목차
- 비용 고려 사항으로 시작
- 장기 고려
- 구매 준비
- 결론
임대 또는 구매? 특히 젊은 전문직 종사자들이 경력을 쌓고 장기 재정 계획을 세우기 시작하면 큰 결정입니다. Rent.com 설문 조사에 따르면 18 세에서 34 세 사이의 젊은 성인 중 85 %가 임차인이지만 더 저렴한 노선을 선택한다는 의미는 아닙니다. RentCafe의 설문 조사에 따르면 Millennials는 30 세가 될 때까지 약 93, 000 달러의 임대료를 지출합니다.
전국적으로 임대료가 상승하면서 더 많은 젊은 전문가들이 주택 구입 분야로 몰려 들면서 그 수가 증가 할 수 있습니다. Multifamily Executive의 조사에 따르면 미국 아파트 임대료는 2010 년 이후 28.5 % 증가했으며 밀레 니얼 세대의 23 %가 구매 결정에 동기를 부여하는 요인이라고 말합니다.
그러나 어느 것이 더 의미가 있습니까? 젊은 전문가들이 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.
주요 테이크 아웃
- 젊은 전문가들은 아메리칸 드림을 즐기고 자신의 집을 구입하기를 원하지만 많은 젊은 성인들도 학생 대출, 신용 카드 부채를 소지하고 저축 수준이 낮습니다. 소유와 임대에 대한 재정적 비용 혜택은 몇 가지 요인에 따라 다릅니다 그러나 항상 장기적으로 생각하십시오.
비용 고려 사항으로 시작
비용은 임대료 또는 구매 결정에있어 명백한 요소입니다. 그러나 두 사람의 비교에 대한 균형 잡힌 재무 상황을 파악하는 것이 중요합니다. 뉴욕시에 본사를 둔 Triplemint의 Gina Ko 요원은“구매 비용이 임대료보다 더 유리한 시점에 대해서는 항상 팁이 있지만, 구매자가 언제 어떻게 구매할 것인지에 대한 몇 가지 요소가 있습니다.
젊은 전문가들은 부동산 구매 가격 외에 계약금, 마감 비용, 주택 소유자 협회 또는 협동 조합 수수료, 보험, 재산세, 유틸리티 및 유지 보수와 같은 것들도 고려해야합니다. 이러한 비용은 구매하려는 부동산 유형에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
시장 선택도 중요합니다. 특정 도시에서는 임대료와 모기지 상환에 약간의 차이가있을 수 있습니다. 샌프란시스코가 대표적인 예입니다. Zillow에 따르면 2018 년 6 월 기준 평균 임대료 가격은 4, 500 달러였습니다. 캘리포니아 부동산 중개업자 협회는 2017 년 4/4 분기까지 베이 지역의 중간 주택 담보 대출을 4, 520 달러에 넣었습니다.
계약금이 결정 요인이 될 수 있습니다. Ko는 3.5 %만으로 FHA 대출을받을 수 있지만이 금액조차도 경력 첫해에있는 사람에게는 저축하기 어려울 수 있다고 말합니다.
Angel Oak Home Loans의 저당권 고문 인 Wes Woodruff는 금리도 고려해야한다고 말했다. 이자율은 모기지에 대해 지불하는 금액에 영향을 주지만 임대료 인상을 유발할 수도 있습니다. 우드 럽은 임대인이 귀하에게 청구 할 금액을 통제 할 수 없으며, 임대료가 지속적으로 증가하는 곳에 머무르는 것보다 오늘날 구매하는 것이 더 저렴할 수 있다고 말합니다.
연방 준비 은행은 2018 년 6 월에 연방 기금 금리를 다시 인상했으며 연말 이전에 두 차례의 추가 금리 인상이 예상됩니다. Kiplinger에 따르면 2019 년 말까지 3 ~ 4 개의 금리가 추가로 인상 될 것으로 예상되는데, 이는 젊은 전문가들이 모기지 금리를 낮추는 동기가 될 수 있습니다.
장기 고려
비용 외에도, 젊은 전문가들은 임대에서 구매로의 전환을 고려할 때 자신의 경력 경로가 어디로 갈 수 있는지 생각해야합니다. Ko는 자신이 3 년에서 5 년 내에 경력이있는 곳을 잘 모르는 젊은 구매자를 자주 만난다고 말합니다. 빈번한 타협은 직장이 다른 방향이나 다른 도시로 데려 갈 경우 임대 할 수있는 콘도를 구입하는 것입니다.
RealtyHop의 기업 커뮤니케이션 분석가 인 Shane Lee는“커리어 궤적은 임차 또는 구매 결정에 큰 영향을 미칩니다. 가장 중요한 요소 중 하나는 커리어 변경이 수입에 미치는 영향입니다. "주택을 소유하려면 막대한 재정적 헌신이 필요하며 향후 3 ~ 5 년 안에 소득이 변동 할 경우 구매하기에 이상적이지 않을 수 있습니다."
우드 럽은 3 년 이상 현재 위치에 머무르면 구매 가치가 있다고 말합니다. 그러나 다양한 가정 시나리오를 살펴 봐야합니다. 여기에는 양도 가능성, 신생 회사 창업 또는 다른 회사로 이사 및 급여 삭감 가능성이 포함됩니다.
가족을 시작하는 것도 시작됩니다. Lee는 독신이고 가족을 시작할 계획이 없다면 구매가 레이더에 전혀 없을 수 있다고 말합니다. 반면에 배우자와 자녀를 구상하거나 가족이 이미있는 경우 집을 소유하면 더 많은 보안과 안정성을 제공 할 수 있습니다.
가족 고려 사항에 동기가 부여되면, 임대 대 구매는 양질의 학교, 안전한 환경 및 합리적인 출퇴근 통학을 제공하는 적절한 이웃을 찾는 것에 더 가깝게됩니다. 필요한 공간이 있다는 것은 말할 것도 없습니다. 우드 럽은“아이들과 아파트를 갖는 것은 정말 어렵다고 생각한다. "뒷마당으로 집을 지내는 것은 가족의 성장을 돕습니다."
적절한시기에 구매 준비
우드 럽은“귀하의 신용 점수는 엄청나 다.”고 젊은 전문가들이 신용의 작동 방식을 항상 이해하는 것은 아니라고 지적했다. 신용 점수는 모기지 결정에있어 결정적인 요소 일뿐만 아니라 매우 중요하며, 높은 점수는 주택 융자에 대한 이자율이 낮아질 수 있습니다. 신용 거래를 시작한 경우 Woodruff는 1 ~ 2 개의 신용 카드를 개설하고 매월 전액 지불 할 수있는 금액 만 청구하는 것이 좋습니다. 그리고 가장 중요한 것은 정시에 지불하십시오.
현재 급여를 성장 잠재력과 비교하여 구매 준비가되었을 때 어떤 종류의 예산을 사용해야하는지 결정하십시오. 당신이 많은 빚, 특히 학생 대출 빚에 직면하고 있다면, Lee는 빚을 갚는 일을해서 집에 지불 할 수있는 수입이 더 많을 것을 권장합니다.
마지막으로 계약금 및 마감 비용을 고려하십시오. 계약금을 20 % 이상 절약하면 개인 모기지 보험 (PMI)을 피할 수 있지만 적은 돈으로 주택을 구입할 수 있습니다. 결산 비용은 구매해야 할 총 현금 금액의 2 ~ 5 %를 추가 할 수 있습니다.
당신이 감당할 수있는 금액과 가장 좋은 주택 담보 대출 유형을 정확히 이해하면 계약금 및 마감 비용으로 절약해야 할 금액을 정확히 찾아 낼 수 있습니다. 모기지 계산기를 통해 숫자를 계산하면 예상 구매 비용과 실제 임대 비용을 비교할 수 있습니다.
결론
임대 및 구매는 젊은 전문가를위한 장단점이 있습니다. 임대를 통해 수리 및 업그레이드, 재산세 및 주택 소유자 보험과 같은 특정 비용을 피할 수 있지만 거주 지역에 따라 집을 소유하는 것이 더 저렴한 옵션 일 수 있습니다. 재무 고려 사항과 함께 방정식의 양변을 측정하면 더 적합한 것을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 가장 중요한 것은 최종 목표를 원근법으로 유지하십시오.
"우선 순위와 목표를 결정하고 목표를 달성하고 도달 할 수 있도록 거꾸로 노력하십시오."
