목차
- 저장하지 않아도되는 이유
- 왜 저장해야 하는가
- 퇴직 현실 체크
- 보내거나 저장하려면?
- 결론
언제나 지루한 작은 단어 하나는 당신이 직면하게 될 거의 모든 개인 재정 문제에 대한 해답 인 것 같습니다: 저축. 새 집을 사고 싶습니까? 선금을 먼저 저장하십시오. 자녀를 대학에 보내시겠습니까? 그들이 태어난 날부터 저장하십시오. 섬 휴양지에서 은퇴 하시겠습니까? 더 저장하고 저장하고 저장하십시오. 이 모든 절약의 문제점은 지출만큼 재미가 없다는 것입니다. 그리고 이것은 투자자들이 실제로 은퇴를 위해 너무 많은 돈을 저축한다고 말하는 많은 학자와 경제학자들이 추진 한 새로운 헤드 라인 잡기 이론으로 우리를 데려옵니다.
"너무 많은 저축"이론은 금융 서비스 제공 업체가 저축으로 투자자를 겁 주어 저축 된 돈을 관리함으로써 이익을 얻을 수 있다는 개념에서 비롯됩니다. 금융 서비스 산업을 괴롭힌 스캔들과 눈에 띄는 소비를 향한 국제적인 추진을 고려할 때, 왜이 이론이 상당한 호소력을 가지고 있는지는 분명합니다. 이 문제의 양쪽을 살펴 보겠습니다.
저장하지 않아도되는 이유
학자 및 경제학자에 따르면, 투자자들은 현재 금융 서비스 산업이 권장하는 것만 큼 은퇴를 위해 많은 돈을 저축 할 필요가 없습니다.
일부 전문가들은 대부분의 퇴직자가 퇴직 요구를 충족시키기 위해 퇴직 전 소득의 80 % 이상이 필요하다고 제안하지만, 비평가들은이 숫자가 부풀려 졌다고 주장합니다. 그들은 귀하의 모기지가 상환 될 가능성이 높고, 자녀가 둥지 밖으로 나갈 것이며, 사회 보장국이 약간의 수입을 제공하며, Medicare와 Medicaid가 대부분의 의료 비용을 충당하기 때문에 퇴직 기간 동안 귀하의 청구서가 더 낮아질 것이라고 말합니다.
비평가들은 주택 담보 대출금이 상환 될 가능성이 높고, 자녀가 둥지 밖으로 나갈 것이고, 사회 보장국이 약간의 수입을 제공 할 것이며, Medicare와 Medicaid가 대부분의 의료 비용을 충당 할 것이기 때문에 퇴직 기간 동안 청구서가 낮아질 것이라고 주장합니다.
그들의 주장에 대한 메시지는 미래를 위해 저축하지 않고 지금 저축의 일부를 쓸 여유가 있다는 것입니다.
왜 저장해야 하는가
동전의 반대편에서 사회 보장국조차도 프로그램이 2034 년부터 재정적 의무를 다할 수 없을 것으로 기대합니다.
또한 Medicaid는 건강 보험 비용을 지불 할 수없는 개인, 일반적으로 거주 국가별로 "저소득층"으로 분류 된 사람 만 이용할 수 있습니다. 마지막으로, 메디 케어 프로그램은 열렬한 평가를 받고 있으며, 많은 성인 어린이들이 집으로 돌아와 전통적으로 그들이 스스로 보호 할 수 있어야한다는 제안을 한 후에 부모의 지원을 요청하고 있습니다.
이는 사회 보장 소득이 불확실한 퇴직 소득원 일뿐만 아니라 많은 퇴직자들이 부메랑으로부터 추가 비용을 부담하게됨을 의미합니다. 또한 퇴직자는 퇴직시 청구서 지불 및 일반 생활비 조달에 어려움을 겪게됩니다. 핵심 질문은 다음과 같습니다. 누구나 은퇴 자금을 조달하는 데 얼마나 많은 돈이 필요한지 절대 확실하게 알고 있습니까? 당신은 그 계산에 당신의 금융 안보를 내기 하시겠습니까?
실제로, 은퇴 자금 조달에 필요한 금액을 포함한 재무 계획은 교육적인 추측입니다. 필요한 퇴직 소득에 대한 예측은 예상 비용과 계획된 생활 방식을 기반으로하지만 재무 예측에는 불확실성이 있습니다. 예를 들어, 1990 년대 후반과 2000 년대에 급증한 주택 비용과 치솟는 의료 비용을 고려하십시오. 노인의 경우 처방약에 대한 월 $ 500의 청구서가 일반적이며 종종 필요합니다. 일반적인 생활비 상승도 우려의 원인입니다.
퇴직 현실 체크
일부 경제학자들은 인플레이션 조정 달러가 일부 품목의 현재 비용이 역사적 기준보다 낮거나 실제로 낮다는 것을 보여줄 수 있지만, 퇴직자와 재정에 실제로 어떤 일이 일어나는지 고려하십시오. 돈이 너무 많다고 불평하는 은퇴자를 몇 명이나 만났습니까? 퇴직 후 돈이 종종 부족합니다. 이것이 사람들이 일반적으로 생활비가 저렴한 지역으로 퇴직하여 퇴직 비용을 더 오래 지속시키는 이유입니다.
그렇다면 너무 많은 저축 이론에 결함이 있습니까? 안타깝게도, 어떤 경제학자와 자신의 개인적 상황에 따라 답이 달라집니다. 은퇴를 위해 저축해야 할 금액을 결정하기 위해 임의의 계산기를 사용할 수는 없습니다. 계산기가 다음과 같은 기초를 초월한 요소를 고려하지 않는 한 재무 프로필에 대해 결과가 현실적이지 않을 수 있습니다.
- 현재까지 절약 한 금액 매월 절약 할 금액 원하는 은퇴 라이프 스타일 저축에 대한 예상 수익률.
궁극적으로, 모든 퇴직자에게 일반적이고 특정 상황에 특정한 요소를 고려할 때 전체적인 관점을 취해야합니다. 예를 들어, 건강 상태 때문에 장기 치료 보험을 구매해야합니까? 로열티 및 투자 자산과 같은 다른 출처로부터 수입을받을 수 있습니까? 연로 한 부모를 돌봐야합니까? 그렇다면 은퇴 할 때 재정을 지원할 수 있습니까? 아니면 재정 지원을 위해 당신을 의지하십니까? 이러한 사실 및 기타 사실 찾기 질문에 대한 답변은 비용을 절약 할 수 있는지 또는 더 많은 비용을 절약해야하는지 여부를 결정하는 데 도움이됩니다.
보내거나 저장하려면?
너무 많은 돈을 저축 할 수 있다는 아이디어는 매력적입니다. 대부분의 사람들이 은퇴를 저축하기보다는 지금 자신의 수입을 즐기고 싶어하기 때문입니다. 하루가 끝나면 은퇴를위한 저축은 보험 정책을 갖는 것과 같습니다. 이상적인 세상에서, 당신은 그것을 필요로하지 않을 것입니다. 그러나 당신이 할 때 하루가 오면, 당신은 그것을 기뻐할 것입니다. 물론, 미래를위한 저축은 보험 정책보다 훨씬 낫습니다. 은퇴하는 동안 기본 요구에 대해 지불하기 위해 저축 된 금액이 필요하지 않은 경우, 인생의 작은 사치에 그것을 지불하거나 기부 할 수있는 자유롭고 분명하기 때문입니다 가장 좋아하는 자선 단체
결론
퇴직이 여전히 먼 지평에 있다면 전문가가 내놓은 일반적인 이론에 중점을 두지 말고 자신의 개인적인 상황을 살펴보십시오. 경제학자들 사이에 반대 의견은 당신이 당신의 특정 요구를 결정하기 위해 유능한 금융 전문가와 협력해야한다는 추가 증거입니다. 프로세스가 열악한 경우에는 돈을 부유 한 금융 서비스 회사의 손에 닿지 않는 것이 좋습니다.
지금 지출하고 나중에 최선을 다하기보다는 기존의 지혜를 고수하고 올바른 퇴직 저축 계획을 세우는 것이 좋습니다. 앞으로 실망하지 않을 것입니다.
