목차
- 퇴직 할 수있는 자격
- 1. 담보 대출
- 2. 주택 담보 대출
- 3. 현금 상환 대출
- 4. 역 담보 대출
- 5. USDA 주택 수리 대출
- 6. 자동차 대출
- 7. 부채 정리 대출
- 8. 학생 대출 수정 또는 통합
- 9. 무담보 대출 및 신용 한도
- 10. 월급 날 대출
- 결론
많은 퇴직자들은 더 이상 급여를받지 않기 때문에 자동차, 집 또는 비상 사태에 대한 대출을받을 수 없다고 생각합니다. 실제로, 퇴직 자격을 얻는 것이 더 어려울 수는 있지만 불가능한 것은 아닙니다.
대부분의 전문가에 따르면 일반적으로 피해야 할 한 가지는 401 (k), 개인 퇴직 계좌 또는 연금과 같은 퇴직 계획에서 차용하는 것입니다. 그렇게하면 저축과 퇴직 소득에 모두 영향을 줄 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 담보가 필요한 담보 대출은 퇴직자에게 제공되며 담보 대출, 주택 담보 대출 및 현금 담보 대출, 역 담보 대출 및 자동차 대출을 포함하여 담보 대출을받을 수 있습니다. 연방 학생 대출 부채; 퇴직자를 포함하여 거의 모든 사람이 담보 또는 무담보 단기 대출을받을 수있는 자격이 있지만, 이는 위험하며 긴급 상황에서만 고려해야합니다.
퇴직 할 수있는 자격
자가 자금을 지원 받고 투자, 임대 부동산 또는 퇴직 저축으로 대부분의 수입을 얻는 퇴직자의 경우, 대출 기관은 일반적으로 다음 두 가지 방법 중 하나를 사용하여 잠재적 차용자의 월 소득을 결정합니다.
- 퇴직 계좌에서 정기적으로 월별 인출을 소득으로 계산하는 자산에 대한 손실. 대출자가 금융 자산의 총 가치에서 계약금을 공제하는 자산 고갈은 나머지 70 %를 차지하고 360 개월로 나눕니다.
어느 쪽이든, 대출 기관은 연금 소득, 사회 보장 혜택, 연금 소득 및 파트 타임 고용 소득을 추가합니다.
대출은 확보 또는 무담보입니다. 담보 대출은 대출을 보장하기 위해 주택, 투자, 차량 또는 기타 재산과 같은 담보를 차용자가 요구합니다. 차용자가 지불하지 않으면 대출 기관은 담보를 탈취 할 수 있습니다. 담보가 필요없는 담보 대출은 확보하기 어렵고 담보 대출보다 금리가 높습니다.
퇴직자가 둥지 알에서 돈을들이는 대신 사용할 수있는 10 가지 대출 옵션과 그 장점과 단점은 다음과 같습니다.
1. 담보 대출
담보 대출의 가장 일반적인 유형은 담보 대출로, 당신이 담보로 구매하는 주택을 사용합니다. 퇴직자를위한 모기지 론의 가장 큰 문제는 소득입니다. 특히 대부분이 투자 나 저축에서 비롯된 소득입니다.
2. 주택 담보 대출
이 유형의 담보 대출은 주택의 지분에 대한 대출을 기반으로합니다. 차용인은 자신의 집에서 20 %의 지분 (일명 LTV 비율 80 %)과 일반적으로 620 이상의 신용 점수를 가져야합니다. 세금 감면 및 직업 법에 따라 더 이상이자를 공제 할 수 없습니다 주택 개조에 돈이 사용되지 않는 한 주택 담보 대출.
3. 현금 상환 대출
주택 담보 대출에 대한 이러한 대안은 차용인이 지불해야하는 금액보다 많지만 주택 가치보다 적은 금액을 위해 기존 주택을 리파이낸싱하는 것입니다. 추가 금액은 담보 현금 대출이됩니다. 짧은 기간 (예: 15 년)에 대한 리파이낸싱이 없다면, 차용인은 모기지를 상환하는 데 걸리는 시간을 연장 할 것입니다. 재 융자 및 주택 담보 대출을 결정하려면 이전 및 신규 대출에 대한 이자율과 마감 비용을 고려하십시오.
4. 역 담보 대출
리버스 모기지 론은 주택 가치에 따라 정기 수입 또는 일시금을 제공합니다. 주택 담보 대출이나 재 융자 조달과 달리 주택 소유자가 죽거나 집을 떠날 때까지 대출금이 상환되지 않습니다. 이 시점에서 일반적으로 주택 소유자 또는 상속인은 대출을 상환하기 위해 주택을 판매 할 수 있으며, 주택 소유자 또는 상속인은 대출을 재 융자하여 주택을 유지하거나 대출 기관이 주택을 판매하여 대출 잔액을 정산 할 수 있습니다.
5. USDA 주택 수리 대출
자격을 갖추려면 차용자가 주택 소유자 여야하고 집을 점유해야합니다. 다른 곳에서 저렴한 크레딧을 얻을 수 없습니다. 가족 평균 소득이 지역 평균 소득의 50 % 미만이어야합니다. 보조금의 경우 62 세 이상이며 수리 대출을 상환 할 수 없습니다.
퇴직 자격을 얻는 것이 더 어려울 수는 있지만 불가능한 것은 아닙니다.
6. 자동차 대출
자동차 대출은 경쟁력있는 요금을 제공하며 구매하는 차량에 의해 확보되기 때문에 쉽게 얻을 수 있습니다. 현금으로 지불하면이자를 절약 할 수 있지만 저축을 고갈시키지 않는 경우에만 의미가 있습니다. 그러나 비상 사태가 발생하면 자동차를 팔아 자금을 회수 할 수 있습니다.
7. 부채 정리 대출
부채 정리 대출은 다음을 수행하도록 설계되었습니다. 부채 정리. 이러한 유형의 무담보 대출은 기존 부채를 재정비합니다. 일반적으로, 이는 특히 지불이 낮은 경우이 부채를 더 오래 갚을 수 있음을 의미 할 수 있습니다. 또한, 이자율은 현재 부채의 이자율보다 낮거나 낮을 수 있습니다.
8. 학생 대출 수정 또는 통합
학생 대출을받는 많은 노인 대출자들은이 부채를 지불하지 않으면 사회 보장 지불금이 부분적으로 보류 될 수 있음을 인식하지 못합니다. 운 좋게도, 학생 대출 통합 프로그램은 연기 또는 관용을 통해 지불을 단순화하거나 줄일 수 있습니다. 대부분의 연방 학생 대출은 통합 대상입니다. 그러나 Direct PLUS 대출은 부양 자녀의 교육 비용을 지불하기 위해 부모에게 대출하는 것이 학생이받은 연방 학생 대출과 통합 될 수 없습니다 .
9. 무담보 대출 및 신용 한도
확보하기 어렵지만 무담보 대출 및 신용 한도는 자산을 위험에 빠뜨리지 않습니다. 옵션으로는 은행, 신용 조합, P2P (Peer-to-Peer) 대출 (투자자가 자금 지원), 또는 도입률이 0 % 인 신용 카드가 있습니다. 낮은 요율이 만료되기 전에 지불 할 수 있다고 확신하는 경우에만 신용 카드를 자금 출처로 고려하십시오.
10. 월급 날 대출
퇴직자를 포함한 거의 모든 사람이 안전하거나 무담보 단기 대출을받을 수 있습니다. 대부분의 퇴직자가 즐기는 월급은 매월 사회 보장 수표이며, 이는 차용 한 것입니다. 이 대출은 이자율과 수수료가 매우 높습니다. 긴급 상황 일 때와 제 시간에 상환 할 돈이 있다고 확신 할 때만 급여 담보 대출 또는 단기 대출을 고려해야합니다. 일부 전문가들은 401 (k)에 대한 차입조차도 이러한 차입 중 하나에 몰두하는 것보다 낫다고 말합니다. 상환하지 않으면 자금이 이월되고 이자율이 빠르게 상승합니다.
결론
퇴직으로 돈을 빌리는 것은 예전보다 어렵지 않습니다. 대출 기관은 차용자의 자산을 소득으로 취급하는 방법을 배우고 더 이상 노동력이없는 사람들에게 더 많은 옵션을 제공하고 있습니다. 은퇴 저축에서 돈을 꺼내기 전에, 둥지 계란을 그대로 유지하기 위해 이러한 대안을 고려하십시오.
