신용 점수는 대출 기관이 개인의 신용 보고서를 평가하고 신용 위험을 추정하는 데 도움이되는 숫자입니다. 가장 일반적인 신용 점수는 소프트웨어 개발자 Fair Isaac and Corporation의 이름을 딴 FICO 점수입니다. 3 개의 주요 신용보고 기관인 Experian, TransUnion 및 Equifax가 대출 기관에 개인의 FICO 점수를 제공하여 대출 기관이 사람들에게 신용을 제공하거나 돈을 대출하는 위험을 평가할 수 있도록합니다. 신용 등급에 대한 자세한 내용은 신용 등급 의 중요성을 참조하십시오 .
개인의 신용 점수는 다양한 유형의 신용 및 다양한 이자율을받을 수있는 능력에 영향을줍니다. 신용 점수가 높은 사람은 연간 3.8 %의 연이율 (APR)로 30 년 고정 금리 모기지를받을 수 있습니다. 30 만 달러 대출의 경우 월별 지불액은 1, 398 달러입니다. 반대로, 신용 점수가 낮은 사람은 동일한 $ 300, 000 모기지를받을 수 있다고 가정 할 때 대출에 대해 5.39 %를 지불 할 수 있으며, 이에 상응하는 월 지불액은 $ 1, 683입니다. 신용 점수가 낮은 사람에게는 매월 285 달러 또는 모기지 기간 동안 102, 600 달러가 추가됩니다.
불행히도 신용 점수에 관한 한 깨끗한 슬레이트로 시작하지 않습니다. 개인은 좋은 점수를 받아야하며 시간이 걸립니다. 다른 모든 요소가 동일하게 유지 되더라도 나이가 어린 사람은 나이가 많은 사람보다 신용 점수가 낮을 것입니다. 신용 기록의 길이가 신용 점수의 15 %를 차지하기 때문입니다. 젊은이들은 노년층 소비자로서의 신용 기록의 깊이 나 길이가 없기 때문에 단순히 불리 할 수 있습니다.
신용 점수에 영향을 미치는 요소
개인의 FICO 신용 점수를 계산하기 위해 5 가지 요소가 포함되고 가중치가 적용됩니다.
- 35 %: 지불 내역 30 %: 미지급 금액 15 %: 신용 내역 기간 10 %: 신규 신용 및 최근 개설 된 계정 10 %: 사용중인 신용 유형
FICO 점수는 연령을 고려하지 않지만 신용 기록 기간의 가중치는 중요합니다. 젊은 사람들은 불리 할 수 있지만, 역사가 짧은 사람들은 신용 보고서의 나머지 부분에 따라 유리한 점수를 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 새로운 계정은 평균 계정 수명을 낮추어 신용 점수를 낮출 수 있습니다. FICO는 기존 계정을보고 싶어합니다. 수년간의 신용 계좌를 가지고 있고 평균 계좌 연령을 낮출 새로운 계좌가없는 젊은이는 계좌가 너무 많은 젊은이 또는 최근에 계좌를 개설 한 젊은이보다 점수가 높을 수 있습니다. (자세한 내용은 신용 점수를 어떻게 향상시킬 수 있습니까?를 참조하십시오 . )
연령별 평균 신용 점수
FICO 점수는 300에서 최저 850까지이며 소비자의 1 %만이 달성 할 수있는 완벽한 신용 점수입니다. 일반적으로 신용 점수는 720 점 이상입니다.
이 점수는 주택 담보 대출에서 가능한 최고의 이자율과 다른 신용 한도에서 가장 유리한 조건을 갖추게됩니다. 점수가 580에서 720 사이로 떨어지면 특정 대출에 대한 자금 조달이 확보 될 수 있지만 신용 점수가 떨어지면 금리가 상승합니다. 신용 점수가 580 미만인 사람은 모든 유형의 합법적 인 신용을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
Credit Karma가 수집 한 데이터를 기반으로 연령과 평균 신용 점수 사이에는 상관 관계가 있으며, 점수는 연령에 따라 증가합니다. 데이터에 따르면 연령별 평균 신용 점수는 다음과 같습니다.
| 나이 | 신용 점수 |
| 18-24 | 638 |
|
25-34 |
652 |
| 35-44 | 659 |
| 45-54 | 685 |
| 55+ | 724 |
이 정보는 제한된 데이터 샘플링을 기반으로 한 평균이며 여러 개인의 신용 점수가 여러 가지 이유로이 평균보다 높거나 낮습니다. 예를 들어, 20 대는 신중한 신용 결정을 내리고 정시에 청구서를 지불함으로써 800 점 이상의 신용 점수를 가질 수 있습니다. 마찬가지로 50 대 남성은 너무 많은 부채를지고 늦게 지불했기 때문에 신용 점수가 매우 낮을 수 있습니다. FICO 신용 점수는 5 가지 요소를 모두 고려합니다.
결론
Experian National Credit Index 연구는 특정 연령대의 행동이 평균 신용 점수에 어떻게 영향을 미치는지 설명합니다. 이 연구는 18-39 세 그룹의 사람들이 지난 12 개월 동안 가장 많은 연체료를 지불 한 것으로 나타났습니다. 40-59 세 그룹이 가장 많은 빚을지고 있음; 60 세 이상의 연령대는 평균 신용 이용률이 가장 낮았습니다 (사용 가능한 최저 크레딧 금액 사용).
젊은 사람이 신용 점수가 우수하다는 것은 듣지 못했지만, 사람들이 신용을 습득하고 신중한 신용 결정을 내리고 정시에 청구서를 지불하며 신용 기록의 깊이와 길이를 얻음에 따라 이러한 등급이 더 높아집니다.
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신용 등급에 대해 알아야 할 사항 신용 등급은 일반적으로 또는 특정 부채 또는 재정적 의무와 관련하여 차용자의 신용도를 평가하는 것입니다. 신용 불량이란 무엇입니까? 신용 불량은 제 시간에 청구서를 지불 한 사람의 빈약 한 이력을 나타내며 종종 낮은 신용 점수에 반영됩니다. 추가 FICO 점수 정의 FICO 점수는 대출 기관이 신청자의 신용 위험을 평가하는 데 사용하는 신용 보고서의 상당 부분을 구성하는 신용 점수의 한 유형입니다. 추가 서브 프라임 차용자 서브 프라임 차용자는 대출자에게 상대적으로 신용 위험이 높은 것으로 간주되는 사람입니다. 더 많은 신용 점수 신용 점수는 소비자의 신용도를 나타내는 300-850 범위의 숫자입니다. 신용 점수가 높을수록 차용자가 더 매력적입니다. more 5 신용 점 5 신용 점 (캐릭터, 용량, 자본, 담보 및 조건)은 대출 기관이 대출자의 신용도를 측정하기 위해 사용하는 시스템입니다. 더