목차
- 그들이 가장 적합한 사람
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
개선 대 충실도 이동: 그들이 가장 적합한 사람
표면적으로, Betterment와 Fidelity Go는 많은 유사점을 공유합니다. 두 회사는 처음 가입 할 때 몇 년 동안 계정에 기여할 것인지와 위험에 대한 태도를 결정하기 위해 몇 가지 질문을합니다. 두 robo-advisors 모두 계정을 개설하기위한 최소 금액이 매우 낮습니다. Fidelity Go는 $ 10, Betterment는 0입니다. 두 robo-advisors가 디자인 한 포트폴리오는 저비용 자금으로 구성되며 다양성과 위험에 대한 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙을 따르며, 자산에 상관없이 시장 난기류를 극복하는 것이 좋습니다. 그러나 Betterment와 Fidelity Go에는 귀하의 돈에 가장 적합한 것을 선택하는 데 도움이되는 몇 가지 주요 차이점이 있습니다.
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 단순성과 사용 편의성을 추구하는 사람들에게 적합 모든 투자 계정을 한 곳에서 분석하고자하는 사람들에게 적합합니다 주택 구입이나 퇴직과 같은 재정 목표를 세우고 계획하는 사람들을위한 프리미엄 플랜은 액세스를 원하는 사람들에게 적합합니다 진짜 재정 고문에게
- 계정 최소: $ 10
- 수수료: 0.35 %
- 저비용으로 저명한 금융 기관에 투자하고자하는 사람들에게 이상적임 투명한 비용과 낮은 예금을 소중히 여기는 사람들을 목표로 젊고 신흥 투자자들이 투자에 대한 망설임을 극복하고 모든 교육 내용과 계산기에 액세스 할 수 있도록 설계되었습니다. 충실도 중개 사이트
목표 설정
개선 은 목표를 설정하기위한 매우 쉬운 단계를 가지고 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 목표 날짜가 다른 다양한 목표를 설정할 수 있으며 포트폴리오는 상당히 다릅니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 채권으로 표시됩니다. 설정 한 목표를 달성하기 위해 뒤쳐져 있다면 더 많은 것을 제쳐두는 것이 좋습니다.
Fidelity Go를 사용하여 계정 당 하나의 목표 만 추적 할 수 있지만, 목표를 분리하기 위해 자금을 사용하려면 여러 계정을 개설 할 수 있습니다. 계정에 자금을 투자하고 투자하면 목표 날짜와 함께 도달하려는 금액을 선택할 수 있습니다. 그런 다음 Fidelity는 초기 입금 및 계획된 월별 추가를 기준으로 목표 날짜까지 달러 목표에 도달 할 가능성을 추정합니다. 목표에 도달하지 못할 것으로 보이는 경우 Fidelity는 성공 가능성을 향상시킬 수있는 방법을 제안합니다. 다른 Fidelity 계정이있는 경우 한 화면에서 모든 계정이 어떻게 수행되고 있는지 확인할 수 있습니다. 목록에서 Fidelity Go 계정을 선택하면 자산 할당 그래프와 성능 요약이 나타납니다.
퇴직 계획
Fidelity Go와 Betterment는 모두 퇴직 계좌를 제공합니다.
Betterment 는 은행 및 중개업 소장과 같은 외부 계정을 계정에 연결하여 전반적인 퇴직 저축을보다 명확하게 보여줄 것을 요구합니다.
Fidelity Go 는이 수준의 계정 동기화를 제공하지 않지만 IRA 계정에서 퇴직 목표에 도달 할 가능성이 표시됩니다. 두 플랫폼 모두 귀하를 추적하는 데 도움이되는 반면, Betterment는 계정을 동기화 할 경우 Fidelity Go보다 전반적인 재무에 대해 더 많이 알 수 있다는 이점이 있습니다.
계정 유형
Fidelity Go and Betterment는 가장 일반적으로 사용되는 계정 (과세 및 퇴직)을 제공하지만 Betterer는 전반적으로 더 넓은 범위를 제공합니다. 예를 들어, 단순화 된 직원 연금 (SEP) IRA를 사용하려는 경우의 주요 차이점입니다. 그러나 일반 투자자는 어느 로보 어드바이저에게도 원하는 계좌 옵션을 찾을 수 있습니다.
개선 계정 유형 :
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 비즈니스 용) 롤 로버 IRATrust 계정 고이자 예금 계좌 체크 계정 (2019 년 9 월부터 시작)
충실도 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통 IRA 계정 로스 IRA 계정 롤오버 IRA
기능 및 접근성
개선은 Fidelity Go보다 광범위한 기능을 제공합니다. 후자는 모든 재무보다는 투자에 더 좁게 집중되어 있습니다. Betterment의 저축 및 당좌 계좌는 robo-advisor가 재무 생활의 모든 측면을 관리하기위한 완전한 디지털 전용 솔루션으로 나아가고 있다는 신호입니다.
개량:
- 무료 재무 계획 도구: 예비 고객은 계정에 자금을 지원하기 전에 현재 투자 한 모든 것을 무료로 포괄적으로 분석 할 수 있습니다. 포트폴리오 및 목표 유연성: 성숙한 플랫폼은 코칭 및 기타 목표 계획 리소스를 제공하고 계정 인터페이스는 인상적인 포트폴리오 유연성을 지원합니다. 프리미엄 플랜: 고객은 프리미엄 플랜 에 대해 언제든지 재정 고문과 무료로 상담 할 수 있으며, 표준 0.25 % 요금이 아닌 0.40 % 관리 요금이 부과됩니다. 저축 및 확인: Betterment는 2019 년 7 월에 2.69 %의이자를 지불하는 저축 계정을 시작했으며 2019 년 9 월부터이 계정이 출시 될 예정입니다.
충실도 이동:
- 현금 스윕: 계정의 모든 현금은 현재 2 % 이상을 지불하는 머니 마켓 펀드로 스윕됩니다. Fidelity 통합: 중개를 포함하여 Fidelity에서 여러 계정을 보유하는 경우 모든 사내 보유를 한 화면에서 볼 수 있습니다. 교육 자료: Fidelity Go로 자금을 조달 한 계정이 있으면 회사에서 게시 한 모든 비디오, 기사 및 수업을 이용할 수 있습니다.
수수료
수수료와 관련하여, Betterment와 Fidelity Go의 비교에는 약간의 파기가 필요합니다.
Betterment 는 두 가지 요금제를 사용할 수 있습니다. 최소 요금은 $ 0 최소 잔액으로 0.25 %의 연간 요금을 평가하는 디지털 요금제와 연간 요금이 0.40 % 및 최소 잔액이 $ 100, 000 인 프리미엄 요금제입니다. 디지털 계획에는 개인화 된 조언, 자동 재조정 및 세금 절약 전략이 포함되며, 프리미엄 계획은 Betterment 외부에있는 자산에 대한 조언과 결혼, 자녀 유무, 퇴직과 같은 생활 사건에 대한 조언도 제공합니다.
더 중요한 것은 Betterment 포트폴리오 내의 ETF는 0.07 % -0.15 % 범위의 관리 수수료를 가지고 있다는 것입니다. Fidelity Go의 관리 수수료는 관리 대상 자산의 0.35 %이지만 포트폴리오에는 독점 Fidelity 무료 뮤추얼 펀드가 있으므로 추가 수수료가 없으므로 중요합니다. 따라서 Fidelity Go 계정의 총 계정 수수료는 0.35 %에 불과하며, Bettering 계정의 총 계정 수수료는 디지털 오퍼링에 ETF 수수료를 포함시킬 때 0.33 % -0.40 %입니다. Fidelity Go는 헤드 라인 요금이 더 높지만 본질적으로 두 가지 측면에서도 마찬가지입니다.
최소 보증금
Betterment 나 Fidelity Go는 계좌를 개설하기 위해 최소 예치금을 요구하지 않습니다. Fidelity Go는 투자를 시작하는 데 10 달러가 소요되므로 현금은 해당 임계 값에 도달 할 때까지 자문 비용이 부과되지 않는 단기 투자에 들어갑니다. 임계 값은 ADV 2A에 따라 Betterment와 동일 해 보이지만 마케팅 자료에는 명시 적으로 언급되어 있지 않습니다.
- Betterment의 최소 보증금은 $ 0입니다. Fidelity Go의 최소 보증금은 $ 0입니다.
포트폴리오
Betterment는 고전적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙 및 / 또는 특정 투자 테마를 기반으로 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 전 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 ETF의 표준 포트폴리오 사회적 책임 포트폴리오는 환경 및 사회적 영향에 대해 우수한 점수를 기록합니다. 참고: 투자는이 주제에 대한 표준 요구 사항을 충족하지 않을 수 있습니다.Goldman Sachs Smart Beta 포트폴리오는 시장을 능가합니다.BlackRock ETF로 구성된 소득 중심의 모든 채권 포트폴리오 표준 포트폴리오의 자산 클래스로 구성되지만 가중치는 사용자 기본 설정에 따라.
개선 계정은 의도 한 목표 할당에서 벗어날 때 동적으로 재조정됩니다. 목표 날짜가 가까워 질수록 포트폴리오는 더 보수적이며, 이익을 제한하고 큰 손실을 피할 수 있습니다.
Fidelity Go의 포트폴리오는 Fidelity 자체가 관리하는 독점적 인 무료 자금에 투자됩니다. 로보 어드바이저 순위에서이 독점적 접근 방식은 자금 자체가 잘 수행되었지만 다른 플랫폼에 비해 Fidelity Go를 손상 시켰습니다. 포트폴리오의 약 0.5 %가 현금으로 보유됩니다. 포트폴리오 재조정은 반년마다 이루어 지지만 계정의 현금이 내부 한도 (약 1 %)에 도달하거나 포트폴리오가 대상 할당에서 크게 표류하는 경우에도 발생합니다.
세금 유리한 투자
Betterment는 모든 과세 대상 계정에 세금 감면을 제공합니다. Fidelity Go는 독점 ETF 만 제공하기 때문에 세금 감면이 없습니다. 세금 목적으로 수행 할 수있는 대체 수에 대한 실질적인 제한을 설정합니다.
보안
Betterment와 Fidelity는 2 단계 인증 및 생체 인식 로그인을 포함하여 웹 플랫폼 및 모바일 앱 주변에 견고한 보안 기능을 가지고 있습니다.
Betterment 는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험을 직접 보유하지 않지만 위험 관리 도구가있는 Apex Clearing을 통해 거래가 완료됩니다. Fidelity 에는 고객 보호 보증이 있으며 계정의 무단 활동으로 인한 손실에 대해 보상합니다. 또한 Fidelity는 FDIC 및 SIPC와 같은 자산 보호 프로그램에 참여하여 회사가 예상치 못한 재정적 재앙을 겪을 경우 손실을 방지합니다. 전반적으로, Betterment와 Fidelity는 데이터와 돈을 보호하기에 충분한 통제력을 갖추고 있습니다.
고객 서비스
Betterment 는 모바일 앱과 웹 사이트에 온라인 채팅 기능을 내장하여 필요할 때마다 도움을받을 수 있습니다. 고객 서비스는 월요일-금요일 동부 시간 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지, 토요일 및 일요일 동부 시간 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 가능합니다. 프리미엄 계정으로 언제든지 재무 플래너의 도움을받을 수 있지만 기본 계정이있는 경우 플래너와 상담하기 위해 $ 199-299의 요금을 지불해야합니다.
Fidelity Go 는 디지털 전용 제품이므로 거의 모든 지원이 온라인 상태입니다. 24/7 채팅 기능을 사용할 수 있으며 자동 채팅 로봇은 모든 기본 질문에 간결하게 답변했습니다. FAQ는 다소 간단하므로 답변을위한 추가 지원이 필요한 질문이 있으면 전화 대기열이 길어질 수 있습니다. 그러나 상담원이 전화를 받으면 지식이 풍부한 담당자가 질문에 깊이 답변 한 것으로 나타났습니다.
우리의 테이크
2019 년 순위에서 개선은 Fidelity Go보다 높은 순위입니다. 그러나 Fidelity Go와 관련된 모든 것과 마찬가지로 그 진술에는 약간의 뉘앙스가 있습니다. Betterment는 외부 계정을 통해 우수한 목표 계획 및 추적 서비스를 제공하지만, 순위에서 Fictionity와 Fidelity Go의 가장 큰 차이 중 하나는 실제로 포트폴리오 내용입니다. 로보 어드바이저가 외부 제공 업체의 자금을 허용 할 경우 더 높은 등급을 부여하며 이는 일반적으로 올바른 전화입니다. 이를 Fidelity Go에 적용 할 때의 어려움은 관리 포트폴리오에 대한 펀드가 실제로 성능이 우수하고이를 입증 할 이력 데이터가 있다는 것입니다. 즉, 독점 펀드에 대한 페널티는 포트폴리오의 기본 수수료가없는 금액에 의해 다소 상쇄되어 Fidelity Go는 가장 낮은 통합 수수료 구조 중 하나입니다. 이를 통해 Fidelity Go는 Betterment의 낮은 관리 수수료와 경쟁력을 유지합니다. 여기에는 투자자가 헤드 라인 번호를 선호하여 간과 할 수있는 기본 ETF 관리 수수료가 포함됩니다.
전반적으로, 개선과 충실도는 로보 어드바이저에게 매우 강력한 선택입니다. 실제로, 경쟁은 정확한 요구를 모른 채 전화하기에 너무 가깝습니다. 특히 목표 계획 및 추적을 찾고 있다면이 분야에서 최고 중 하나이므로 Betterment가 더 나은 선택입니다. 그러나 대부분 자동화 된 관리를 원하고 주로 성과에 관심이있는 경우 목표 계획 차이와 독점적 펀드 페널티가 제거되면 Fidelity Go가 실제로 나옵니다. 확실한 승자를 선택할 수 없다는 것은 다소 불만족 스럽지만, 매우 저렴한 비용으로 높은 수준의 포트폴리오 관리를 제공하는 여러 플랫폼이있는 경우 로보 어드바이저 공간에 좋은 신호입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
