총체적 손실 보험이란 무엇입니까?
종합 손절매 보험은 청구 범위 (손실)를 특정 금액으로 제한하도록 설계된 정책입니다. 이 적용 범위는 치명적인 청구 (특정 중지 손실) 또는 수많은 청구 (집계 중지 손실)가 자체 자금 지원 계획의 재정적 비축을 소모하지 않도록합니다. 총체적 손절매는 예상보다 높은 청구로부터 고용주를 보호합니다. 총 클레임이 총 한도를 초과하면 손절매 보험 회사가 클레임을 다루거나 고용주에게 상환합니다.
주요 테이크 아웃
- 총체적 손해 보험은 직원 건강 보험에 자기 자금을 지급하는 고용주가 예상보다 높은 배상금 지급으로부터 보호하기 위해 마련되었습니다. 총 손해 배상금 보험에 대한 공제액 또는 첨부 파일은 한 달에 예상되는 청구 금액, 등록 된 직원 수 및 일반적으로 예상되는 청구의 125 % 정도 인 손절매 첨부 승수를 포함한 여러 가지 요소를 기반으로 계산됩니다..
총체적 손실 보험 이해
총 손해 보험은 고용주가 직원에게 의료 혜택을 제공 할 재정적 위험을 감수하는 자체 자금 보험 계획을 위해 유지됩니다. 실질적인 측면에서, 자기 부담 고용주는 완전 보험 플랜에 대해 보험 회사에 고정 보험료를 지불하는 대신 제시된대로 각 청구에 대해 지불합니다. 손절매 보험은 공제액이 높은 보험 구매와 유사합니다. 고용주는 공제액에 따른 청구 비용에 대한 책임이 있습니다.
손절매 보험은 기존 직원 복지 보험과 다릅니다. 손절매는 고용주에게만 적용되며 직원 및 건강 플랜 참가자에게는 직접적인 보상을 제공하지 않습니다.
총체적 손절매 보험 이용 방법
종합적인 손해 보험은 고용주에 의해 높은 가치의 청구에 대한 위험에 대한 보상으로 사용됩니다. 총체적 손해 보험은 청구에 대한 최대 수준으로 제공됩니다. 최대 한도를 초과하면 고용주는 더 이상 지불 할 필요가 없으며 일부 상환을받을 수 있습니다.
총체적 손해 보험은 기존 보험에 추가하거나 독립적으로 구입할 수 있습니다. 임계 값은 일정 비율의 예상 비용 (첨부 지점이라고 함) (일반적으로 해당 연도의 예상 청구액의 125 %)을 기준으로 계산됩니다.
집합체 손실 손실 임계 값은 일반적으로 가변적이며 고정되어 있지 않습니다. 이는 고용주의 등록 직원 비율에 따라 임계 값이 변동하기 때문입니다. 가변 임계 값은 정지 손실 수준을 계산하는 데 중요한 구성 요소 인 집계 연결 계수를 기반으로합니다.
공제액이 높은 플랜의 경우와 마찬가지로 대부분의 스톱 로스 플랜은 보험료가 상대적으로 낮습니다. 이는 고용주가받은 청구 금액의 100 % 이상을 커버해야하기 때문입니다.
Henry J. Kaiser Family Foundation 2018 고용주 건강 혜택 설문 조사에 따르면, 보험사는 이제 중소 규모 고용주를위한 자체 자금 지원 옵션으로 건강 플랜을 제공합니다. 이러한 건강 보험에는 낮은 연결 지점의 손절매 보험이 포함되어 있습니다.
총체적 손해 보험 계산
중지 손실 계획과 관련된 집계 첨부 파일은 다음과 같이 계산됩니다.
1 단계
고용주 및 손해 보험 회사는 한 달에 직원이 예상하는 평균 청구 금액을 산정합니다. 이 값은 고용주의 추정치에 따라 다르지만 종종 월 $ 200에서 $ 500 사이입니다.
2 단계
손절매 계획에 $ 200의 가치가 있다고 가정합니다. 그런 다음이 값에 일반적으로 125 %에서 175 % 범위의 손실 손실 부착 승수를 곱합니다. 클레임 추정치 $ 200 및 스톱 손실 첨부 승수 1.25를 사용하면 월간 공제액은 직원당 월 $ 250입니다 ($ 200 x 1.25 = $ 250).
3 단계
그런 다음이 공제액에 해당 월의 고용주 계획 등록 액을 곱해야합니다. 보험 적용 첫 달에 고용주가 100 명이라고 가정하면 총 공제액은 해당 월에 $ 25, 000 ($ 250 x 100)가됩니다.
4 단계
등록은 매월 달라질 수 있습니다. 등록 차이로 인해 총 손해 보상 범위는 월 공제액 또는 연간 공제액이 될 수 있습니다.
5 단계
월별 공제액을 사용하면 고용주가 지불해야하는 금액이 매월 변경 될 수 있습니다. 연간 공제액으로 고용주가 지불해야하는 금액은 해당 연도에 합산되며 일반적으로 보험 적용 첫 달의 추정치를 기준으로합니다. 많은 중단 손실 계획은 연간 공제액을 제공하며 12 개월 동안의 공제액 합계보다 약간 낮습니다.
