목차
- 머니 마켓 계좌는 무엇입니까?
- 그들은 머니 마켓 펀드가 아닙니다
- 인플레이션 위험
- 딱 맞는 균형
- 안전 담요로 돈
- 나누기
- 결론
투자는 위험한 노력이 될 수 있습니다. 투자 수단에 대한 약속을하기 전에 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다. 주식에 투자하면 시장과 경제 변동의 위험을 감수해야합니다. 채권은 금리와 인플레이션 위험을 모두 가지고 있습니다. 그러나 당신이 상당히 안전한 것을 시장에 내놓고 있다면 항상 머니 마켓 계좌가 있습니다.
머니 마켓 계좌는 돈을 안전하고 유동적으로 유지하는 유용한 목적을 제공합니다. 그러나 그들은 종종 오해와 오해를받습니다. 그러나 그들은 무엇입니까? 그리고 저소득층 베어링 차량에 투자 할 때 대부분의 사람들이 저지르는 실수를 어떻게 피합니까?
머니 마켓 계좌와 관련하여 투자자들이 저지르는 5 가지 가장 큰 실수에 대해 알아보십시오.
머니 마켓 계좌는 무엇입니까?
먼저, 이러한 계정과 제공하는 내용을 이해하는 것이 중요합니다. 머니 마켓 계좌는 은행 및 신용 조합에서 보유하는 예금 계좌입니다. 머니 마켓 예금 계좌 (MMDA)라고도하며 종종 다른 저축 예금 계좌와 구별되는 기능이 있습니다. 시장이 변동성이 심하고 다른 안전한 피난처를 확신 할 수없는 경우, 일시적으로 자금을 확보하기에 좋은 장소로 간주됩니다.
머니 마켓 계좌를 보유한 경우 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)의 최대 $ 250, 000 잔액으로 잔액이 보장 될 수 있습니다. 일반적으로 일정 기간 (보통 약 1 년) 동안 유지해야하는 최소 잔액이 있습니다. 잔액이 최소 액 이하로 떨어지면 보통 수수료가 발생합니다.
많은 MM 계정에는 수표 작성 기능과 직불 카드가 있습니다. 그러나 투자자는 미연방 준비 규정 D에 따라 한 달에 총 6 회 송금 및 전자 지급 거래가 제한적입니다. 규정 된 한도를 초과하는 소비자에게는 수수료가 부과됩니다.
이 계좌는 일반적으로 한 자리 수의 수익을내는이자 계좌이며 기존 저축 계좌보다 약간 더 많은 금액을 지불 할 수 있습니다. 재무부 채권 (T-bonds)과 같이 위험이 낮고 안정적인 펀드에 투자 할 수 있고 일반적으로 저축 계좌보다 높은 이율을 지불하기 때문입니다. 수익이 그리 많지는 않지만, 불확실한시기에 머니 마켓 계좌는 여전히 좋은 선택입니다.
주요 테이크 아웃
- 머니 마켓 계좌는 구별되는 기능을 가진 일반 저축 계좌와 같습니다. 투자자는 지정된 기간 동안 최소 잔액을 보유해야하며 허용되는 거래 수로 제한됩니다. 머니 마켓 계좌는 머니 마켓 펀드가 아닙니다. 뮤추얼 펀드: 이러한 계정은 인플레이션 위험이 높기 때문에 주요 투자처로 사용해서는 안됩니다.
그들은 머니 마켓 펀드가 아닙니다
머니 마켓 펀드를위한 머니 마켓 계정을 잘못 사용하는 것이 일반적이지만 두 금융 상품 간에는 중요한 차이점이 있습니다.
머니 마켓 펀드 저 위험, 저수익 투자를 특징으로하는 뮤추얼 펀드입니다. 이 펀드는 현금 및 현금 등가물과 같은 매우 유동적 인 자산에 투자합니다. 또한 일반적으로 단기적으로 성숙하는 높은 신용 등급의 부채 기반 증권에 투자합니다. MM 펀드의 입출고는 포지션과 관련된 짐이 없기 때문에 비교적 쉽습니다.
그러나 종종 투자자들은 화폐 시장의 소리를 듣고 돈이 완벽하게 안전하다고 가정합니다. 그러나 이것은 머니 마켓 펀드에는 해당되지 않습니다. 이러한 유형의 계정은 여전히 투자 상품이므로 FDIC 보증이 없습니다.
머니 마켓 펀드 수익은 시장 금리에 따라 다릅니다. 유동화 부채 및 비 재무 자산의 상업 용지에 투자하는 원금 펀드 또는 법안, 채권 및 메모와 같은 미국 재무부 표준 부채에 투자하는 재무 펀드와 같은 다양한 유형으로 분류 될 수 있습니다.
인플레이션 위험
일반적인 오해는 머니 마켓 계좌에 돈을 넣는 것이 인플레이션으로부터 당신을 보호한다고 믿는 것입니다. 그러나 반드시 그런 것은 아닙니다.
많은 사람들은 전혀이자를 얻지 않고 은행에 대한 작은이자를 얻는 것이 낫다고 주장하지만 장기적으로 인플레이션을 앞지르는 것은 실제로 머니 마켓 계좌의 요점이 아닙니다. 2019 년 인플레이션 율은 6 월 현재 1.8 %로 낮은 반면 20 년 동안의 평균 인플레이션 율은 2.24 %입니다. 한편, 평균 머니 마켓 계좌는 2 % 미만의이자를 지불합니다. 따라서 머니 마켓 계좌에 앉아있는 돈은 인플레이션을 능가하지 않을 것입니다.
예를 들어 인플레이션이 20 년의 과거 평균보다 낮다고 가정 해 봅시다. 이 상황에서도 은행이이 계좌에 지불하는 이자율도 감소하여 계좌의 원래 의도에 영향을 미칩니다. 따라서 머니 마켓 계좌는 안전한 투자이지만 인플레이션으로부터 당신을 보호하지는 않습니다.
머니 마켓 계좌에 투자한다고해서 인플레이션을 막을 수는 없습니다.
딱 맞는 균형
인플레이션 율의 변화는 화폐 시장 계좌의 효능에 영향을 줄 수 있습니다. 요컨대, 이러한 계좌에서 자본의 비율이 높은 것은 비효율적입니다. 그러나 기존 저축 계좌보다 더 큰 최소 잔고가 필요합니다.
예상치 못한 비상 사태 및 생활 사건에 대해 이러한 유형의 계정으로 현금으로 유지해야하는 금액에 대해서는 일반적으로 6-12 개월의 생활비가 권장됩니다. 그 외에도 돈은 본질적으로 가치를 잃고 잃고 있습니다.
안전 담요로 돈
많은 경우에, 우리는 돈을 쌓는 것이 가장 유익한 접근법이라고 믿도록 프로그램되었습니다. 그러나 특히 머니 마켓이나 표준 저축 예금 계좌에서 돈을 절약 할 때 반드시 그런 것은 아닙니다. 공개 시장으로 밀려 들기 위해 열심히 노력한 돈을 갖는 것은 어렵습니다. 불행히도 사람들은 종종 현금 대신 투자하지 않고 현금 포지션에 머물러 있습니다. 그게 전부 두려움 때문입니다.
대 불황은 이미 투자자들을 현금으로 묶는 토끼 구멍에 더 조심스럽게 이끌었습니다. 그러나 당신의 돈에 대한 높은 수익률은 다양한 투자에서 나올 수 있습니다. 50 년 전, 당신은 매일 조금씩 돈을 버리고 자신이 괜찮을 것이라고 확신 할 수 있었지만, 현대에는 우리의 재정 안정성에 대한 미래가 크게 다릅니다. 오늘날 과제는 자연 반사를 능가하여 모든 것을 유지하는 것입니다.
나누기
자산의 다양 화는 투자의 기본 법칙 중 하나입니다. 현금도 다르지 않습니다. 모든 돈을 머니 마켓 계좌에 보유해야한다고 주장하는 경우, FDIC 보장 금액 인 250, 000 달러를 초과하는 계좌를 보유해서는 안됩니다. 은행 계좌가 여러 개인 가족이나 부동산이 돈을 최대한 확보하는 것을 보는 것은 드문 일이 아닙니다.
이 전략을 사용하여 돈을 세 개의 "버킷"으로 나누면 유용 할 수 있습니다. 단기 (1 ~ 3 년), 중기 (4 ~ 10 년) 및 장기 (10 년 플러스)를 위해 돈을 따로두면 투자자는 시간과 방법에 대한 논리적 접근 방식을 더 낮출 수 있습니다. 보다 전술적 인 접근 방식을 취하기 위해 동일한 버킷을 적용하고 현실적인 방식으로 위험에 대한 내성을 평가할 수 있습니다.
연금, 생명 보험 정책, 채권 또는 국채와 같은 저 위험 투자 수단에 장기 자금을 투입하는 것을 고려하십시오. 현금으로 보관 된 돈의 가치를 잃을 위험을 헤지하기 위해 순자산을 나누는 수많은 옵션이 있습니다. 머니 마켓 계좌 외에 몇 가지 투자 수단이 더 높은 관심을 제공합니다. 더 관대 한 투자자 또는 단기 및 중기 적으로 돈을 계속 움직이고 자하는 사람들을 위해, 원하는 수익을 제공 할 수있는 자금 및 투자 전략이 있습니다. 이러한 접근법은 생활의 각 기간 동안 지속적으로 돈을 이동시키는 것과 함께 현재와 미래의 인플레이션을 앞지르면서 돈의 가치를 잃지 않도록 보호 할 수 있습니다. 어느 쪽이든, 이 제품들에 대한 완전한 이해에 관심이 있다면 당신은 자신을 위해 올바른 결정을 내릴 수 있습니다.
결론
머니 마켓 계좌는 단일 목적으로 사용됩니다. 그러나 돈은 움직이지 않는 한 아무 것도하지 않으며 결국 투자자가 옵션을 연구하고 더 다양하게 투자하도록 요구할 것입니다.
