위험 평가 란
위험 평가는 자산, 대출 또는 투자 손실 가능성을 결정하기 위해 여러 산업에서 사용되는 일반적인 용어입니다. 리스크 평가는 투자 가치와 리스크 완화를위한 최상의 프로세스 결정에 필수적입니다. 리스크 프로파일과 비교하여 상승 보상을 제공합니다. 또한 특정 투자를 성공시키는 데 필요한 수익률을 결정합니다.
고장 위험 평가
공식 위험 평가 기술 및 측정의 예로는 포트폴리오 관리자가 큰 손실이 발생할 가능성을 줄이기 위해 사용하는 조건부 위험 값 (CVaR); 대출 자금의 위험을 평가하기 위해 모기지 대출 기관이 자주 사용하는 대출 대 가치 비율; 대출 기관이 대출자의 신용도를 결정하기 위해 사용하는 신용 분석.
투자 위험 평가
기관 및 개인 투자 모두 예상되는 위험이 있습니다. 이는 특히 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF (extra-traded fund)와 같은 미 보증 투자의 경우에 해당됩니다.
표준 편차는 중심 경향 주위의 분산 비율을 측정합니다. 그것은 중심 통계에서 얼마나 많은 플러스 또는 네거티브 움직임이 예상 될 수 있는가입니다. SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY)로 대표되는 Standard & Poor 's (S & P) 500 주가 지수는 2016 년 5 월 기준으로 11.14 %의 3 년 수익률과 11.32 %의 표준 편차를 나타 냈습니다. 통계 이론에 따르면, 펀드가 전체 기간에 걸쳐 11.14 %의 수익을 반환했지만, 기간 내 변동은 1 표준 편차에 대한 시간의 -0.18 % 또는 22.46 %의 70 %의 수익을 나타낼 수 있습니다.
대출에 대한 위험 평가
개인 대출, 신용 한도 및 모기지 대출은 신용 확인이라고하는 위험 평가를 수행합니다. 예를 들어, 신용 점수가 600 미만인 대출 기관은 신용 점수가 낮을수록 신용 관행이 좋지 않음을 나타내는 경우가 많습니다. 대출 기관의 신용 분석은 가용 투자, 담보 재산, 수입 또는 현금 보유와 같은 다른 요소를 고려할 수 있습니다.
비즈니스 위험 평가
비즈니스 위험은 방대하며 산업마다 다릅니다. 이러한 위험에는 시장에 진입하는 새로운 경쟁자, 직원 절도, 데이터 유출, 제품 리콜, 운영, 전략 및 재무 위험, 자연 재해 위험 등이 포함됩니다. 알. 모든 비즈니스에는 현재 위험 수준을 평가하고 최악의 위험을 완화하기위한 절차를 시행 할 수있는 프로세스가 있어야합니다.
