부동산은 포트폴리오를 다양 화하고 싶거나 단순히 주식 시장의 변동성을 즐기지 않는 투자자를위한 최고의 대체 자산 클래스 중 하나입니다. 대중의 신념과는 달리, 재산에 관심을 갖기 위해 극도로 부유 할 필요는 없습니다.
과거에는 부동산, 특히 대규모 상업용 부동산에 대한 투자는 고 가치 개인 (HNWI)에게만 제공되었습니다. 그러나 온라인 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼과 공개 거래 부동산 투자 신탁 (REIT)의 등장으로 일반 투자자는 부동산 투자에 훨씬 쉽게 접근 할 수있었습니다. Fundrise는 많은 온라인 크라우드 펀딩 마켓 플레이스 중 하나로서 일상적인 사람들로부터 비교적 적은 금액의 돈을 모으고 그 돈을 사용하여 부동산 개발자가 프로젝트 자금을 조달하는 데 도움을줍니다. 그러나 이것이 당신에게 적합한 투자입니까? 이 플랫폼과 투자 전략 및 목표에 적합한 지에 대해 자세히 알아 보려면 계속 읽으십시오.
주요 테이크 아웃
- Fundrise는 부동산 시장에 투자하는 온라인 크라우드 펀딩 금융 기술 회사로, 최소 투자 금액은 $ 500, 최소 투자금은 $ 1, 000이며, 2018 년에는 투자자에게 9.11 %의 수익을 반환했지만 1 펀드 라이즈의 오퍼링은 개인 시장에서 거래 될 때 유동성이 없다는 것을 기억해야합니다. Fundrise에 대한 투자는 회사가 여전히 상대적으로 새롭고 주택 시장의 어려움에 대한 경험이 없기 때문에 더 높은 위험을 초래할 수 있습니다.
Fundrise 란 무엇입니까?
2012 년 벤자민과 댄 밀러라는 두 형제가 창업 한 Fundrise는 부동산 시장에 투자하는 온라인 크라우드 펀딩 금융 기술 회사입니다. 미국 최초의 부동산 크라우드 펀딩 프로젝트였습니다. 회사 웹 사이트에 따르면 Fundrise는 미국 전역에 20 억 달러 이상의 부동산에 투자했습니다. Crunchbase는 2019 년 11 월 기준으로 5 천 5 백 5 십만 달러의 자금을 모금했다고보고했습니다.
다른 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼과 마찬가지로 Fundrise는 부동산에 투자하고 싶지만 부동산 소유로 인한 두통이나 번거롭기를 원하지 않는 사람들에게 적합합니다. 대신 Fundrise는 특정 속성에 투자하기 전에 모든 조사 및 인수를 수행합니다.
헌금
이 회사의 투자 상품은 공개 시장에서 거래되지 않으며 이는 모두 개인 시장 부동산 차량이라는 의미입니다. 여기에는 여러 온라인 REIT가 포함되거나 eREIT라고합니다. 최초의 eREIT 인 Fundrise Real Estate Investment Trust는 2015 년 12 월 3 일에 시작되었습니다. 회사는 7 개의 eREIT를 포함한 새로운 투자 상품을 계속 출시하고 있습니다. 이들은 상업용 부동산을 포함하여 일련의 다른 부동산 유형에 부채와 자본을 투자합니다. 이 회사의 3 개의 eFund는 투자자의 돈을 주거용 부동산 개발 및 판매에 투입했습니다.
계획
투자는 공인 및 비인증 투자자 모두를 대상으로합니다. 공인 투자자는 주택 가치를 제외한 순자산가가 100 만 달러를 넘는 사람들입니다. 인증되지 않은 투자자는 평균 투자자입니다. Fundrise는 여러 가지 포트폴리오 옵션을 제공합니다.
- 초보자: 이것은 Fundrise의 가장 기본적인 계획입니다. 투자자는 최소 $ 500의 투자로 시장에 진입 할 수 있습니다. 이것은 약간의 돈을 투자하거나 시장을 테스트하려는 사람에게 좋은 옵션입니다. 투자자는 $ 1, 000 투자에 도달하면 무료로 핵심 계획으로 업그레이드 할 수 있습니다. 추가 소득: 이 계좌는 투자자들이 현금 흐름 부동산에 돈을 넣도록 도와줍니다. 매 분기마다 배당금이 줄어들 것으로 예상됩니다. 이 포트폴리오에는 2019 년 11 월 현재 52 개의 활성 프로젝트가 있습니다.이 계획과 다음 3 개 프로젝트에는 최소 $ 1, 000의 투자가 필요합니다. 균형 투자: 이 계획을 사용하는 투자자는 현금 흐름과 성장을 일으키는 부동산을 활용할 수 있습니다. 63 개의 활성 프로젝트에 대한 배당과 감사의 결합을 약속합니다. 장기 성장: 이 포트폴리오를 통해 투자자는 잠재력이 높은 부동산 투자를 통해 목표를 달성 할 수 있습니다. 투자자들은 배당 수입의 일부를 주가로 거래합니다. 장기 성장 계정에는 41 개의 활성 프로젝트가 있습니다.
보고
회사가 2012 년 이래로 왔고 2015 년에 첫 번째 eREIT가 출시되었지만 Fundrise는 여전히 게임의 새로운 선수입니다. 그러나 연간 수익률은 투자자들에게 상당히 흥미로울 수 있습니다. 이 사이트에 따르면 Fundrise의 투자는 2018 년에 9.11 %를 투자자에게 반환했습니다. 소매 REIT 산업과 비교하면 2018 년에 평균 -4.96 %를 투자자에게 반환했습니다.
수수료
Fundrise는 모든 투자를 직접 수행하기 때문에 중개 및 배치 비용을 절약 할 수 있습니다. 그러나 미 인증 투자자에게는 총 자산 관리 수수료 0.85 %와 자문 수수료 0.15 %가 총 1 % 부과됩니다. 따라서 1, 000 달러마다 Fundrise는 매년 $ 10, 즉 자산 관리 수수료는 $ 8.50, 자문 수수료는 $ 1.50입니다. 회사는 운영 비용에 수수료를 사용한다고 밝혔다.
Fundrise eREIT는 매우 유망한 투자처럼 보이지만 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다. Fundrise의 eREIT에 대한 지분 지분이 투자 포트폴리오에 적합한 지 여부를 결정할 때 반드시 알아 두어야 할 세 가지 중요한 사항이 있습니다.
일 리퀴드 자산에 투자 할 생각이 있습니까?
Fundrise의 eREIT와 전통적인 REIT의 주요 차이점 중 하나는 유동성 수준입니다. 전통적인 REIT는 증권 거래소에서 거래되며 거래일의 1 분마다 MTM (Mark to Market) 평가를받습니다. 이를 통해 투자자는 필요한 경우 몇 분 내에 REIT의 일부 또는 전부를 판매 할 수 있습니다.
반면 Fundrise의 eREIT는 거래소에 상장되어 있지 않으며 비유동 자산으로 간주됩니다. 이들은 큰 가치 손실없이 쉽게 현금을 팔거나 거래 할 수없는 투자 수단입니다. 투자자가 자산을 구매할 의사가 충분하지 않기 때문에 판매하기 어려울 수 있습니다. 결과적으로 단위는 매 분기 말에만 사용할 수 있습니다. 이는 투자자가 장기적인 입장을 취하도록하는 데 도움이 될 수 있습니다. 긴급 상황에서 투자자가 현금에 즉시 액세스해야하는 경우에도 문제가 될 수 있습니다.
소득이 필요하십니까?
연방법에 따라 모든 REIT는 연간 소득의 90 % 이상을 단위 보유자에게 분배해야합니다. Fundrise의 eREIT는이 요건에서 제외되지 않습니다. 결과적으로 회사는 매 분기 말에 고수익 현금 분배를 계획하고 있습니다. 추가 수입원을 창출하려는 투자자에게 유용 할 수 있습니다. 그러나 Fundrise의 제안은 즉시 투자 소득이 필요하지 않은 투자자에게는 이상적이지 않을 수 있습니다. 낮은 세율로 과세되는 법인 배당과는 달리 REIT 분배는 일반 소득 세율로 과세됩니다. 이것이 REIT를 종종 세금 비효율적 인 투자라고하는 이유입니다.
경우에 따라 투자자는 주주에게 배분하는 대신 대부분의 수입을 재투자하는 주식에 투자함으로써 더 높은 순수익과 더 낮은 세율 법안을 실현할 수 있습니다.
당신은 얼마나 위험에 견딜 수 있습니까?
돈을 투자하기 전에 위험 프로파일을 개발해야합니다. 나이, 수입 및 목표는 모두 얼마나 많은 위험을 감수 할 것인지 결정합니다. Fundrise는 큰 수익을 약속하지만 위험에 대한 내성이 낮거나 상당히 적당하다고 생각하면 투자 포트폴리오에 적합하지 않을 수 있습니다. 여전히 비교적 새로운 회사이며 수익에도 불구하고 Fundrise는 여전히 설립되기 전에 약간의 성장을 거듭하고 있습니다.
회사와 그 제품에 대해 주목해야 할 중요한 사항입니다. 이 회사는 금융 위기 이후 생겨 났으며 특히 부동산 및 주택 시장과 관련된 경제 침체에 대한 경험이 없습니다. 투자자가 회사에서 보유한 현금을 동시에 현금화하려고 시도 할 때 투자자들이 부정적인 뉴스에 어떻게 반응 할 수 있는지는 알 수 없습니다.
Fundrise는 아직 주택 및 부동산 시장의 침체를 경험하지 못했습니다.
펀드 라이즈 eREIT의 관리 팀은 공개적으로 거래되는 REIT의 관리 팀과 비교할 때 수년간의 경험이 부족합니다. SEC (Securities and Exchange Commission)에 제출 된 회사의 최초 제안서에서 eREIT의 초기 관리 팀은 4 명으로 구성되었으며 그 중 가장 나이가 많은 사람은 39 세입니다.
나이와 전반적인 목표에 따라 eREIT에 투자하는 것이 가치가있을 수 있습니다. 반면에 다른 투자자들은 eREIT의 성격과 관련된 위험에 대해 편안함을 느끼지 못할 수도 있습니다. 공개적으로 거래되는 REIT는 교장을 보호하면서 안정적인 소득 흐름을 원하는 퇴직자와 같은 보수적 인 투자자에게 훨씬 적합한 대안 일 수 있습니다.
결론
부동산 및 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼은 일반 투자자가 자신의 포트폴리오에 부동산 투자를 포함시키기가 매우 쉬워졌습니다. 기존 REIT와 마찬가지로 Fundrise의 eREIT는 단위 보유자에게 소득 창출 자산의 혜택을 누릴 수있는 기회를 제공합니다. eREits는 이러한 방식으로 기존의 REIT와 유사하지만 둘 사이에는 많은 차이점이 있습니다. Fundrise의 eREIT 주식은 매 분기 말에만 상환 할 수 있습니다. 또한 eREIT는 투자 소득이 아닌 자본 이득을 실현함으로써 훨씬 더 많은 혜택을 누릴 수있는 젊은 투자자에게는 세금 비효율적 일 수 있습니다. 보수적 인 투자자 또한 Fundrise는 REIT 비즈니스에서 비교적 새로운 선수이며, 그 결과 트랙 기록으로 인해 다른 REIT보다 위험 할 수 있습니다.
