퇴직자는 자산을 지나치게 위험에 노출시키지 않으면 서 라이프 스타일을 유지하기에 충분한 소득을 창출하는 방법을 알아야합니다. 사회 보장은 분명히 꾸준한 현금의 주요 원천이며, 일부 퇴직자에게는 전통적 확정 급여 연금이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 많은 퇴직자에게는 안정적인 저 위험 소득원을 창출하는 것이 최우선 과제이며, 사회 보장 및 퇴직 계획을 보완하면서 위험을 점검하면서 다양한 소득 창출 투자가 있습니다. 소득 요구와 위험 허용.
퇴직자들이 위험을 점검하면서 안정적인 소득을 얻는 10 가지 다른 방법이 있습니다.
1. 즉시 고정 연금
"즉시"에서 알 수 있듯이, 보험 회사는 거의 즉시, 구매 후 한 달과 그 이후에 매달 지불을 시작합니다.
연금의 한 가지 위험은 투자를 정당화하기에 충분한 수의 지불금을 모을만큼 오래 살 수 없다는 것입니다. 고정 연금은 또한 인플레이션 위험에 처해 있습니다. 특히 앞으로 몇 년 동안 계속 지불 할 경우 더욱 그렇습니다. “즉시 고정 연금에 대한 좋은 소식은 평생 소득 / 현금 흐름을 보장한다는 것입니다. 나쁜 소식은 '보증 된'소득이 무엇을 구매할 것인지 알지 못한다는 것입니다.”라고 텍사스 달라스에있는 Revere Asset Management, Inc.의 CIO 인 Dan Stewart CFA®는 말합니다.
또한 지불금이 부분적으로 지수와 연결되어있는 즉각적인 가변 연금에서 얻을 수있는 것을 비교할 수 있습니다.
2. 체계적인 인출
일반적으로 일단 지불이 시작되면 연금에서 돈을 돌려받을 수 없기 때문에 대신 체계적인 인출 계획을 가진 투자 계정을 고려할 수 있습니다. 이러한 계획은 퇴직 및 퇴직이 아닌 계좌 모두에서 수립 될 수 있습니다. 투자 회사에 월별, 분기 별 또는 연간 배포 할 금액을 알려 주기만하면됩니다. 당신은 당신의 돈을 통제하지만 연금 보장을 얻지 못합니다.
“체계적인 철수 계획과 연금의 가장 큰 차이점은 유동성입니다. 보험 회사에 보험료를 지불하면 더 이상 자본에 액세스 할 수 없습니다. 체계적인 철수 계획을 만들면 자본이 보존되는 한 항상 자본에 접근 할 수 있습니다.”라고 유타 주 드레이퍼에있는 Medicus Wealth Planning의 재무 계획 담당자 인 CFP® 인 Kevin Michels는 말합니다.
가장 보수적 인 투자조차 완전히 위험이 없습니다. 예를 들어 일부는 인플레이션으로 인한 위험에 직면 해 있습니다.
3. 채권
채권은 부채를 나타냅니다. 따라서 채권을 사면 누군가 돈을 빚고 있으며 일반적으로이자를 지불한다는 의미입니다. 적절하게 다각화 된 포트폴리오로 구성 될 때, 연방 정부, 정부 기관 및 재정적으로 건전한 회사에서 발행 한 것과 같은 가장 안전한 채권은 안정적인 퇴직 소득원이 될 수 있습니다. 채권 투자에 대한 한 가지 현명한 접근 방식은 래더 링이라는 기술을 사용하여 다양한 만기 포트폴리오를 만드는 것입니다.
4. 배당금 지급 주식
채권과 달리 주식은 회사의 소유권을 나타내며, 소유자는 매 분기와 같이 정기적으로 예정된 배당금을받을 수 있습니다. 그러나 모든 회사가 배당금을 지불하는 것은 아니며 회사가 재정적 문제에 빠지면 배당금을 멈출 수 있습니다. 또한 주가는 때때로 급락합니다.
그렇기 때문에 소득을 위해 주식을 구매하는 퇴직자는이 전략에 대한 노출을 제한하고 배당금을 지불 한 오랜 역사를 가진 안정된 대기업을 고수해야 할 것입니다.
5. 생명 보험
생명 보험은 실제로 투자를 목적으로하지 않지만, 매달 조금 짧은 것을 발견 한 퇴직자에게는 환영받는 추가 수입원이 될 수 있습니다.
직업에 가장 안전한 정책은 일정에 따라 현금 가치를 축적하는 평생 또는 보편적 삶과 같은 정책입니다. 보험 계약자는 대출 또는 실제 출금을 통해 현금 준비금에 액세스 할 수 있습니다.
어획량: 대출 및 인출은 정책의 사망 혜택을 비슷한 금액으로 줄입니다.
6. 주택 담보
주택을 판매하거나 주택 담보 대출, 주택 담보 대출 또는 역 담보 대출을 통해 주택의 소득을 활용할 수도 있습니다. 그러나 주택 가치가 갑자기 떨어지고 주택 자산을 삭감하거나 소멸시킬 수 있기 때문에 퇴직 자금에 너무 많은 주택 가치에 의존하는 것은 위험 할 수 있습니다.
생명 보험과 마찬가지로 주택 담보 대출을 백업 계획으로 생각하는 것이 좋습니다.
7. 소득 창출 재산
퇴직 여부에 상관없이 매월 주택을 빌리거나 누군가에게 집을 팔고 모기지 (은행처럼)를 보유 할 때 매월 점검을받는 것이 좋습니다.
그러나 임차인이나 주택 소유자가 당신에게 돈을 지불하지 않으면 그렇게 재미가 없습니다. 그리고 집주인이라면 재산세와 유지 비용을 부담해야합니다.
8. 부동산 투자 신탁 (REITs)
증권 거래소에서 직접 또는 뮤추얼 펀드를 통해 간접적으로 구매되는 REIT 주식은 종종 높은 월별 또는 분기 별 배당금을 지불합니다.
“부동산은 글로벌 주식 및 채권 포지션과 함께 투자자에게 다양 화 혜택을 제공했습니다. REIT는 투자자들이 유동성이 높은 전 세계의 주거용 및 상업용 부동산의 다각화 된 번들에 액세스 할 수 있도록합니다. 적극적인 투자자를위한 단계적 복구 프로그램 .
REIT는 일반 주식과 같이 변동이 심할 수 있으므로 초과하지 않는 것이 가장 좋습니다.
9. 저축 계좌 및 CD
소득 창출과 관련하여 FDIC 보험 은행 계좌 및 예금 증명서보다 안전하거나 신뢰할만한 것은 없습니다. 이 전략은 CD 및 저축 계좌가 2 % 이하를 지불 할 때 많은 수입을 창출하지는 않지만, 금리가 더 매력적인 수준으로 상승 할 때 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다.
10. 아르바이트
퇴직자들은 종종 적극적으로 참여하고 싶어합니다. 가능하다면 시간제 근로를하면 추가 수입을 올리는 것이 좋은 방법입니다. 그리고 위험에 처한 유일한 것은 여가 시간입니다.
결론
메릴랜드 주 게이 더스 버그의 Blue Ocean Global Wealth의 CFP®, Marguerita M. Cheng은“퇴직했다고해서 장기 투자자가 아니라는 의미는 아닙니다. 은퇴했기 때문에 퇴직을 저축한다고해서 저축이 필요하지는 않습니다.”
이 10 가지 선택의 좋은 점은 소득 요구와 위험 허용 범위에 맞게 혼합하여 사용할 수 있다는 것입니다. 올바른 조합을 얻는 것은 다소 복잡 할 수 있으므로 자격을 갖춘 금융 전문가와 상담하여 주저하지 마십시오.
