목차
- 1. 퇴직 목표 설정
- 2. 타이밍에주의
- 3. 퇴직 계획 옵션
- 4. 추가 퇴직 소득
- 5. 파트너를 잊지 마십시오
- 6. 마지막 게임을 마음
- 결론
대부분의 사람들에게 은퇴의 길은 일생 동안 지속되는 다단계 프로세스입니다. 이를 위해 장기 퇴직을 계획하고 보장하는 6 가지 방법이 있습니다.
1. 퇴직 목표 설정
그것은 모두 목표 설정으로 시작됩니다. 장기 목표는 은퇴 시점까지 다양한 계정에 얼마나 많은 돈을 저축하고 싶은지를 정의합니다. 이러한 목표는 은퇴 생활 방식, 생활 장소 등과 관련이 있습니다. 장기적인 목표조차도 시간과 환경이 보증하는대로 바뀔 수 있음을 인식하는 것이 중요합니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 전반에 걸쳐 재정적으로 안정을 유지하려면 재정 및 라이프 스타일 목표와 퇴직 연령을 설정하는 것부터 시작합니다. 퇴직 기간 동안 일할 계획이라면 세금에 대한 잠재적 인 영향을 알고 배우자와 이혼 한 경우의 exe를 염두에두고 계획하십시오. 장기 목표는 시간이 지남에 따라 변경 될 수 있습니다.
이러한 목표를 달성하려면 세금을 최소화하면서 비용을 최소화하고 비용을 점검하고 연령에 맞는 목표를 설정하고 모든 단계에서 진행 상황을 모니터링해야합니다.
2. 타이밍에주의
퇴직과 관련한 타이밍은 오랫동안 정상적인 퇴직 연령으로 간주되었던 것, 즉 60 대를 중심으로 진행되는 경향이 있습니다. 즉, 은퇴해야 할 때 매우 개인적인 일입니다.
재무 목표와 마찬가지로이 또한 변경 될 수 있습니다. 건강 감소에서 예상치 못한 부 (예: 복권 당첨)에 이르기까지 모든 것이 계획을 바꿀 수 있습니다.
사회 보장 퇴직 급여 전액을받는 연령은 현재 태어난시기에 따라 66 또는 67 세입니다. 그러나 70 세가 될 때까지 기다리면 매년 복용이 지연됩니다.
타이밍의 중요한 측면 중 하나는 59 세의 특정 연령과 관련이 있습니다. 이는 일반적으로 벌금을 들이지 않고 세금 유리한 퇴직 저축을받을 수있는 처음입니다. 59½ 세 전후에 네스트 에그를 인출하는 데는 재정적, 세금 적 영향이 있습니다.
3. 사용 가능한 퇴직 저축 옵션 이해
401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA 및 SEP 계획을 포함하여 사용 가능한 고용주가 후원하는 저축 계획을 이해하면 전체 둥지 계란을 만들기위한 기초를 제공합니다. 또한 전체 퇴직 저축 그림의 일부로 전통 및 / 또는 로스 IRA를 갖는 것의 중요성을 알아야합니다.
또한 HSA (Health Savings Account)가 퇴직 전후에 돈을 저축 할 수있는 방법을 배워야합니다.
이러한 퇴직 저축 도구는 효과적이고 세금 효율적인 투자 전략과 함께 금융 재난을 피할 수있는 최상의 보험을 제공합니다.
4. 추가 퇴직 소득 계획
은퇴는 종종 휴식을 취하고 긴장을 풀기위한 시간으로 생각되지만, 대부분의 사람들은 다른 일을하더라도 과거처럼 자신이 바쁘다는 것을 알게됩니다. 많은 사람들에게 바쁘게 지내는 것은 추가 소득을 얻는 것을 의미합니다. 어떤 사람들은 투자 재산을 사고 관리합니다. 다른 사람들은 취미를 소규모 사업으로 바꿉니다. 또 다른 사람들은 돈과 사회적 접촉을 위해 아르바이트를합니다.
퇴직 기간 동안 추가 소득을 관리하면 세금에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 사회 보장 혜택을 받고 계속 일하면 연령과 수입에 따라 혜택이 낮아질 수 있습니다. 퇴직 기간 동안 일하면 특히 RMD가 적용되는 경우 더 높은 세금에 부딪 칠 수 있습니다.
5. 파트너를 잊지 마십시오
부부의 은퇴는 공동 프로젝트이며 복잡 할 수 있습니다. 배우자와 관련된 혜택을 포함하여 귀하와 귀하의 파트너 모두 사회 보장 혜택을 최대한으로 누리도록하는 타이밍 문제가 있습니다.
개인적이고 정서적 인 문제들도 있습니다. 예를 들어, 한 사람이 계속 일을하고 다른 사람은 퇴직하면 가계 관리는 어떻게 변합니까? 다른 한편으로, 동시에 은퇴의 엄청난 삶의 변화는 관계에 불필요하게 스트레스를 줄 수 있습니다.
이혼이 발생하면 자격을 갖춘 가정 관계 명령 (QDRO)이 적용될 수 있으며, 이로 인해 연금 또는 퇴직 저축을 전 배우자와 분할해야 할 수 있습니다.
6. 마지막 게임을 마음
대부분의 사람들에게 50 세는 퇴직 종료 게임의 시작입니다. 이상적으로는 잡기 기여로 둥지 알을 강화하는 것으로 시작합니다. 또한 투자 믹스를 더 자주 검토하여 충분한 성장을 보장하면서 위험을 완화 할 수있는 유가 증권의 올바른 조합을 확보해야합니다.
퇴직하기 전 마지막 해 또는 2 년 동안, 의료 및 주택 수리 요구 사항을 모두 검토하고 급여 (및 희망, 고용주 후원 건강 보험)가 계속 올 때 이들이 완료되었는지 확인해야합니다.
또한 소득이 감소하기 전에 세금으로 더 유익한 자선 기부금을 내야 할 때일 수도 있습니다.
마지막으로, RMD가 시작되고 과세 대상 소득이 잠재적으로 증가하기 전에 조기 퇴직에주의를 기울여야합니다.
결론
은퇴로가는 길에는 목표 설정, 시기, 퇴직 저축 옵션 활용, 세금 및 세금 혜택의 영향 이해, 파트너 (있는 경우)와의 계획 및 실제로 도착했을 때 그 위에 머무는 것이 포함됩니다. 모든 단계에서 진행 상황을 모니터링하고 필요할 때 조정해야합니다.
