온라인 거래를하는 사람들은 2010 년부터 로보 어드바이저를 이용할 수 있었지만, 최근 2017 년까지 갤럽 여론 조사에서 투자자의 절반 미만이이 용어를 알고 있다고 결론지었습니다. 온라인 투자의 모든 큰 이름을 포함하여 100 개 이상의 플랫폼이 이제 로보 어드바이저를 제공합니다.
실제로 얼마나 많은 사람들이 그것들을 사용하는지에 대한 추정치는 없지만, 그 여론 조사 결과를 고려할 때, 그들은 두 가지 전통적인 모델을 대체하지 않은 것 같습니다. 우리의 나머지 부분에 대한 스스로 할인 온라인 중개인.
Robo-Advisor 란 무엇입니까?
"Robo-advisor"는 자체 지시 진공 청소기 인 Roomba와 비슷한 재미있는 수동 장치를 제안 할 수 있습니다. 투자가 항상 재미있는 것은 아니며 결코 손을 떼지 않아야합니다.
실제로 robo-advisor는 전문 재무 고문이 수년간 사용해온 소프트웨어 유형의 소비자 버전입니다. robo-advisor는 알고리즘을 사용하여 위험 허용 및 투자 일정과 같이 투자자의 요구 사항을 충족하는 주식을 식별하는 데 도움을줍니다. 그런 다음 포트폴리오 성능을 자동으로 모니터링하고 조정하여 추적합니다.
따라서 로보 어드바이저는 Roomba보다 몇 가지 움직임이 더 많으며 자동화 된 포트폴리오 모니터링 및 조정은 자동화되어 있지만 일부는 인적 지원을 통합합니다.
E * Trade의 하이브리드
예를 들어, 1990 년대 이후 온라인 거래를 제공 한 업계의 개척자 인 E * Trade Financial (ETFC)은이 유형의 하이브리드 로보 어드바이저를 운영하지만 로보 어드바이저 태그는 피합니다.
가입 한 사용자는 투자 일정과 위험에 대한 내성을 나타내는 설문 조사를받습니다. 이것들은 인간 카운슬러가 묻는 두 가지 주요 질문입니다. 사용자는 자신의 답변에 따라 ETF (교환 거래 자금)로 구성된 권장 포트폴리오를 얻습니다. 각 포트폴리오는 뒤에서 사람에 의해 연구, 분석 및 선택되었습니다.
그런 다음 E * Trade의 "고급 기술"(일명 robo-advisor)은 목표 날짜 뮤추얼 펀드와 거의 같은 방식으로 성능을 모니터링하고 사용자의 타임 라인을 추적하기 위해 할당 조정을 수행합니다. 시간이 지남에 따라 조정. 지원 팀이 있습니다.
E * Trade는 서비스에 대해 1 년 무상 거래를하며 그 이후에 연간 0.30 %의 수수료가 부과됩니다. 최소 시작 잔액은 $ 5, 000입니다.
경쟁
언급했듯이 약 100 명의 로보 어드바이저가 귀하의 돈을 놓고 경쟁합니다. 각 모델은 완전 자동화 또는 하이브리드의 두 가지 모델 중 하나를 제공합니다. 다수의 최소 잔고는 0이지만 일부는 최대 $ 100, 000로 최소를 설정합니다. 수수료는 다양하지만 일반적으로 전문 자문 서비스에 비해 1 % 미만입니다.
최고의 로보 어드바이저는 투자자의 요구가 무엇인지, 그리고 얼마나 많은 사람의 개입이나 일대일 지원이 필요한지에 달려 있습니다.
일반적인 의견
서비스를 도입하기 전에 E * Trade는 설문 조사에 참여한 투자자 중 절반 이상이 절대 최저 가격에 비해 인간의 손길을 선호한다는 연구 결과를 발표했습니다.
그 연구에 따르면 "저는 알고리즘에 의해서만 저비용의 디지털 전용 솔루션, 단독으로 관리 및 재조정 된 3 가지 계정 유형, 자동 재조정 및 휴먼 안내에 의해 정의 된 적당한 가격의 디지털 하이브리드 솔루션 중 하나를 선택하도록 요청한 경우 또는 전문가가 단독으로 관리하는 고비용의 고문 중심 계좌 – 투자자들은 디지털 하이브리드 모델을 선택할 가능성이 더 높습니다."
이 선호는 Millennial과 Gen X 투자자들 사이에서 가장 두드러졌습니다.
E * Trade와 경쟁 업체는 모두 비용에 민감한 기술에 정통한 밀레니엄 세대와 인간의 의견을 간절히 원하는 사람들에게 호소하고자합니다.
