목차
- 이상적인 401 (k) 기여
- 기여 한도
- 따로 설정하는 것이 이상적입니까?
- 주의 사항, 더 오래된 보호기
- 더 나은
이상적인 401 (k) 기여
나이에 관계없이 은퇴를 저축하기위한 많은 질문과 우려가있을 것입니다. 어떻게 절약하고 어떤 옵션을 이용할 수 있으며 무엇보다 돈을 얼마나 버려야합니까?
퇴직 저축을 시작하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 고용주가 후원하는 401 (k) 계획을 이용하는 것입니다. 많은 회사들이이를 제공하며, 많은 직원들에게 이것은 유일한 퇴직 저축 계좌입니다. 그러나 많은 옵션, 생소한 용어, 규정 및 규칙으로 인해 401 (k)는 재정적으로 정통한 보호자에게도 미스터리가 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 저축에 대한 경험의 원칙은 시작에 대한 총 급여의 10 %입니다. 회사가 일치하는 기여를 제공하는 경우 모든 것을 제공해야합니다. 50 세 이상인 경우, 공헌.
기여 한도
먼저, IRS (Internal Revenue Service)가 연간 기부금 한도를 설정한다는 것을 아는 것이 중요합니다. 401 (k) (또는 403 (b), 대부분 457 플랜, 403 (b)에 참여하는 직원에 대한 선택적 연기 (기여) 한도, 연방 정부의 Thrift Savings Plan은 2020 년 세금으로 19, 500 달러로 2019 년 19, 000 달러에서 증가했습니다.
이러한 계획에 참여하는 50 세 이상의 직원에게는 보조금이 제공됩니다. 2020 년에는 $ 6, 500, 2019 년에는 $ 6, 000의 추가 기부가 가능합니다.
경기를 잊지 마세요
물론, 이 질문에 대한 모든 사람의 대답은 개인 은퇴 목표, 기존 자원, 생활 양식 및 가족 결정에 달려 있지만, 일반적으로 총 수입의 10 % 이상을 시작으로 설정하는 것이 일반적입니다.
어쨌든 귀사에서 401 (k) 매칭 기부금을 제공하는 경우, 최대 금액을 확보 할 수있을만큼 충분히 투자해야합니다. 일반적으로 급여의 3 % 또는 직원 기여도의 처음 6 %의 50 %가 일치 할 수 있습니다.
무료 금액이므로 계획이 일치하는지 확인하고 적어도 모든 계획을 달성하기에 충분히 기여하십시오. 나중에 언제든지 기여금을 늘리거나 줄일 수 있습니다.
재무 고문 Arie Korving은 "회사가 일치하지 않는 한 401 (k) 계획에 대한 이상적인 기여는 없습니다. 회사가 제공하는 무료 자금이기 때문에 항상 회사 일치를 최대한 활용해야합니다."라고 말합니다. 버지니아 서퍽에서 Koving & Company와 함께
많은 계획은 전체 경기를 달성하기 위해 6 % 연기를 요구하며, 많은 세이버가 거기서 멈 춥니 다. 다른 리소스를 기대하는 사람들에게는 충분하지만 대부분은 그렇지 않을 것입니다.
이전 세이버 참고
운 좋게도, 늦게 보호기는 일반적으로 최고 수입 년입니다. 그리고 50 세부터는 더 큰 기회가 있습니다. 위에서 언급 한 바와 같이, 2019 년 캐치 업 기부금 한도는 해당 연도의 어느 날이든 50 세 이상인 개인의 경우 $ 6, 000입니다.
펜실베니아 베들레헴 소재 로완 파이낸셜 (Rowan Financial) 재무 고문 데이브 로완 (Dave Rowan)은“ '이상적인'기여에 관한 한 많은 변수에 달려있다. 20 대 저축을 시작하면 보통 10 %가 적절한 퇴직 기금으로 충분합니다. 그러나 50 대가되어 방금 시작했다면 그 이상을 절약해야 할 것입니다."
고용주가 일치하는 금액은 연간 최대 기부액에 포함되지 않습니다.
더 나은
이상적인 은퇴 금액에 대해 생각할 때 고려해야 할 많은 변수가 있습니다. 결혼 했습니까? 배우자가 고용되어 있습니까? 사회 보장 혜택으로부터 얼마를 기대할 수 있습니까?
퇴직 연령은 어느 정도의 안락함을 요구하지만, 개인마다 다릅니다. 집에서 원예를하거나, 해외 여행을하거나, 새로운 사업을 시작하거나, 오토바이 크로스 컨트리를 타면서 시간을 보내시겠습니까?
그리고 알려지지 않은 것이 있습니다. 그 중 최고: 건강 문제로 인해 예기치 않은 큰 청구서가 발생합니까?
그러나 나이와 기대치에 관계없이 대부분의 재무 고문은 급여의 10 % ~ 20 %가 퇴직 기금에 기여하기에 적당하다는 데 동의합니다.
더 나아가고 싶은 사람들을 위해 전통적인 IRA 및 로스 IRA와 같은 몇 가지 옵션이 있습니다. (2019 년과 2020 년 세금 기간에 대한 IRA 기부금 한도는 6, 000 달러이며 50 세 이상인 사람에게는 $ 1, 000의 기부금이 있습니다.)
캘리포니아 어바인에있는 Index Fund Advisors의 Mark Hebner는 "퇴직에 대한 이상적인 기여율은 몇 가지 다른 요소에 달려있다"면서 "좋은 스윗 스팟은 10 %에서 15 %에 달한다. 최소값은 10 %입니다."
캘리포니아 주 롱 비치에있는 Halbert Hargrove의 재무 고문 인 Nickolas Strain은 "만약 가능하다면 은퇴 계획에 20 %의 기여도에 더 가까이 가서 급여가 증가 할 때 그 금액을 유지해야한다"고 말했다. 은퇴를 위해 절약하기위한 이상적인 기여율은 총소득의 15 %에서 20 % 사이이며, 이러한 기여는 401 (k) 플랜, 401 (k)의 고용주, IRA, Roth IRA 및 / 소득이 증가함에 따라 퇴직 분배를 시작해야 할 때까지 자금을 투자하고 투자를 늘릴 수 있도록 소득의 15 ~ 20 %를 계속 절약하는 것이 중요합니다."
