401 (k) 계획은 퇴직 계획을위한 가장 소중한 투자 수단 중 하나입니다. 개별 401 (k) 플랜은 일반적으로 고용주가 후원하며 직원 혜택 프로그램의 일부입니다. 대기업은 종종 직원이 퇴직 계획을 세우고 직원이 제공하는 급여 외에 고용주가 지불하는 급여를 제공 할 수 있도록 401 (k) 차량을 설치합니다. 중소 기업 소유자는 옵션이 적으므로 제공 할 401 (k) 혜택 플랜을 결정할 때 모든 관련 비용에 집중해야합니다.
전통적인 401 (k) 투자 수단
고용주는 일반적으로 세전 기여금을 포함한 전통적인 401 (k) 투자 수단을 제공합니다. 또한 Roth 401 (k) 계획을 통해 세후 기여금을 제공 할 수도 있습니다. 고용주가 제공하는 퇴직 투자 수단에 관계없이 401 (k) 계획의 주요 이점은 해당 기능입니다. 일치하면 고용주는 고용주가 후원하는 401 (k) 투자 수단에 직원과 동일한 금액을 특정 비율, 보통 약 3 %까지 기부합니다.
401 (k) 차량
대기업이 계획 스폰서 역할을 할 때 투자 업계의 거의 모든 401 (k) 제공 업체와 협력 할 수있는 사치가 있습니다. 거의 모든 투자 회사는 401 (k) 플랜 옵션을 이용할 수 있습니다. 401 (k) 계획에는 관리자가 필요하며, 이는 투자 회사가 401 (k) 계획과 함께 관리 서비스를 제공하는 경우 계획 제공자 일 수 있습니다. 회사는 개별 401 (k) 직원 계획에 대해 별도의 관리자를 고용 할 수 있습니다.
메릴 엣지 401 (k)
Merrill Edge 401 (k)는 Merrill Lynch에서 제공하며 고용주를위한 가장 간단하고 편리한 401 (k) 계획 중 하나를 제공합니다. 계획을 세우는 데 약 30 분이 걸립니다.
요금은 최소한으로 책정되며, 소기업에게는 기부금을 공제 할 수 있습니다. Merrill Edge 계획은 또한 직원들에게 다양한 모델 포트폴리오를 제공합니다. 그러나 모델 포트폴리오 옵션은 Vanguard 및 Fidelity와 같은 포괄적 인 포트폴리오 관리 서비스를 갖춘 계획의 옵션만큼 강력하지 않습니다.
Merrill Edge 401 (k) 플랜의 수수료 및 비용은 최소입니다. 이 계획은 0.52 %의 낮은 종합 비용 비율을 제공합니다. 이 비용 비율에는 투자 신탁 수수료, 참가자 서비스 요금 및 계정 서비스 요금이 포함됩니다.
선봉대 401 (k)
Vanguard 401 (k)는 Vanguard를 통한 선택적 관리 서비스와 함께 모든 기본 401 (k) 투자 수단 기능을 제공합니다. Vanguard 401 (k)의 가장 큰 장점 중 하나는 모든 참가자가 Vanguard의 자금 모음에 액세스 할 수 있다는 것입니다.
전체 요금, 비용은 각 계획마다 다릅니다. 그러나 대부분의 계획은 일반적으로 종합 비용 비율이 0.52 %입니다. 또한 Vanguard의 투자 자금은 업계에서 가장 낮은 비용 비율을 제공합니다.
Vanguard 401 (k)의 단점 중 하나는 가격 구조입니다. 플랜의 연간 기록 유지 요금은 참가자 당 계산되며 참가자 수가 적은 회사는 더 높은 기록 유지 요금을 지불 할 수 있습니다.
충실도 401 (k)
Fidelity 401 (k)는 소규모 비즈니스를위한 현명한 옵션입니다. 여기에는 기본 401 (k) 계획 기능과 Fidelity를 통한 관리 서비스가 포함됩니다.
고용주는 평균 비용 비율 0.52 %를 기대할 수 있습니다. Vanguard와 마찬가지로 Fidelity는 자체 자금을 포함하는 모델 포트폴리오를 제공하며, 이는 종종 고용주와 투자자에게 호소력이 있습니다.
Fidelity 401 (k) 플랜의 한 가지 단점은 주로 20 명 이상의 직원이있는 고용주에게 서비스를 제공한다는 것입니다. 직원이 20 명 미만인 소규모 기업의 경우이 계획은 비용이 많이들 수 있습니다.
401 (k) 비용 비율
대기업이든 소기업이든 401 (k)에 등록하면 계획 비용을 관리하는 것은 귀하의 책임입니다. 그러나 고용주가 계획을 선택할 때 특정 투자 옵션 만 있기 때문에 까다로울 수 있습니다. 401 (k) 투자의 기회 비용을 면밀히 모니터링하면서 계획 스폰서가 투자 수단과 관련된 대부분의 수수료를 부담 할 수 있음을 명심해야합니다. 귀하의 책임은 매우 작을 수 있습니다.
총 비용 비율
401 (k) 요금제에 대한 비용 비율은 수수료로 지불 한 금액을 총 투자액으로 나눈 것과 같습니다. 401 (k) 투자자의 경우, 401 (k) 투자 수단에서 알아야 할 주요 수수료 중 일부에는 관리 수수료, 투자 신탁 수수료, 계획 관리 수수료 및 개인 계정 서비스 수수료가 포함됩니다. 이 요금은 401 (k) 요금제입니다. 투자자는 대략적인 종합 401 (k) 비용 비율이 0.3 % 대 2 % 일 것으로 예상 할 수 있습니다.
투자자는 자신이 선택한 투자로 401 (k)의 일부 비용을 관리 할 수 있습니다. 비용 비율이 낮은 개별 투자를 선택하여 전체 비용 비율을 낮출 수 있습니다. 그러나 계획의 비용 비율이 2 %를 초과하고 의도적으로 가장 낮은 수수료를 가진 투자를 선택한 경우 포트폴리오의 기회 비용이 너무 높을 수 있습니다.
