목차
- 단기 개호 보험
- 중환자 또는 질병 보험
- 장기 치료 라이더와 연금
- 이연 연금
장기 요양 보험은 미국, 캐나다 및 영국에서 판매되는 특정 유형의 건강 보험입니다.이 보험 상품은 사람들이 예정된 기간을 초과하여 장기 요양 비용을 충당 할 수 있도록 도와줍니다. 장기 치료 보험은 전통적인 의료 플랜, Medicare 또는 Medicaid에서 보장하지 않는 치료 유형에 적용됩니다.
장기 치료가 필요한 사람들이 사람들이 생각하는 방식으로 반드시 아프지는 않습니다. 대신, 그들은 보통 일상 생활의 기본 활동을 수행 할 수 없습니다. 이러한 활동에는 식사, 목욕, 걷기 및 드레싱이 포함됩니다.
장기 치료가 필요한 사람들은 노인으로 생각되지만, 이것은 독점적으로 그렇지 않습니다. 65 세 이상 인구의 약 70 %가 장기 치료를 필요로하지만 장기 치료를받는 사람의 약 40 %는 18 세에서 64 세 사이입니다.
주요 테이크 아웃
- 장기 요양 보험에 대한 거부 또는 더 높은 보험료 지불을 피하기 위해 개인은 대안을 찾아 볼 수 있습니다. 단기 요양 보험은 본질적으로 180 일에서 360 일 동안 제공되는 장기 요양 보험입니다. 중환자 치료 또는 중환자 질병 보험은 암과 같은 심각한 질병으로 진단 된 사람들에게 보험 혜택을 제공합니다. 장기 요양 요원 또는 이연 연금이있는 연금은 장기 요양 보험에 대한 대안이 될 수 있으며 장기 요양에 사용될 때 세금이없는 돈을 제공 할 수 있습니다.
장기 치료는 연령대와 배경이 다른 다양한 문제를 가진 사람들을 대상으로하지만 일부 사람들에게는 최상의 보험 옵션이 아닐 수 있습니다. 장기 요양 보험료는 몇 년 동안 꾸준히 증가하고 있습니다. 이러한 높은 보험료에서도 이러한 유형의 보험을 제공하는 보험 회사는 건강 기록에 대해 더 깊이 조사한 후 신청자를 거부합니다. 이러한 요인 때문에 사람들은 장기 치료 보장을위한 다른 옵션이 필요할 수 있습니다. 다음은 장기 치료가 필요한 사람들에게 좋은 혜택을 제공하는 장기 치료 보험에 대한 네 가지 대안입니다.
단기 개호 보험
회복기 보험이라고도하는 단기 간호 보험은 180 일에서 360 일 동안 건강 보험 혜택을 하루 $ 50에서 $ 300까지 제공하는 정책입니다. 보험 회사에 대한 장기 약정이 없기 때문에 보험료는 일반적으로 전통적인 장기 치료 보장 옵션보다 적습니다.
보험료가 낮고 보장 범위가 1 년 이하이기 때문에 전통적인 장기 치료 보장에 의해 거부되는 많은 신청자는 단기 치료 보험에 의해 승인 될 수 있습니다. 이러한 유형의 정책은 제거 기간이 짧거나 없어서 도움이 필요한 사람들을 위해 즉시 혜택을 시작할 수 있습니다.
단기 간호 보험의 경우 혜택이 정상적으로 재설정됩니다. 이는 누군가가 청구를 제기 한 후 전액 혜택을 받기 전에 회복하는 경우 나중에 다른 청구를 제기하고 보상을받을 수 있음을 의미합니다. 85 세 미만의 사람들은 일반적으로 이러한 유형의 혜택을받을 수 있습니다.
이러한 유형의 보험 보장은 장기 간호 보험을 거부 한 사람들에게 도움이 될 수 있지만, 보험 보장의 간결성은 장기 간호 보험에 대한 단기 해결책 일뿐입니다. 그러나 Medicare는 입원 후 재활을 최대 20 일 동안 제공하므로, 20 일 기간이 지난 후 단기 치료 보험을받는 경우 1 년이 조금 넘는 기간 동안 의료 서비스를 보장 할 수 있습니다.
중환자 또는 중환자 보험
중환자 및 중환자 보험은 암, 뇌졸중, 심장 마비 및 기타 심각한 질병으로 진단 된 사람들에게 일시불 현금 지불을 제공하는 두 가지 유형의 보험입니다. 또한, 주요 운송 업체 인 Aflac and Guarantee Trust Life Insurance Co.는 입원 환자 재활 및 지속적인 치료를 위해 매일 또는 매월 혜택을 제공하는 중요한 치료 및 중요한 질병 보험을 제공합니다.
Aflac의 일일 혜택은 최대 6 개월까지 지속되며 Guarantee Trust Life Insurance Co.의 월별 혜택은 최대 2 년까지 지속될 수 있습니다. 일일 및 월간 혜택은 제외하고, 중환자 치료 및 중병 질병 보험은 일반적으로 장기 간호 보험보다 저렴합니다. 예를 들어, 60 세의 여성이 중요한 치료 또는 질병 보험을 찾고있는 경우, 한 달에 100 달러만으로 플랜에서 $ 50, 000의 일시불을받을 수 있습니다.
Guarantee Trust Life Insurance Co.를 통해 구매 한 월별 혜택 보험 구조조차도 2 년 동안 한 달에 최대 $ 2, 000의 장기 치료를 필요로하는 사람에게 한 달에 약 110 달러의 비용 만 줄 수 있습니다.
불행히도, 중대한 치료 또는 중대한 질병 보험을 통해 장기 치료 보장을 원하는 사람들은 과거 진단에서 문제가 발생한 경우 보장을받을 수 없습니다. 오히려, 적용 범위는 부상 또는 질병이 최근에 알려지지 않은 경우에만 유효합니다.
장기 치료 라이더가있는 연금
기존의 장기 요양 보험 제공자가 거부 한 사람들의 경우 장기 요양 요원과 연금을받을 수 있습니다. IRS (Internal Revenue Service) 변경으로 인해 장기 요양 요원과 함께 연금에 투자 한 돈을 면세로 사용하여 계약에 정의 된 장기 요양 비용을 지불 할 수 있습니다. 이를 통해 개인에게 필요한 치료 비용을 지불하기 위해 특별히 사용할 수있는 월별 지불 스트림을 제공합니다.
이 유형의 옵션에 대한 의료 보험은 전통적인 장기 치료보다 덜 엄격하여 사람들이 치료 혜택을 이용하는 방법에있어 더 큰 자유를줍니다. 장기 치료가 필요하지 않은 것으로 판명되면 연금의 누적 가치를 상환 할 수 있습니다. 연금 소유자가 사망하면 그의 상속인은 기금을 모아 장기 치료를 위해 철수 한 금액을 뺀다.
그러나 연금은 선불로 구매해야하며, 정해진 기간 동안 매월 현금 흐름에 대한 대가로 선불 결제가 필요합니다. 이와 같은 연금은 최소 선불 보험료가 $ 50, 000이며 일반적으로 5-10 년 동안 돈이 잠겨 있습니다.
퇴직 후 이연 연금
연기 된 고정 연금을 사용하여 장기 치료를 미리 계획 할 수 있습니다. 사람들이 퇴직 후 장기 치료가 필요할 확률이 70 %라는 점을 고려하면, 퇴직 전에 돈을 삭감하여 미래의 비용을 헤지하는 것이 현명합니다. 나이에 도달합니다.
예를 들어, 60 세 이상인 사람이 뉴욕 생명 보험에서 $ 100, 000의 이연 연금을 구매하기로 결정했다고 가정 해보십시오. 그 사람이 지정된 연령에 도달하면 (연금이 적격 퇴직 계좌에있는 경우 72) 분배를 받기 시작합니다. 배포 금액은 배포 유형에 따라 다릅니다. 필요한 최소 분포는 내부 수익 서비스 일정에서 계산해야합니다. 다른 분포는 일반적으로 연금 계약 조건에 따라 다릅니다.
이연 연금은 장기 간호 전용이 아니기 때문에 장기 간호 라이더와의 연금과 다릅니다. 대신, 이 옵션은 퇴직 후 장기 치료가 필요한 경우 필요한 비용을 지불하기 위해 월별 현금 흐름이 설정되어 있다는 점에서 안심할 수 있습니다. 유예 연금은 퇴직 전에 필요한 장기 치료를 보장하지 않습니다.
