최고의 로보

이 로보 어드바이저 서비스 그룹은 목표 설정 및 목표 달성 진행 상황을 추적하는 데 가장 큰 도움을줍니다. 그들 대부분은 당신이 미끄러지면 당신을 다시 추적 할 수 있도록 미리 알림을 내장하고 있습니다.

목표 설정 및 추적을위한 상위 5 명의 로보 어드바이저를 선택하기 위해 고객이 재무 목표를 선택하고 해당 목표에 도달 할 수 있는지 평가하는 데 사용할 수있는 도구를 강조하기 위해 점수 루 브릭을 다시 가중했습니다. 그들의 사이트와 서비스에는 대학 비용 추정, 퇴직 지출 예산 등과 같은 도구가 있습니다.

목표 설정에 가장 적합

목표 설정을위한 5 가지 로보 어드바이저 목록:

• Wealthfront Betterment 개인 자본 뱅가드 개인 고문 서비스 SoFi Invest

부전

4.9

계좌 개설

• 계정 최소: $ 500
• 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료

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Wealthfront는 목표 설정 지원, 사용 편의성, 포트폴리오 구축시의 투명성, 계정 서비스 등의 뛰어난 조합을 통해이 순위에서 1 위를 차지하고 전체 순위를 획득했습니다. Wealthfront 계정이 없어도 Path라는 재무 계획 도구를 사용하여 재무 상황을 파악하고 편안하게 퇴직 할 수 있는지 여부를 알 수 있습니다.

목표 설정 및 추적은 Wealthfront가 빛나는 곳입니다. 대시 보드에는 모든 자산과 부채가 표시되므로 목표 달성 가능성을 신속하게 시각적으로 확인할 수 있습니다. 주택 구입이 계획에있는 경우 Wealthfront는 Redfin에 연결하여 특정 지리적 위치에있는 주택의 가격을 추정 할 수 있습니다. 마찬가지로, 대학 저축 시나리오에는 수많은 미국 기반 대학에 대한 비용 추정치가 있습니다. 대학 비용 전망에는 수업료뿐만 아니라 숙박비와 기타 비용도 포함됩니다. Wealthfront는 타사 데이터를 사용하여 모든 종류의 계획에 매우 유용하며 현재 투자 요구를 훨씬 넘어서는 시나리오를 실행하고있을 수 있습니다. 직장과 여행에서 안식년을 얼마나 오래 가질 수 있는지 알아 내면서도 다른 목표를 달성 할 수 있습니다.

찬성

• 훌륭한 재무 계획 도구

• 목표 설정 지원은 큰 목표에 대해 심층적으로 진행됩니다.

• 계정 서비스에는 세금 감면 및 포트폴리오 신용 한도 포함

단점

• 고객 또는 잠재 고객을위한 온라인 채팅 금지

• Wealthfront는 SIPC 적용 범위를 넘어 보험을 제공하지 않습니다

• $ 100, 000 미만의 포트폴리오는 위험 설정 이상으로 사용자 정의 할 수 없습니다

• 큰 계정은 더 비싼 뮤추얼 펀드를 포함 할 수 있습니다

개량

4.4

계좌 개설

• 계정 최소: $ 0
• 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)

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Betterment를 사용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 투자하지 않고 모든 재무 계정을 동기화하여 자산의 전체적인 그림을 얻거나, Betterment를 사용하여 포트폴리오 중 하나에 투자하거나 자신 만의 자산을 구축 할 수 있습니다.

그 과정에서 많은 계획 도구와 조언이 제공됩니다. Betterment에는 목표 설정을위한 매우 쉬운 단계가 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 채권으로 표시됩니다.

목표 모니터링 도구는 시각적으로 만족스럽고 진행 상황을 쉽게 추적 할 수 있습니다. 설정 한 목표를 달성하기 위해 뒤 떨어지면 Betterment는 더 많은 것을 제쳐두도록 권장합니다. 이는 장기 목표를 달성하기 위해 아직 절박함을 느끼지 못하는 젊은 투자자들에게 도움이 될 수 있습니다.

찬성

• 언제든지 새로운 목표를 추가하고 진행 상황을 추적하십시오

• 빠르고 쉬운 계정 설정

• 외부 계정을 개별 목표와 동기화

• 자금 조달 전에 포트폴리오가 완전히 투명합니다

• 포트폴리오 위험을 쉽게 변경하거나 다른 유형의 포트폴리오로 전환

단점

• 계획 도구 만 사용하는 경우 계정에 대한 자금 지원 알림

• 사회적 책임 포트폴리오는 개별 주식이 아닌 ETF에 투자됩니다.

• 표준 계획 고객은 $ 199- $ 299를 지불하여 재무 계획자와 대화

• 포트폴리오에 대한 마진 대출, 담보 대출 또는 대출 옵션이 없습니다.

개인 자본

4

계좌 개설

• 계좌 최소: $ 100, 000
• 수수료: 백만 달러가 넘는 계좌의 경우 0.89 % ~ 0.49 %

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개인 자본과 상호 작용하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 모든 재무 계정에서 데이터를 수집하고 수익을 개선하기위한 몇 가지 권장 사항을 제공하는 무료 계획 도구입니다. 은행이나 투자 장소에 관계없이 체크 아웃 할 가치가 있습니다. Personal Capital과 상호 작용하는 두 번째 방법은 최소 계정 크기가 $ 100, 000 인 자산 관리 서비스입니다. 분명히, 이것은 신규 이민자가 저축과 투자를하는 서비스가 아닙니다.

Personal Capital이 고객의 계획을 세우는 데 도움이되는 주요 목표는 퇴직입니다. 현재 소득과 퇴직 후 지출에 대한 다양한 질문을받습니다. 퇴직 계획에는 과세 대상, 세금 유예 및 면세 소득을 파기하여 퇴직 소득을 극대화하도록 설계된 Personal Capital의 독점 스마트 출금 도구가 포함됩니다. 또한 Personal Capital은 고객에게 401 (k) 계정의 선택 항목에 투자하도록 조언 할 수 있습니다.

목표 규모를 결정하는 데 도움이 거의 없지만 퇴직 이외 목표를 플랫폼에 추가 할 수 있습니다. Personal Capital은 또한 우리가 검토 한 디지털 자산 관리 및 로보 어드바이저 서비스를위한 드문 제안 인 자선 선물에 대해 조언 할 수 있지만, 고 가치 고객의 목표 시장에 잘 맞습니다.

찬성

• 우수한 퇴직 계획 기능

• 퇴직 소득을 극대화하도록 설계된 독점적 인출 도구

• 균형 재조정 루 브릭은 세금 부담을 최적화하려고합니다

• 퇴직에 중점을 둔 교육 자료

단점

• 투자 관리에는 매우 높은 최소 $ 100, 000

• 웹 사이트에서 사용할 수있는 주요 기능이 모바일 앱에 없습니다.

• 계좌 개설 과정이 길다

• 다른 로보 어드바이저에 비해 관리 비용이 높습니다.

뱅가드 개인 고문 서비스

3.9

계좌 개설

• 계정 최소: $ 50, 000
• 수수료: 관리 대상 자산의 0.30 % (현금 제외)

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단일 Vanguard PAS 계정에는 대학 계획, 퇴직, 주택 소유, 비오는 날 기금 또는 신탁 자산 관리 등 여러 목표와 할당이 포함될 수 있습니다. Yodlee 연결을 사용하면 외부 계정의 정보를 사용하여 전체 재무 상태를 볼 수 있습니다. 계정 인터페이스 코치 고객의 장기적인 예측 및 권장 사항은 장기적인 온 보딩 프로세스에서 설명한 인생 상황 및 목표를 기반으로 투자 목표를보다 잘 충족시키는 방법에 대한 것입니다.

이 웹 사이트에는 인상적인 다양한 도구와 계산기가있어 고객이 현실적인 시간 내에 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈을 마련해야하는지 파악할 수 있습니다. 이러한 자원 중 상당수는 퇴직에 중점을 두지 만 대학 계획 및 수명 평가 계산기는 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 똑같이 가치가 있습니다.

그러나 계좌 개설 프로세스는 불필요하게 어색하고 길고 긴 프로세스 일 수 있습니다. 뱅가드 PAS 프로그램은 잠재 고객이 대규모 개인 웹 사이트를 통해 드릴 필요가 있기 때문에 찾기가 어려울 수 있습니다. 개인 투자자 섹션에서 조언 메뉴를 찾으십시오. 대변인에 따르면 PAS 신청자 중 80 % ~ 90 %가 다른 Vanguard 계정을 보유하고 있으며 모든 자산에 대해 $ 50, 000가 필요합니다.

찬성

• Vanguard의 웹 사이트에는 다양한 도구 및 계산기

• 단일 계정을 사용하여 여러 목표를 계획하고 추적 할 수 있습니다

• 고객은 언제든지 재정 고문과 대화 할 수 있습니다

• 잘 채워진 블로그는 광범위한 재무 주제를 다룹니다.

단점

• 포트폴리오에 대한 고객의 액세스에 관한 정책이 혼란 스럽다

• 잠재 고객 또는 현재 고객과 실시간 채팅이 없습니다.

• 투자 교육 섹션에는 뱅가드 제품에 대한 마케팅 자료가 가득합니다

• ETF에 대한 거래 수수료가 관리 수수료에 포함되지 않아 비용이 추가 될 수 있음

SoFi 투자

3.8

계좌 개설

• 계정 최소: $ 1
• 수수료: $ 0

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SoFi는 인상적인 재무 자격 증명 및 여러 오퍼링에 따라 탁월한 목표 설정 리소스를 제공합니다. 여기에는 다양한 목표 중심 도구, 계산기, 검사 목록 및 사용 방법 기사가 포함됩니다. 물론 이들 중 상당수는 SoFi의 다른 제품 및 서비스와 공유되거나 생성되지만 로보 어드바이저를 성장하는 금융 서비스 회사에 포함시키는 이점 중 하나입니다.

계정 설정시 재무 관리자와 "큰 그림"목표를 논의 할 수있는 기회와 목표 및 자금 수준을 선택합니다. 계정 인터페이스는 성과, 장기 전망 및 거래 활동에 대한 기본 정보를 제공하지만이 정보를 사용하는 방법은 거의 없습니다. 즉, 대부분의 계획 및 추적은 자체 지시됩니다.

간단한 설문지와 빠른 계정 설정으로 인해 포트폴리오가 어떻게 할당되는지 궁금해 할 수 있지만, 이것이 재정 고문과의 초기 논의가 시작되는 곳입니다. SoFi Automated Investing을 사용하면 다른 회원 서비스에 액세스 할 수도 있습니다. 독점 이벤트 / 경험, 커리어 상담 서비스 및 기타 SoFi 제품 할인과 같은 혜택이있는 젊은이들에게 초점을 맞추고 있습니다.

찬성

• 훌륭한 목표 설정 도구 및 리소스

• 재정 고문 접근

• 광범위한 SoFi 플랫폼 내에서 사용 가능한 추가 계정 서비스

• 웹 사이트는 모바일 용이며 탐색하기 쉽습니다.

단점

• 세금 감면 수확 불가

• 느린 고객 서비스

• 목표 설정 방법론은 과거보다 낮은 포트폴리오 수익률을 가정합니다

• SoFi Invest 서비스 자체는 복잡한 웹 사이트에서 찾기가 어렵습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 6 개월 동안 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 결과입니다.

목표 설정에 가장 적합한 로보 어드바이저를 고려할 때, 우리는 절약 및 투자 목표를 창출하고 그에 대한 진행 상황을 모니터링하는 데 도움이되는 도구를 제공하는 플랫폼을 수상했습니다. 그

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.