총 초과 보험의 정의
총 초과 보험 정책은 특정 기간 동안 보험 계약자가 지불해야하는 금액을 제한합니다. 예기치 않은 것으로 간주되는 비정상적으로 높은 수준의 청구를 경험하는 보험 계약자를 보호하도록 설계되었습니다. 총 초과 보험은 일정 기간 동안 발생하는 총 손실에 대한 지불을 제공하며 발생 기준으로 제한되지 않습니다.
손절매 보험이라고도합니다.
세분화 총 초과 보험
보험 회사가 설정 한 손실 기금이라고하는 초과 손실 한도는 여러 가지 방법으로 계산 될 수 있습니다. 일반적으로 이러한 방법은 보험 계약자가 시간이 지남에 따라 겪은 손실량, 피보험자의 위험 프로파일 변경 및 보험 계리 분석 조정을 고려합니다. 한도는 총 예상 손실의 백분율로 표시되거나 고정 달러 금액으로 표시 될 수 있습니다.
총 손실 보험 예
예를 들어, 고용주는 총 초과 보험에 가입 한 근로자 보상 정책을 구매합니다. 회사가 책임지는 최대 금액은 $ 500, 000이며이 한도를 초과하는 것은 보험자의 책임으로 간주됩니다. 이 회사는 이전에 50 만 달러의 손실을 경험 한 적이 없습니다. 기계 고장으로 다수의 직원 회사가 부상을 입 었으며 그 결과 청구 금액은 $ 750, 000입니다. 회사는 최대 50 만 달러의 청구를 담당하지만 나머지 차이 (250, 000 달러)는 보험 회사가 책임지는 금액입니다.
이러한 유형의 보험 적용 범위는자가 보험 회사에서 구매할 가능성이 높습니다. 자가 보험에 대한 결정은 손실 경험을 고려한 회사의 예상 손실을 기반으로하지만 손실이 예상보다 훨씬 높으면 회사가 금액을 충당하지 못하거나 운영 자본에서 지불을 원하지 않을 수 있습니다. 이 부분의 손실을 막기 위해, 자가 보험 회사는 효과적으로자가 보험을 제공 할 수있는 손실 금액과 경험할 수있는 총 손실 금액의 차이를 커버하기 위해 총 초과 손실 보험을 구매합니다. 재앙 동안.
종합 초과 정책을 작성하는 보험사는 재보험 회사로 알려진 일부 위험을 전가하고 싶을 수도 있습니다. 이 계약에 따르면 보험 회사는 최대 50 만 달러의 손실에 대해 책임이 있지만 재보험 회사는 명시된 한도를 초과하여 100 만 달러 이상을 책임 져야합니다. 이 예에서 청구가 총 150 만 달러 인 경우, 정책을 취한 회사는 처음 $ 500, 000를 지불하고, 총 보험사는 다음 $ 500, 000을 지불하고 재보험 사는 최종 $ 500, 000를 지불합니다.
