목차
- 1. 피어 투 피어 대출
- 2. 팩토링
- 3. SBA 소액 대출
- 4. 크라우드 펀딩
- 5. 개인 대출 기관
- 6. 고객 대출 기관
- 7. 주택 담보 대출
- 결론
상업 은행은 오랫동안 현금을 주입해야하는 사업주에게 가볼만한 곳입니다. 그러나 특히 돈이 빠르거나 인수 기준을 충족하지 않는 경우 모두에게 옵션이 아닐 수 있습니다.
다행히도, 대체 소스가 많이 있으며 그중 일부는 지난 몇 년 동안 만 등장했습니다. 캐치: 일부는 다른 것보다 훨씬 유리한 조건을 제공합니다. 따라서 결정을 내리기 전에 이러한 비 전통적인 대출 기관이 어떻게 운영되는지 이해하는 것이 중요합니다.
1. 피어 투 피어 대출
사업 자금 조달과 관련하여, 블록의 새로운 아이들 중 하나는 피어 투 피어 대출입니다. Funding Circle 및 Lending Club과 같은 사이트는 투자자 (자금을 제공하는)와 차용자 사이의 중개자 역할을합니다. ( 7 최고의 P2P 대출 웹 사이트 (LC) 참조 )
단점 중 하나는 자본에 빠르게 접근 할 수 있다는 것입니다. 일부 사이트는 24 시간 이내에 대출 결정을 약속합니다. 따라서 추가 현금을 필요로하는 경우 매력적인 옵션입니다.
전통적인 대출 기관과 마찬가지로 신용 점수는 유리한 금리를 얻는 데 큰 역할을합니다. 펀딩 서클 요금은 연간 4.99 %로 낮을 수 있지만 일부 사이트는 신용도가 낮은 신용 카드의 경우 40 %까지 올라갈 수 있습니다. 종종, 그들은 대출 개시 수수료를 따를 것입니다.
대부분의 P2P 사이트는 신용 점수가 600을 넘고 때로는 높은 점수를받은 차용자를 수용하기 때문에 신용 기록에 중대한 흠이있는 경우 다른 옵션을 찾아야 할 수도 있습니다.
2. 팩토링
서둘러 현금을 얻는 또 다른 방법: 금융 기관에 인수 계정을 판매하는 것. 회사는 종종 현금 흐름과 느리게 지불하는 고객을 관리하기 위해 요인을 사용합니다. 이 요소는 미수금 계정의 일부 (보통 송장의 75 %-80 %)를 전진시키고 나머지는 준비금으로 보유합니다. 계정의 품질이 높을수록 더 많이 빌릴 수 있습니다.
자동차 부품 제조업체이며 RevUp Auto Supply가 귀하에게 빚진 10 만 달러의 송장 판매에 동의한다고 가정 해 봅시다. 이 요소는 인보이스를 4 % 할인하여 $ 4, 000를 수수료로 유지하기로 결정할 수 있습니다. 그것은 당신의 사업에 $ 75, 000를 전진하고 나머지 $ 21, 000를 예비로 유지합니다. RevUp이 인보이스를 전액 지불하면 해당 팩터가 21, 000 달러를 귀하에게 전달합니다.
요인의 눈부신 단점은 높은 비용입니다. 그러나 채권을 수령하는 데 시간이 오래 걸리는 산업에서 일하는 경우 매력적인 옵션입니다.
3. SBA 소액 대출
미국 중소기업청은 기업가가 사업을 시작하고 성장하도록 돕기 위해 고안된 여러 대출 프로그램을 제공합니다. 가장 쉬운 방법 중 하나는 소기업 및 유자격 보육 센터에 최대 5 만 달러의 대출을 제공하는 Microloan 프로그램입니다. 비즈니스 소유자는 비영리 커뮤니티 기반 조직을 통해 제공되는 이러한 소액 대출을 사용하여 운영 자본을 늘리고 재고, 공급품 및 기계를 구입할 수 있습니다. 종종 이러한 대출 기관은 자금 이상의 것을 제공합니다. 또한 비즈니스 성공에 도움이되는 컨설팅 서비스도 제공합니다. 실제로, 일부 차용인은 신청이 고려되기 전에 훈련을 받아야합니다.
SBA에 따르면, 이자율은 일반적으로 8 %에서 13 % 사이입니다. 해당 지역의 소액 대출 기관을 찾으려면 SBA 지역 사무소에 문의하십시오. (관련 독서에 대해서는 SBA 대출을 통한 소규모 비즈니스 확장을 참조하십시오.)
4. 크라우드 펀딩
소기업 소유자는 다른 대출 출처가 손이 닿지 않을 때 오랫동안 가족과 친구에게 의존했습니다. 최근 몇 년 동안 크라우드 펀딩 웹 사이트가 등장함에 따라 개인 연결을 이용하는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다.
가장 인기있는 크라우드 펀딩 사이트로는 Kickstarter와 Indiegogo가 있습니다. 당신은 당신의 자금 필요에 대한 정보를 제공하고 당신이 서약을 알고 알고 사람들을 요청합니다.
확실히, 일부 사업체는 다른 사업보다이 유형의 사회 대출에 더 적합합니다. 예를 들어 킥 스타터는 창의적인 전문가가 프로젝트를 돕는 것을 전문으로합니다. 반대로 많은 Indiegogo 사용자는 새로운 제품을 출시하려는 기술 회사입니다.
이러한 사이트 중 일부는 "전부 또는 전무"방식으로 작동합니다. 모금 목표를 달성하지 않으면 서약 된 금액을 얻지 못합니다. 그러나 네트워크 규모가 클수록 광고가 많을수록 더 효과적으로 광고를 게재 할 수 있습니다. (자세한 내용 은 2017 년 상위 3 개의 크라우드 펀딩 플랫폼을 참조하십시오.)
5. 개인 대출 기관
거의 10 년 전에 금융 위기 이후 소위 민간 신용 회사가 상업 은행의 주요 경쟁자로 부상했습니다. ACC (Alternative Credit Council)의 최근 보고서에 따르면, 개인 신용 산업은 두 자릿수의 연간 성장으로 2020 년까지 관리 대상 자산에서 약 1 조 달러에 도달 할 것으로 예상되고있다.
여기에 언급 된 다른 소스 들과는 달리, 이 회사들은 더 큰 대출을하는 경향이 있습니다. ACC는 이러한 융자 형태가 중소 규모 기업들 사이에서 인기가 높아지는 몇 가지 주요 이유로보다 유연한 조건과 빠른 대출 승인을 선전합니다.
그러나 몇 가지 단점이 있습니다. 차입 비용은 종종 기존의 원천보다 높으며, 대출을 조기에 상환하려고 할 때 대출 기관이 선불 페널티를 부과하는 경우는 드 not니다.
6. 고객 대출 기관
10여 년 전에 일부 농부들은 지역 사회 지원 농업 대출 또는 CSA를 사용하여 사업 자금을 조달하기 시작했습니다. 고객은 재배 시즌 전에 현금을 제공하고 수확이 도착하면 할인 된 가격으로 농산물을받습니다.
곧이 모델은 소비자들로부터 현지 식품 시장을 빌리면서 소매 산업으로 확산되었습니다. 예를 들어, 현금과 교환하여 보스턴의 특수 식료품 점 고객은 일년 내내 식료품에 대해 정해진 할인을 받았습니다. 이는 재정적으로 의미가있을뿐 아니라 고객이 지역 사회에 중요하다고 생각한 지역 비즈니스를 유지하는 데 도움이되었습니다.
불행히도 이것은 모든 비즈니스에 적합한 옵션은 아닙니다. 그러나 서비스를 제공하는 사람들과 밀접한 관련이있는 조직에게는 재정 부족에 대한 영리하고 독창적 인 솔루션입니다.
7. 주택 담보 대출
사업 대출 자격을 얻는 데 어려움이있는 일부 차용자에게는 명백한 대안이 개인 대출을받는 것입니다. 가장 일반적인 방법 중 하나는 집에있는 담보를 빌려 회사에 돈을 주입하는 것입니다. ( 주택 담보 대출: 알아야 할 사항 참조)
이들은 담보 대출이기 때문에 신용 점수가 좋고 집에 충분한 자본이 있으면 현저하게 낮은 비율로 신용 한도를 인출 할 수 있습니다. 그러나 심각한 위험도 있습니다. 대출을 불이행하면 집이 위험에 처하게됩니다. 그것은 일부 사업주들이 기꺼이 위장하지 않는 제안입니다.
결론
전통적인 비즈니스 대출이 옵션이 아닌 경우, 필요한 자본을 공급할 수있는 대체 대출 소스를 살펴볼 때가되었을 것입니다. 점선에 서명하기 전에 무엇을 받고 있는지 확인하십시오.
