타이밍은 모든 것
수년간의 노력 끝에 확실히 퇴직 할 권리가 있습니다. 당신은 이미 그것에 대해 공상을 시작했을 수도 있습니다. 세계 여행, 좋아하는 자선 단체 자원 봉사, 낚시, 손자와 더 많은 시간을 보내시겠습니까? 가능성은 끝이 없습니다.
그럼에도 불구하고 많은 노동자들이 은퇴를 조금 두려워하고 있습니다. 그들은 너무 빨리 은퇴하고 소득이 심각하게 제한된 사람들에 대한 공포 이야기를 너무 많이 들었습니다. TCRS (Transamerica Center for Retirement Research)의 2018 년 조사에 따르면 미국 근로자의 48 %가 퇴직 저축보다 오래 지속될 것이라고 우려한다고 응답했습니다.
주요 테이크 아웃
- 은퇴하기 전에, 수입이 원하는 라이프 스타일을 지원할 수 있는지 확인하십시오 가족 재정적 의무 나 상당한 미지급 부채가있는 경우 연기 연기 퇴직을 고려하십시오.
타이밍이 언제 정확한지 어떻게 알 수 있습니까? 원한다면 은퇴 할 준비가 된 6 가지 지표가 있습니다.
1. 전체 퇴직 연령에 도달했습니다
62 세까지 사회 보장 수당을 청구 할 수는 있지만 만기 퇴직 연령까지 기다리면 수당이 훨씬 높아집니다. 퇴직 급여를 62에서 시작하면 월급이 무려 25 % 나 줄어 듭니다.
반면, 사회 보장 청구를 더 오래 기다릴 경우 (최대 지연 연령은 70 세임) 퇴직 연령에서 징수 한 월 급여의 최대 132 %를 받게됩니다.
2. 당신은 부채가 없습니다
당신이 모든 빚을 갚았다면, 당신은 은퇴 할 수있는 좋은 위치에 있습니다. 신용 카드 부채가 있거나 여전히 집이나 자동차에 많은 돈을 빚지고 있다면, 황금 시대까지 완전히 포기하는 것을 연기하고 싶을 것입니다.
고정 수입 인 경우, 많은 모기지 또는 자동차 지불로 인해 재정에 큰 부담이 될 수 있습니다. 또한 예상치 못한 비용을 처리하기가 더 어려워집니다.
퇴직 통지를 제출하기 전에, 미결제 부채가 전부는 아니지만 대부분을 정리하십시오.
은퇴를 위해 얼마를 저축해야합니까?
3. 당신은 더 이상 당신의 아이 또는 부모를 지원하지 않습니다
당신의 아이들은 모두 집 밖에서 자라고 자신의 수입을 벌고 있습니까? 그러면 은퇴하기가 훨씬 쉬워집니다.
그러나 여전히 자녀를 지원하거나 정기적으로 돕는 경우 퇴직 계획을 잠시 보류 할 수 있습니다. 또한 재정 지원이 필요한 노인 부모가 있거나 계속 줄을서야 할 수도 있습니다.
미국 투자자의 2017 Wells Fargo / Gallup 여론 조사에 따르면 성인 자녀를 둔 부모의 약 46 %가 한 명 이상의 재정 지원을하고 있다고합니다. 그리고 살아있는 부모를 가진 사람들의 14 %가 그들을 재정적으로 도와주었습니다. 이것이 당신처럼 들린다면, 상황이 바뀔 때까지 은퇴는 현실적이지 않을 것입니다.
카를로스 디아스 주니어 (Carlos Dias Jr)는“대학 및 주택 비용이 계속 증가함에 따라 가정에서 부모 나 자녀의 노후화 지원 비용이 점점 높아지고있다., Fla. Lake Mary, Excel Tax & Wealth Group의 자산 관리자.
예상되는 퇴직 경비를 나열 할 때이를 "필수품"과 "필수품"으로 나눕니다.
4. 은퇴 예산을 만들었습니다
이것은 당연한 것처럼 보일지 모르지만 곧 은퇴 할 많은 퇴직자들이 숫자를 아끼지 않습니다. 경력을 포기하기 전에 퇴직 후 소득으로 편안하게 살 수 있는지 알아내는 것이 중요합니다.
모기지 또는 임대료, 식료품, 전기 및 기타 유틸리티를 포함한 필수 월별 비용을 추가하여 시작하십시오. 그런 다음 여행, 엔터테인먼트, 쇼핑 및 외식과 같은 "원"을 추가하십시오.
예상 월간 비용을 계산 한 후에는이를 충당하기에 충분한 수입이 있는지 알아볼 차례입니다. 추정되는 사회 보장 혜택, 연금 지불, 퇴직 계좌 분배 및 기타 수입원을 합산하십시오.
Sullivan의 CFP® 인 Kristi Sullivan은 "60 세 중반에 은퇴 할 경우 퇴직 예산은 60 % 중반에 은퇴 할 경우 투자의 4 %를 초과하지 않아야합니다"라고 말합니다. 콜로라도 주 덴버 소재 재무 계획 LLC.
"원하는 것"중 적어도 일부를 포함하여 월별 비용을 충당하기에 충분합니까? 그렇다면 은퇴 할 준비가 된 것입니다.
5. 포트폴리오가 업데이트되었습니다
투자 포트폴리오를 살펴본 지 얼마나 되었습니까?
"퇴직 초기에 저축을 감당할 수있는 능력에 영향을 미치는 세 가지 매개 변수가 있습니다. 첫째, 퇴직 후 저축 또는 투자 포트폴리오의 규모; 둘째, 향후 포트폴리오의 예상 성장률 (평균 연간 수익률) 셋째, 퇴직자가이 라이프 스타일을 유지하는 데 필요한 연간 철수 / 소비량 (또는 그렇지 않음)”이라고 Conn.
포트폴리오를 신중하게 재평가하고 조정이 필요한지 파악할 때 재정 고문과 함께 앉아있는 것이 유용 할 수 있습니다.
퇴직이 가까워 질수록 퇴직 재산을 보호하기 위해보다 보수적 인 투자 전략으로 전환하는 것이 좋습니다.
6. 배우자 동의
혼자 살지 않는 한 은퇴는 당신에게만 영향을 미치지 않습니다. 퇴직은 귀하와 귀하의 파트너가 함께 결정하는 것입니다.
논의 할 한 가지 요소는 소득 감소가 파트너에게 어떤 영향을 미치는지입니다. 귀하와 귀하의 배우자가 재정적으로나 정서적으로 준비가되어 있다면 함께 은퇴 할 수 있습니다. 배우자가 몇 년 동안 계속 일을하려는 경우, 은퇴는 예상보다 훨씬 외로울 수 있습니다.
설립자이자 사장 인 마크 헤 브너 (Mark Hebner)는“가계 재정과 관련한 의사 소통은 항상 중요하다. 캘리포니아 어바인에있는 Index Fund Advisors Inc.
결론
너무 일찍 은퇴하면 은퇴를 최대한 즐기지 못하는 실수가 될 수 있습니다. 특히 자신이 선택하는 대신 재정적 필요에 따라 인력을 다시 입력해야하는 경우. 은퇴시기에 대한 올바른 결정을 내릴 수 있도록 신중하게 계획하십시오.
