최고의 세금

세금 납부를 좋아하는 사람은 없지만, 국민에게 다양한 혜택을 제공하는 국가에서 생활하는 데 필요한 부분입니다. 그러나 세금을 납부한다고해서 세금을 낮게 유지할 수있는 합법적 인 방법을 이용할 수 없다는 의미는 아닙니다. 투자자는 면세 소득 기금을 이용하여 부를 늘리고 세금을 최소화 할 수 있습니다.

면세 소득 기금이란 무엇입니까?

정의를 두 부분으로 나누겠습니다. 면세 및 소득. 소득 기금은 주주들에게 배당금을 지불하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF (교환 거래 펀드)입니다. 투자자는이 유형의 투자를 사용하여 투자로부터 수입원을 창출합니다. 면세 기금은 과세되지 않은 배당금을 가진 투자입니다. 이러한 유형의 면세 소득 기금은 보통시 채권 기금이라고합니다.

세금이 높을 경우, 해당주의 세금이없는 시립 채권이 포함 된 면세 소득 기금이 현명한 투자 선택이 될 수 있습니다. 그러나 면세 소득 기금에 투자한다는 생각에 휩싸이기 전에 자신의 세금 괄호를 고려하십시오.

세금 환산 수익

면세 소득 기금에 투자하여 혜택을 볼 수 있는지 결정해야합니다. 한계 세율을 고려하여 시작하십시오. 다음으로, 비슷한 면세 및 과세 소득 기금에 대한 수익률을 비교하십시오. 마지막으로, 어떤 투자가 당신에게 더 높은 세후 수익을 줄지 계산하십시오.

예를 들어 Simon은 캘리포니아에 거주하고 있으며 25 %의 연방 한계 소득세에 속합니다. 그의 주 세금은 4.5 %입니다. 그의 주와 연방 세율은 29.50 %입니다. 그는 Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX)에 액세스 할 수 있으며 Fidelity Investments 중개 계좌를 통해 거래 수수료없이 구매할 수 있습니다. 30 일 수익률 또는 수익률은 2.39 %입니다. Simon은 약 2.39 %의 세금을 무료로받을 수 있다는 것을 알고 있습니다.

Simon은 VLTCX (Vanguard Long Corporate Period Index Fund Admiral Shares)에 투자하면 과세 대상 증권 거래위원회 (SEC) 수익률 또는 4.88 %의 수익률을 얻을 수 있습니다. 그러나 어떤 투자가 최고의 세후 수익을 제공합니까? Simon이 29.50 %의 세금을 감안할 때 2.39 %의 면세 소득 기금 또는 4.88 %의 과세 소득 기금에 투자하는 것이 더 나은지 살펴 보겠습니다. 펀드의 수익 중 어느 것도 보장되지 않으며 변동될 가능성이 있습니다.

Simon의 2.39 % 면세 수익률은 3.337 %의 과세 대상 수익률과 동일합니다. 3.337 %를 초과하는 과세 대상 수익은 면세 2.39 % 수익보다 선호됩니다. 그는 4.88 %의 과세 소득을 얻을 수 있기 때문에 과세 기금에서 더 나아질 것입니다. 이 세금 환급 수익률 계산기에서면 세액과 과세 대상 수익률을 비교할 수 있습니다.

최고의 면세 소득 기금

시립 채권 면세 소득 기금은 수분이 많은 수익을 제공합니다. 그들의 세금이 비슷한 과세 대상 자금으로 돌아 오는 것은 드문 일이 아닙니다. 귀하의 주에서 공채로 발행 된 펀드를 선택하여 세금을 절감하십시오. 수익률은 변경 될 수 있으며 보장되지는 않습니다. 아래 성능 수치는 2019 년 10 월 27 일 기준입니다.

최고의 면세 소득 기금
고수익 Muni 채권 기금	성능 (1 년)	비용 비율
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9.22 %	1.03 %
누빈 고수익 도시 채권 기금 (NHMAX)	8.59 %	1.12 %
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11.26 %	1.04 %
Muni 전국 중기 채권 기금
주립 농장 시립 채권 기금 (SFBDX)	6.53 %	0.16 %
Wells Fargo CoreBuilder 공유 시리즈 M (WFCMX)	8.08 %	해당 없음
뱅가드 중기 면세 Fd (VWITX)	6.94 %	0.17 %
무니 전국 장기 채권 기금
뱅가드 고수익 세금 면제 기금 (VWAHX)	8.04 %	0.17 %
뱅가드 장기 세금 면제 기금 (VWLTX)	8.0 %	0.17 %
Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX)	7.01 %	0.88 %
무니 전국 단기 채권 기금
자본 그룹 핵심 도시 기금 (CCMPX)	5.15 %	0.34 %
캐피탈 그룹 단기 도시 기금 (CSTMX)	3.66 %	0.30 %
뱅가드 기간 한정 세금 면제 기금 (VMLTX)	4.09 %	0.17 %
Muni 단일 국가 중기 채권 채권
북부 애리조나 면세 기금 (NOAZX)	7.18 %	0.47 %
Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX)	6.2 %	0.65 %
Dupree Alabama 면세 소득 시리즈 Fd (DUALX)	6.65 %	0.70 %
Muni 단일 주 장기 채권 기금
T. Rowe 프라이스 메릴랜드 면세 채권 Fd (MDXBX)	6.18 %	0.48 %
Fidelity® 미시간 시립 소득 기금 (FMHTX)	7.19 %	0.48 %
T. Rowe Virginia 면세 채권 기금 (PRVAX)	5.85 %	0.51 %
Muni 단일 주 단기 채권 기금
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7.69 %	0.98 %
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8.49 %	1.03 %
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4.22 %	0.35 %