우연히도 판매하지 않는 영업 사원이 연금을 팔면 연금이 유혹에 빠질 수 있습니다. 확실히, 이 독특한 투자 상품은 합법적 인 혜택을 제공합니다. 성장은 세금으로 연기되며 연금은 인생에 안정적인 소득원을 제공함으로써 마음의 평화를 부여 할 수 있습니다.
즉, 연금의 단점은 많으며, 금융 자문가의 큰 우발 사태는 부정적인 것이이 투자 수단의 긍정적 인 것보다 중요하다는 데 동의합니다.
세금 불이익
성장 단계에서 연금에 대해 세금을 내지 않는 것이 사실입니다. 이 기간 동안 벌어 들인 돈은 세금으로 연기됩니다. 그러나 분배를 시작하면 세금이 부과 될뿐만 아니라 많은 투자보다 세율이 높습니다. 연금 이익은 장기 자본 이익이 아닌 일반 소득으로 과세됩니다.
2019 년과 2020 년의 37 % 인 상위 세금 계층의 부유 한 투자자들에게는 특히 나쁜 소식입니다. 대조적으로, 자본 이득 처리를받는 투자로부터의 이익은 15 %에서 20 %로 훨씬 더 낮은 세금이 부과됩니다.
조기 인출에 대한 처벌
고등위원회
생명 보험 에이전트가 고객에게 연금을 펌핑하는 이유는 간단합니다. 연금 판매 수수료는 엄청납니다. 또한, 판매원이이 제품을 판매하기 위해받는 돈은 공기 중에 나타나지 않습니다. 투자자에게 숨겨진 비용은 궁극적으로 에이전트의 수수료 확인을 제공합니다.
실제로 연금이 엄청난 조기 인출 비용을 갖는 이유 중 하나는 돈이이 제품에 대한 수수료가 너무 높게 유지되도록하는 데 도움이되기 때문입니다.
Advisor Insight
James Liotta, CFP®, CPWA®, AIF®, NSSA®
Prominence Capital GP, LLC , 캘리포니아 비벌리 힐스
연금의 단점은 연금의 유형에 따라 다릅니다. SPIA (Single Premium Immediate Annuities)의 경우 발행인이 환급 기간 동안 현금 흐름을 보장합니다. 그러나 소득 흐름은 고정되어 있고 인플레이션으로 증가하지 않으며 교장은 갇혀 비상 사태에 더 이상 이용할 수 없습니다. SPIA에 추가 된 많은 기능들도 월 소득을 줄입니다. 연체 연금의 경우, 지불이 고정되어있는 경우 수익이 비슷한 제품만큼 좋지 않을 수 있으며, 지불이 가변적 일 경우 상당한 변동성과 불리한 위험이 발생할 수 있습니다. 매각에 대해서는 항복 수수료가 적용될 수도 있습니다. 궁극적으로, 투자자의 고유 한 상황에 따라 장단점이있는 연금의 특징을 완전히 이해하는 것이 중요합니다.
