최근 결혼, 새 아기, 또는 집과 같은 큰 빚을지는 등의 생명 보험 정책을 구입해야하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 또는 죽음이 생존 한 가족 구성원의 재정에 미치는 영향을 직접 목격했을 수도 있습니다. 생명 보험 시장에 있거나 최근에 보험을 구입 한 경우 이러한 실수를함으로써 가족의 재정을 위험에 빠뜨리지 않도록하십시오.
실수 # 1 — 보험 구매 대기
이유에 관계없이 정책이 필요하다고 느끼 자마자 조치를 취하는 것이 중요합니다. 생명 보험료는 일반적으로 사람들이 노화하거나 건강이 악화됨에 따라 증가합니다. 그리고 어떤 경우에는 질병이나 건강 문제로 인해 보험 혜택을받을 자격이 없을 수도 있습니다. 구매 결정을 더 오래 내릴수록, 보험을 구매할 수 있다면 더 많은 비용이 듭니다.
실수 # 2 — 가장 저렴한 정책 구매
시장의 나머지 부분에 따라 가격이 책정 된 정책을 구매하는 것이 중요하지만, 이는 의사 결정 과정에서 단독으로 고려해야하는 것은 아닙니다. 생명 보험 정책은 약간 복잡 할 수 있으므로 해당 기능과 이점에 대해 배우는 것이 좋습니다. 많은 사람들이 가격이 생명 보험의 유일한 차별화 요소라고 잘못 생각합니다. 그러나 최저 가격으로 진행하기 전에 조사해야 할 중요한 정책 조항이 있습니다.
대부분의 기간 정책은 전환 가능하므로 향후 건강에 관계없이 나중에 영구 생명 보험으로 교환 될 수 있습니다. 일부 정책은 다른 정책보다 더 관대 한 전환 권한을 제공합니다. 변환 옵션을 사용할 수있는 기간을 이해하십시오. 기간 중 보험료를 지불하거나 70 세와 같은 특정 연령에 해당하는 경우 가장 관대 한 전환 권한을 사용할 수 있습니다. 또한 전환 권한에 따라 구매할 수있는 정책 유형에 제한이 있는지 확인하십시오. 일부 정책은 전환시 한 가지 유형의 영구 정책 만 제공하는 반면 다른 정책은 여러 유형을 제공합니다.
실수 # 3 — 누락되거나 늦은 지불
평생 또는 일정 기간 동안 보험료가 낮은 사망 혜택을 보장하는 2 차 보증이 포함 된 보편적 인 생활 정책을 구매하려는 경우 연체료가 정책 혜택에 영향을 줄 수 있습니다.
보편 생활은 가능한 최저 속도로 장기적으로 보장 된 보호를 제공하는 것으로 판명 된 특별한 유형의 영구 정책입니다. 이는 장기 보험과는 매우 다릅니다. 이러한 유형의 정책 중 상당수는 현금 항복 가치를 지니고 있지만, 2 차 보증을 통한 보편적 인 생활은 보험료 1 달러당 이용 가능한 보험 금액을 최대화하는 데 중점을 둡니다.
이러한 정책 중 일부는 프리미엄 지불 시점에 민감 할 수 있습니다. 예를 들어, 월별 결제가 누락되거나 수표 발송이 한 달 이상 지연된 경우 보장 된 정책이 더 이상 보장되지 않을 수 있습니다. 100 세까지 보장 된 보험으로 구매 한 정책은 한 번의 지불이 늦거나 누락 된 경우에만 92 세까지 보호 할 수 있습니다. 당신이 지불에 늦을 것이라고 생각되면 회사에 확인하십시오; 많은 사람들이 정책의 보증을 변경하지 않고 30 일에서 60 일을 허용합니다.
실수 # 4-잊어 버린 보험은 투자입니다
FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)는 가변 생명 보험 정책을 투자로 간주하므로 정책으로 취급하는 것도 중요합니다.
가변 생명 보험 정책은 현금 보험으로 생명 보험 보호를 제공하는 영구적 인 유형의 정책입니다. 보험료의 일부는 생명 보험으로 가고, 일부는 선택한 뮤추얼 펀드와 유사한 다양한 투자에 투자하는 현금 가치 계정으로갑니다. 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 이러한 계정의 가치는 변동하며 기본 투자의 성과를 기반으로합니다. 사람들은 종종 퇴직 소득을 보충하기위한 기금의 원천으로 이러한 정책 가치를 종종 보게됩니다.
현금 가치 성장을 극대화 할 수 있도록 가변 수명 정책에 충분한 자금을 지원해야합니다. 이는 특히 투자 수익률이 낮은시기에 적절한 보험료를 계속 지불한다는 의미입니다. 원래 계획 한 것보다 적은 금액을 지불하면 향후 사용 가능한 현금 가치에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 투자 계정과 마찬가지로 정책의 성과를 모니터링하고 정기적으로 계정을 원하는 할당량으로 재조정하는 것이 중요합니다. 이렇게하면 계정을 설정할 때 계획했던 것보다 더 많은 위험을 감수하지 않아도됩니다.
실수 # 5 — 정책에서 차용
영구 정책의 현금 가치는 일반적으로 세금이없는 인출 및 대출을 포함하여 귀하가 적절하다고 생각하는 모든 사유로 사용될 수 있습니다. 이것은 큰 이점이지만 신중하게 관리해야합니다. 정책에서 너무 많은 돈을 꺼내고 정책이 만료되거나 돈이 다 떨어지면, 얻은 모든 이익은 과세됩니다.
결론
생명 보험 구매 결정은 중요한 것입니다. 숙제를하고, 정책을 읽고, 모든 규정을 이해해야합니다. 생명 보험을 잃거나 절대 사지 않으면 생명을 망치지 않을 수도 있지만, 보호를 위해 구매하는 사람들에게 상처를 줄 것입니다.
