출은 면세로 이루어집니다. Roth IRA를 이상적인 자산 양도 수단으로 사용하십시오.“소득을 벌고”돈을 많이 벌지 않는 한 어느 연령에서나 기부 할 수 있습니다. 백도어 로스 IRA의 한도. 로스 IRA (또는 전통적인 IRA)에 기부하는 경우 세이버의 세액 공제를받을 수 있습니다. 구실.
로스 IRA는 1981 년에서 1996 년 사이에 태어난 밀레 니얼 세대와 같은 젊은 투자자들에게 은퇴 전에 갈 돈을 절약 할 수있는 소중한 투자자들에게 특히 가치가 있습니다.
밀레니엄 세대의 재정적 어려움
밀레 니얼 세대는 기술에 정통한 것으로 유명합니다. 그러나 금융 부담으로 올 때 완벽한 폭풍에 직면하는 세대라고도합니다. 그중 일부는 다음과 같습니다.
- 학생 부채 쇄도: 대학 수업료는 1980 년대 이후 두 배 이상 증가했으며 학생 대출 부채는 사상 최고 수준입니다. 주택 가격 상승: 주택 가격이 높을수록 계약금이 커짐에 따라 대부분의 밀레니엄 세대는 주택을 구매하기 위해 더 오래 기다립니다. 임대료 급등: 주택을 살 여유가 없기 때문에 밀레 니얼 세대는 자본을 쌓는 대신 임대료를 올리는 데 돈을 쓰고 있습니다. 불완전 고용: 고용 경향이 변화하기 때문에 직장 내 기술의 일반적인 불일치가 있습니다. 많은 밀레 니얼 세대는 옆에있는 공연에 의존합니다. 고령 부모를 돌보는: 더 많은 밀레 니얼 세대는 고령 부모를 돌보고 있으며, 그렇게하기 위해 더 많은 돈을 쓰고 있습니다. 인플레이션: 백만 달러는 퇴직 둥지 알의 훌륭한 목표였습니다. 그러나 인플레이션 덕분에 40 년 동안의이 금액은 약 $ 270, 000와 동일한 소비력을 가질 것입니다.
10 년
SmartAsset의 보고서에 따르면 집에서 계약금을 20 % 절약하는 데 걸리는 시간.
Roth IRA가 밀레 니얼 세대에 적합한 이유
이러한 재정적 어려움으로 인해 밀레니엄 세대는 퇴직을 저축하기가 까다로울 수 있습니다. 그러나 시간 (밀레 니얼 세대의 초강대국)과 복리의 힘으로 인해 퇴직이 이뤄질 때까지 작은 기부금도 상당한 규모의 둥지 알에 자랄 수 있습니다.
41 %
2018 년 밀레 니얼 세대가 개설 한 새로운 Roth IRA 계정의 비율입니다.
또한 많은 밀레니엄 세대는 나이가 들어감에 따라 더 많은 돈을 벌고 더 높은 세금에 부딪 칠 것입니다. 이것이 중요한 이유입니다.
일단 Roth에 돈을 넣으면 철회 규칙을 따르는 한 세금을 내야합니다. 이것은 많은 젊은이들이 세금이 더 높은 비율에있을 가능성이 높을 때 더 낮은 세율 (초기)로 세금을 내고 은퇴하는 동안 면세로 인출 할 수 있음을 의미합니다.
자격이없는 배포에 대해서는 세금과 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다.
로스 IRA의 작동 방식
몇 분 안에 온라인으로 접속하여 Roth IRA를 열 수 있습니다. 대부분의 Roth IRA 제공 업체는 간소화 된 프로세스를 갖추고 있습니다. 도움이 필요하면 계정 담당자와 대화 (또는 실시간 채팅) 할 수 있습니다.
2019 년에는 Roth IRA에 6, 000 달러 (50 세 이상인 경우 7, 000 달러)를 기부 할 수 있습니다. 그러나 한 번에 전부 입금 할 필요는 없습니다. 1 월 1 일부터 다음 해 4 월 중순의 세금 연도 제출 마감일까지 15 개월 동안 기부금을 최대한 활용할 수 있습니다.
그러나 Roth IRA에는 두 가지 소득 요건이 있습니다.
- Roth IRA에 기여하려면 "소득"이 있어야합니다. 임금 및 기타 수입으로 얻은 것보다 더 많이 기부 할 수 없습니다. 따라서 4, 000 달러를 벌었다면 그게 가장 많은 기여를하는 것입니다. 고소득자는 전액 기부를하지 못할 수도 있습니다. 2019 년에 단일 신고자로 $ 122, 000에서 $ 137, 000 사이를 만들면 기부금이 줄어들고, 공동으로 결혼하는 경우 $ 193, 000에서 $ 203, 000가됩니다. 카테고리의 상한을 초과하면 Roth에 전혀 기여할 수 없습니다.
로스 IRA 철수 규칙
로스 IRA의 철회 규칙은 전통적인 IRA 및 401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 계획보다 철회 규칙이 더 유연합니다. 어떤 이유로 든 세금을 납부하지 않아도 언제든지 Roth IRA 기부금을 인출 할 수 있습니다. 그리고 퇴직 중 인출도 세금이 없습니다.
물론 오늘날 밀레 니얼 세대라면 지금은 도움이되지 않습니다. 그러나 계약금을 저축하기 위해 노력하는 밀레니엄 세대를 도울 수있는 것이 있습니다. 이를 최초 주택 구매자 예외라고합니다.
처음 주택 구입자 인 경우, 주택 구입, 건설 또는 재건을 위해 10 만 달러 이상의 Roth를 사용할 수 있습니다. 그 제한을 충족시키는 것이 생각보다 쉽습니다. IRS는 주택을 소유 한 지 최소 2 년이 지난 경우 처음 주택 구입자로 간주합니다.
당신의 로스에 투자
투자자가 가진 가장 큰 장점은 시간입니다. 밀레니엄 투자자들은 복리의 힘을 활용할 시간이 있습니다. 그러나 그들은 또한 주식 시장 변동을 없애기 위해 몇 년이 있습니다.
Roth IRA는 투자 한 계정입니다. 자체 투자가 아닙니다.
역사는 피할 수없는 침체에도 불구하고 시간이 지남에 따라 투자에 감사하는 것으로 나타났습니다. 결과적으로 밀레 니얼 세대는 다음과 같은 투자로 더 높은 잠재적 보상을 얻는 대신 약간의 위험을 감수 할 수있는 좋은 위치에 있습니다.
- 개별 주식: 배당금을 지불하는 성장 주식 및 주식이 특히 인기가 있습니다. 뮤추얼 펀드: 인덱스 펀드와 적극적으로 관리되는 펀드가 있습니다. 성장 주식 뮤추얼 펀드는 많은 투자자들에게 이상적 일 수 있습니다. 목표 일자 자금: 은퇴 할 연도를 결정하고 해당 기금을 선택하십시오. 예를 들어, 2040 년에 은퇴하려면 (가설) XYZ 2040 대상 날짜 펀드를 선택하십시오. 이 펀드는 은퇴에 가까워 질수록 고위험에서 저 위험 투자로 자동 균형을 조정합니다. 교환 거래 자금 (ETF): ETF는 보통 지수를 추적한다는 점에서 뮤추얼 펀드와 비슷하지만 일반적으로 매년 비용이 적게 듭니다. 부동산: Roth IRA에 부동산 투자를 할 수 있지만 그렇게하려면 자체 Roth IRA가 필요합니다.
결론
