로스 IRA와 전통적인 IRA는 매우 유사하지만 세금이 부과되는 방식이 다릅니다. 전통적인 IRA의 경우 계정에서 자금을 인출하면 기부금에 세금이 부과됩니다. Roth IRA를 사용하면 귀하는 계정에 납부 한 기부금에 대해 세금을 납부하며 59 ½ 세 이상의 돈을 인출하면 세금을 납부하지 않습니다. 59 ½ 세 이전에 기존 또는 Roth IRA로 철회하는 경우 예외 자격이없는 한 조기 철회시 추가 10 %의 세금이 부과됩니다.
Roth IRA와 기존 IRA는 모두 퇴직 할 때까지 기부금이 면세없이 증가하므로 퇴직 재산을 쌓을 수있는 올바른 온라인 중개인을 찾는 것이 중요합니다. 우리가 선택한 중개인은 우수한 퇴직 계획 및보고 도구를 보유하고 있습니다. 또한 IRA 관리 비용이 낮거나 없는지 살펴 보았으므로 퇴직을 위해 그 돈을 계속 키울 수 있습니다.
로스 IRA에 가장 적합
로스 IRA의 5 대 중개인 목록:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE
메릴 엣지
4.5
- 계정 최소값: $ 0
- 수수료: 주식 거래 당 $ 0. 옵션은 구간당 $ 0와 계약 당 $ 0.65를 거래합니다
Merrill의 포트폴리오 스토리 기능은 은퇴 계획 및 목표 투자를위한 훌륭한 도구입니다. 각 고객에게 맞춤화되어 있으며 자산 배치 및 목표에 대한 진행 상황을 매력적인 레이아웃으로 표시합니다. 회사의 환경, 사회 및 거버넌스 (ESG) 등급에 대한 세부 사항을 제공하는 Merrill의 Stock Story 기능을 사용하여 특정 보유에 대한 자세한 정보를 드릴 다운 할 수 있습니다. 가상 거래 계산기는 거래가 전체 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠 수 있는지를 보여줍니다.
Merrill은 스마트 폰과 태블릿을 사용하여 서비스에 액세스하는 고객의 수를 반영하여 모바일 앱에 막대한 투자를했습니다. 모바일 앱에는 다양한 지침 및 퇴직 계획 콘텐츠도 포함되어 있습니다.
Merrill Edge는 Best Web Trading Platforms, Best for Beginners, Best Stock Trading Apps 및 Best for IRA 상을 수상했습니다.
찬성
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개인화 된 포트폴리오 분석
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최고의 은퇴 계획 및 라이프 스테이지 계획 도구
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35 개 이상의 공급자가 제공하는 컨텐츠로 사용자 정의 가능한 뉴스 피드
단점
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복잡한 옵션 거래는 제한적입니다
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자기 주도 투자자는 재정 고문을 고용하려는듯한 꾸준한 노력으로 짜증을 낼 수 있습니다.
충실도 투자
4.4
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 주식 / ETF 거래의 경우 $ 0, 옵션 거래의 경우 $ 0 + $ 0.65 / 계약
Fidelity는 Millennials에 Five Money Musts라는 게임을 제공하기 위해 퇴직 계획 도구를 개선하여 새로운 투자자가 교환 거래 자금을 사용하여 시장에 진입하도록 장려합니다. 퇴직을 향한 길을 가고있는 사람들을 위해, 사회 보장 지불을 언제 어떻게받을 수 있는지에 대한 명확한 설명을 포함하여 퇴직 일이 다가올 때 조직화하는 데 도움이되는 도구가 있습니다. Fidelity는 관리 계정에서 셀프 서비스에 이르는 모든 것을 제공하며 로보 어드바이스 Fidelity Go는 IRA에 사용될 수 있습니다.
고용주의 401 (k) 잔액을 IRA로 전환하는 것은 성 가시고 구불 구불 한 구절로 가득 찬 과정이지만 Fidelity는 필요한 단계를 명확하게 설명합니다. 은퇴 계산기와 목표 설정 도구는 일반 영어로 작성되었으며 사용하기 쉽습니다.
또한 Fidelity는 Best Overall Online Brokers, Best for Beginners, Best Stock Trading Apps, Best for ETFs, Penny Stocks, Best for IRAs, Best for International Trading 및 Best Web Trading Platform에서 상을 받았습니다.
찬성
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낮은 거래 수수료와 가격 개선을 추구하여 거래 비용을 낮추는 훌륭한 주문 라우팅 기술
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대부분의 고객 쿼리에 응답 할 수있는 챗봇을 포함한 다양한 온라인 도움말
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다양한 자산을 거래 할 수 있으며 265 개의 수수료없는 ETF 중에서 선택할 수 있습니다
단점
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플랫폼은 2017 년과 2018 년의 많은 거래 기간 동안 일부 중단을 겪었지만 Fidelity는 미래에 이러한 일이 발생하지 않도록 인프라에 많은 투자를 해왔습니다.
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전체 배당에 대한 자동 배당 재투자가 설정됩니다. 특정 보안을 위해 변경하려면 고객 서비스에 문의해야합니다
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플랫폼의 메뉴 시스템으로 인해 특정 도구 또는 기능을 찾는 것이 어려울 수 있습니다
TD 아메리 트레이드
4.3
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 2019 년 10 월 3 일 현재 미국의 무료 주식, ETF 및 구간 별 옵션 거래 수수료. 옵션 계약 당 $ 0.65.
TD Ameritrade 고객은 회사의 재무 컨설턴트 FeeX와의 파트너십을 통해 퇴직 계획의 보유를 분석 할 수 있으며, 비싼 뮤추얼 펀드 및 ETF를 제거하고 관리 수수료가 낮은 ETF로 대체하여 더 높은 수익을 창출 할 것을 권장합니다. 이 회사는 수수료없이 거래 할 수있는 300 개 이상의 ETF를 제공합니다. 혼자서 투자 결정을 내리거나 TD Ameritrade의 재무 계획 담당자와 파트너 관계를 맺고 목표를 설정하고 진행 상황을 추적 할 수 있습니다. TD Ameritrade의 퇴직 계산기는 일반 대중에게 제공되므로 비 고객은 계정을 열기 전에 계획 도구를 확인할 수 있습니다.
또한 TD Ameritrade는 Best Overall Online Brokers, Best for Day Trading, Best Trading for Options Trading, Best Web Trading Platform, Beginners, ETFs, IRA 및 Best Stock Trading Apps에 대한 상을 받았습니다.
찬성
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교육 오퍼링은 초보 투자자가 더 다양한 자산 클래스에 더 편안하도록 설계되었습니다.
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수수료없는 ETF의 광범위한 가용성
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40, 000 개 이상의 채권과 400 개 이상의 채권 ETF를 포함한 고정 수입 투자를위한 수많은 도구
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소득 추정 도구는 향후 12 개월 내에이자와 배당금이 표시됩니다
단점
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수수료는 대부분의 다른 중개인보다 높으며 마진율은 매우 높습니다
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도구가 여러 웹 사이트, 다운로드 가능한 플랫폼 및 모바일 앱에 분산되어 있으므로 즐겨 찾기를 찾는 데 어려움이있을 수 있습니다
찰스 슈왑
4.2
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 2019 년 10 월 7 일 현재 미국의 무료 주식, ETF 및 옵션 거래 수수료. 옵션 계약 당 $ 0.65.
Schwab은 옵션 Xpress 플랫폼을 통합 한 후 투자 할 수있는 광범위한 자산을 제공하며 훌륭한 옵션 거래 도구도 제공합니다. 웹 플랫폼의 은퇴 및 계획 섹션에서는 고객이 기존 401 (k)를 IRA로 롤오버하는 방법을 포함하여 사용 가능한 계정 유형을 이해하도록 도와줍니다. 혼자서 가거나 전문 고문과 사인하여 여행을 안내 할 수 있습니다.
무료 자동 서비스를 선호하는 경우 Schwab의 robo-advisory 인 Intelligent Portfolios를 모든 IRA와 함께 사용할 수 있습니다. 퇴직이 가까워지면서 Schwab 사이트는 안전하게 소득을 창출하는 방법을 설계 할 수있는 방법으로 가득합니다. 퇴직 소득 퀴즈는 더 많은 공부를 원하는 재정적 자유 영역을 보는 것만으로도 가치가 있습니다.
또한 Charles Schwab는 Best Overall Online Brokers, Best Web Trading Platforms, International Trading, Best for Options Trading, Penny Stocks, Beginners, Best for IRAs, ETFs 및 Best Stock Trading Apps에 대한 상을 받았습니다.
찬성
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Schwab Intelligent Portfolios의 무료 robo-advisory는 퇴직 투자를 시작하기에 좋은 곳입니다.
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거래 수수료없이 200 개 이상의 ETF 거래 가능
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ETF 리서치 센터에는 또한 폐쇄 형 펀드에 대한 스크리너가 있으며, 이는 퇴직 소득을 창출하는 데 사용할 수 있습니다
단점
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특정 뮤추얼 펀드는 구매할 때 $ 76 수수료가 부과됩니다
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예상 수입을 설명하는 보고서가 없습니다
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계정을 개설하기위한 $ 0는 Schwab One 당좌 계좌를 개설 한 경우에만 적용됩니다
E * 거래
4.1
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 주식 / ETF 거래 수수료 없음. 옵션은 거래량에 따라 계약 당 $ 0.50- $ 0.65입니다.
E * TRADE는 퇴직 계획 서비스를 개선하기 위해 지난 2 년간 공동 노력을 기울였습니다. 이를 위해 수표를 작성하고 그 금액을 고객의 RMD에 포함시키는 등 현금 인출을 시작할 수있는 사람들을 위해 E * TRADE Complete IRA 계정을 제공합니다. OptionsHouse 플랫폼의 모든 옵션 기능은 이제 교육 및지도를 포함하여 Power E * Trade에 내장되어 있습니다. E * TRADE는 2017 년과 2018 년의 거래 급증에도 불구하고 상대적으로 순조롭게 살아남은 소수의 중개인 중 하나였습니다.
E * TRADE는 최고 웹 거래 플랫폼, 최고 옵션 거래, 최고 ETF, 최고 주식 거래 앱, 최고 IRA 및 최고 초보자에게 상을 받았습니다.
찬성
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계획 섹션에서 수십 개의 짧은 비디오를 볼 수있는 훌륭한 지침
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모바일 앱에는 목표를 향한 진행 상황 추적을 포함하여 모든 퇴직 계획 도구가 포함됩니다.
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커미션없이 거래 할 수있는 200 개의 ETF
단점
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사용 가능한 외환 또는 국제 투자가 없습니다 (타겟 ETF 제외)
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특정 고급 거래 기능은 Power E * Trade에서만 사용할 수 있습니다
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자동 배당 재투자에는 중개인 지원이 필요합니다
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커미션은 평균 $ 6.95보다 높지만 자주 거래하는 거래자는 $ 4.95의 수수료를받습니다
로스 IRA를 고려해야하는 이유
로스 IRA는 환상적인 투자 수단입니다. 세금에 비해 유리한 점이 있기 때문입니다. Roth IRA가 좋은 기회가 될 수있는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.
- 세금 우세: 돈을 인출 할 때가 아니라 지금 기부에 세금을 납부하십시오. 이는 또한 계정에있는 동안 계정이 세금을 내지 않고 소득을 올리는 것뿐만 아니라 자본 이득세에 영향을받지 않을뿐 아니라 퇴직시 계정에서 돈을 인출 할 때 0을 지불한다는 것을 의미합니다 그것에 세금. 은퇴 할 때 세금이 더 높아질 것이라고 믿는다면 이는 큰 이점입니다. 필요한 최소 배포 금 (RMD) 없음: RMD로 인해 돈을 인출 할 연령이 없습니다. 이는 전체 계정을 자녀 또는 손자에게 맡겨 수년간의 면세 분배를 제공 할 수 있음을 의미합니다. 기부금 철회 능력: 세금이 이미 납부 된 상태에서 언제든지 세금 및 페널티가없는 기부금을 철회 할 수 있습니다. 기부금은 해당 기부금에 대한 투자 수입이 아닌 귀하가 투자 한 금액을 말합니다. 또한 필요할 경우 Roth를 백업 비상 자금으로 사용할 수 있습니다. 퇴직에 따른 세금 다양 화: 401 (k) 및 전통적인 IRA와 같은 퇴직 계좌에서 인출을 시작하면 과세 대상 소득이 증가합니다. 이로 인해 세금이 올라갈 수도 있습니다. 그러나 Roth 계정의 돈은 과세 대상 소득이 아니기 때문에 분배를 섞어서 더 높은 세금으로 밀리지 않도록 할 수 있습니다. 이것은 RMD가 시작될 때 70½을 치기 전 몇 년 동안 특히 유용합니다.
로스 IRA는 누구에게 가장 적합합니까?
로스 IRA는 수정 된 총소득 (MAGI)이 2020 (혼자 인 경우 $ 124, 000, 결혼 한 경우 $ 206, 000)의 한도 미만인 사람과 은퇴했을 때 더 높은 세율에 처할 것이라고 믿는 사람에게 가장 좋습니다. 지금.
어쨌든, 퇴직 저축을 세금으로 다양 화하는 것이 항상 유리합니다. MAGI가 $ 124, 000에서 $ 139, 000 사이 인 싱글 (공동으로 결혼 한 사람의 경우 $ 196, 000-$ 206, 000)은 Roth IRA에 대한 기여를 줄일 수 있습니다.
세금 다각화 란 더 높은 세금을 들이지 않고 인출을 극대화한다는 목표로 다양한 퇴직 계좌를 보유하는 것을 의미합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 59 세 반부터 시작되는 퇴직 계좌에서 페널티가없는 돈을 인출 할 수있을 때, 다음 세금 범위 한도까지 기존의 IRA 저축에서 인출 할 수 있습니다. 그런 다음 Roth IRA에서 추가로 저축 할 수 있습니다. 세금이 처음 기부되었을 때 이미 과세 되었기 때문에 과세 대상 소득에 추가되지 않기 때문입니다. 이를 통해 과세 소득을 낮게 유지하면서 은퇴 계좌에서 더 많은 금액을 인출 할 수 있습니다.
로스 IRA 자격은 어떻게 되나요?
- 단일 인 경우: 기부하려면 수정 총 수입이 $ 139, 000 미만이어야하지만 기부금은 $ 124, 000부터 감소합니다. 결혼 신고를 공동으로하는 경우: 수정 된 조정 총소득은 $ 206, 000 미만이어야하며 단계적 폐지는 $ 196, 000입니다.
로스 IRA에 얼마나 기여할 수 있습니까?
2019 년과 2020 년에는 최대 $ 6, 000 (연말까지 50 세 이상인 경우 $ 7, 000) 또는 해당 연도의 과세 대상 보상액이 허용 된 수 미만이면 기여할 수 있습니다.
로스 IRA는 어떻게 성장합니까?
퇴직 계좌 (일반적인 IRA, Roth IRA 또는 401 (k))는 계좌에 기부 할 때 구성됩니다. 이 계정은 또한 복리 관심으로 인해 시간이 지남에 따라 증가합니다. 복리 란 매년 기부금이이자를 받고 잔고가 증가 함을 의미합니다. 다음 해에는 증가 된 잔고에 대한이자를 얻습니다. 결과적으로 더 이상 귀하의 계정에 기여하지 않더라도 매년 총이자 금액이 증가합니다.
이자 계좌 외에 Roth IRA 자금을 포함한 퇴직금을 시장에 투자 할 수 있습니다. 이 펀드는 주식, ETF, 뮤추얼 펀드 및 기타 여러 금융 자산에 배치 될 수 있습니다. 이러한 자산의 가치가 상승하면 은퇴 계좌의 가치가 크게 높아질 수 있습니다.
방법론
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