새로운 금융 상품 및 서비스의 확산으로 업계가 소비자에게 시장을 알리는 방식에 많은 변화가있었습니다. 전통적으로 보험 회사는 정책을 최고로 시장에 내 놓았고 은행은 더 높은 예금 증명서로 고객을 유인하려했으며 세금 대비책자는 최저 가격으로 최고의 서비스를 제공하기 위해 노력했습니다.
오늘날 마케팅 캠페인 내에서 제품의 최고의 속성을 사용하는 것은 오늘날에도 여전히 관련이 있지만 고객이 비즈니스를 수행 할 위치를 선택할 때 고려해야하는 주요 기준으로 서비스가 제품 오퍼링을 빠르게 추월하고 있습니다. 이러한 추세로 인해 금융 서비스 제공 업체는 포괄적 인 제품 및 서비스 제공을 하나의 우산 아래에 두었습니다. 이러한 유형의 배열에서는 공급자와 고객 모두에게 몇 가지 이점이있을 수 있지만 계획자는 이러한 접근 방식을 구현하기 전에 몇 가지 문제를 신중하게 고려해야합니다.
원 스톱 쇼핑에는 무엇이 필요합니까?
원 스톱 쇼핑의 정의에는 그 어느 때보 다 더 많은 제품과 서비스가 포함됩니다. 주요 부문은 다음과 같습니다.
- 현금 관리 및 기타 금융 서비스 생명, 건강 및 자산-캐슈 티 라인을 포함한 모든 주요 보험 적용 범위 최신 모기지 및 대출 제품 포괄적 인 재무 계획 회계 및 급여 서비스
상업 은행, 중개인 및 보험 회사 사이의 경계가 새로운 신제품 혁신마다 덜 뚜렷 해짐에 따라이 목록은 계속 커질 것입니다. 이러한 통합의 대부분은 1933 년 Glass-Steagall Act가 폐지 된 결과로 1929 년 주식 시장 붕괴에 따라 중개, 보험 및 은행간에 확고한 경계를 세웠습니다.
원 스톱 쇼핑의 장점
고객에게 종합적인 금융 서비스를 제공하는 데는 여러 가지 장점이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
수익
가장 확실한 이점 중 하나는 원 스톱 쇼핑을 통해 플래너가 경쟁 업체보다 동일한 고객으로부터 훨씬 더 많은 수익을 창출 할 수 있다는 것입니다. 고객이 세대 보험 회사의 현지 사무소를 방문하는 경우 고객이 에이전트를 얼마나 좋아하고 신뢰하는지에 관계없이 에이전트는 고객 보험 만 판매 할 수 있습니다.
한편, 포괄적 인 오퍼링을 제공하는 회사는 고객의 부채를 재 융자하고, 소득세 신고서를 준비하고, Roth IRA를 개설하고, 모든 것이 어떻게 조화를 이루고 있는지에 대한 맞춤형 재무 계획을 준비하여 돈을 벌 수 있습니다. 고객에게 보너스로, 다른 서비스를 사용하기위한 인센티브로 맞춤형 재정 계획을 무료로 제공 할 수 있습니다. 한 명의 고객만으로 얻은 추가 수익을 통해 기업은 새로운 비즈니스를 찾는 데 필요한 노력을 줄일 수 있습니다. 이러한 수익 차이는 특히 오늘날의 홍수가 심하고 경쟁이 치열한 시장에서 극복하기 어렵습니다.
고객 충성도
서비스 수준이 높을수록 클라이언트 신뢰 수준도 높아집니다. 결국, 고객이 플래너에게 세금 정보를 제공해야하는 경우, 계속 진행하여 부동산 계획을 완료하는 것은 어렵지 않습니다. 또한 고객이 보험과 투자간에 적절한 균형을 유지하려면 균형을 직접 모니터링 할 수있는 동일한 장소에서 두 가지를 모두 수행하는 것이 어떻습니까?
편의
고객이 권장 사항 목록이 포함 된 포괄적 인 재무 계획을받는 경우 각 항목을 완성하기 위해 12 개의 다른 회사 나 에이전트를 운영하는 대신 모든 솔루션을 사내에서 구현 한 이점을 쉽게 확인할 수 있습니다. 모든 서비스가 유능하고 부지런히 제공된다고 가정 할 때 이러한 추론은 논쟁하기 어렵다.
핵심 선수 조정
물론 종합적인 서비스를 효율적으로 제공하려면 엄청난 노력과 조정이 필요합니다. 여러 서비스를 유능하게 제공하는 관행을 구축하고 유지하려면 여러 분야의 지휘가 필요하므로이 전략을 추구하는 회사는 제공된 각 서비스 영역에 대해 자격을 갖춘 직원을 고용해야합니다.
예를 들어, 회사의 책임자는 고객을 위해 포괄적 인 재무, 대학 및 부동산 계획을 수행하는 Certified Financial Planner 일 수 있습니다. 그런 다음 다른 직원은 모든 은행업, 중개 및 생명 보험 사업을 처리 할 수있는 허가를 받았으며 다른 직원은 모기지 및 재산 및 사상자 보험을 처리 할 수 있습니다. 대체 투자를 주로하는 사람과 마찬가지로 건강 및 장기 치료 전문가도 참여할 수 있습니다. 마지막으로, 모든 세금 관련 비즈니스 및 조언을 처리하기 위해 회계사 또는 CPA가 배치됩니다.
또한 회사의 책임자는 각 서비스에 대해 충분히 잘 알고 있어야 효과적으로 조정하고 감독 할 수 있습니다. 이러한 종류의 운영을 감독하려면 소비자 개인 정보 보호에 관한 법률을 철저히 이해해야합니다. 법적 책임을 피하기 위해 각 고객은 회사의 직원간에 정보를 공유 할 수있는 일련의 관련 공개에 서명해야합니다. 이 절차를 무시하고 고객이 한 서비스에 제공된 정보를 다른 목적으로 사용하도록 허용한다고 가정하는 회사는 위험에 노출되어 있습니다.
리소스를 너무 얇게 확산
고려해야 할 또 다른 사항은 너무 많은 제품이나 서비스를 제공함으로써 회사가 과도하게 확장 될 수 있다는 것입니다. 이 실수는 문자 그대로뿐만 아니라 신뢰와 책임의 측면에서도 비용이 많이들 수 있습니다. 따라서 회사는 제공된 각 서비스에 대한 관리 및 감독 문제를 처리 할 수 있는지 신중하게 고려해야합니다. 하나의 서비스 지점을 올바르게 제공하지 않으면 전체 회사에 잘못 반영 될 수 있으며 한 영역에서 실수로 인해 발생한 책임으로 인해 비즈니스의 다른 영역을 유지하기 위해 할당 된 자원을 소진 할 수 있습니다.
기업 대. 소매
대기업과 소기업 모두 다양한 성공률로 원 스톱 쇼핑을 제공하려고 시도했습니다. 대기업은 자사 제품에 대해 더 많은 기업 지원과 구조를 제공 할 수 있지만 소매점은 자연스럽게 서비스를 고객의 요구와 상황에 맞게 조정하는 것이 좋습니다. 당연히, 대규모 대기업은 일반적으로 더 많은 관료주의와 엄격한 회사 정책을 가지고있어 소규모 회사의 개인화 된 서비스 수준에 맞추기가 어렵습니다. 결과적으로 고객을 유치하기 위해 브랜드 인지도에 더 의존하는 경향이 있습니다.
동시에, 기업 차원에서 금융 서비스의 효율적인 조정이 어려울 수 있습니다. 예를 들어, 소매 회사의 모든 직원은 고객의 상황에 대해 서로 쉽게 협의하고 대기업의 다른 부서에서 근무하는 직원보다 훨씬 더 빨리 문제에 대해 합의 할 수 있습니다. 소규모 회사에서는 특정 고객에 대한 거의 모든 관련 정보를 한 곳에서 모든 직원이 쉽게 액세스 할 수 있습니다. 대기업에게는 그렇지 않습니다.
결론
원 스톱 쇼핑 서비스를 제공하는 것은 규모에 관계없이 모든 회사에 보상과 요구가 될 수 있습니다. 소규모 기업은 회사와 정보 공유와 동일한 법적 문제에 직면하고 있으며 대기업은 다양한 지점간에 개별 고객의 요구를 조정하는 데 필요한 노력을 파악해야합니다. 어느 쪽이든, 포괄적 인 서비스를 제품 제공에 성공적으로 통합하는 회사는 비용을 줄이면서 수익을 늘리면 이익을 얻을 수 있습니다. 동시에, 고객은 낮은 수수료와 편의성의 보상을 얻을 수 있습니다. 포괄적 인 서비스를 재무 계획 실무에 성공적으로 통합 할 수있는 능력을 통해 플래너는 경쟁에서 우위를 점할 수 있습니다.
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