새로운 아기의 도착은 흥미롭고 재정적으로 압도적 일 수 있습니다. 작은 새 아기는 새로운 부모에게 큰 변화와 큰 비용을 의미 할 수 있습니다. 첫해에 당신의 작은 돈에 얼마나 많은 돈을 쓸 것으로 예상하십니까? 어떤 금융 도구를 만들어야합니까? 다음은 가족이 도착하기 전에 가족의 최신 추가를 재정적으로 준비하는 방법을 보여줍니다.
일회성 비용
이 시나리오에서는 첫 번째 아기를 봅니다. 이는 가구, 유모차 및 유아용 침대와 같은 많은 영역에서 처음부터 시작하는 것을 의미합니다. 물론 미국에서 아기를 낳는 일회성 의료비도 있습니다. 우리가 볼 수 있듯이, 이 비용은 의미있는 방식으로 고정하는 것이 가장 어렵습니다.
의료비 (1, 200 달러 이상)
Castlight Health의 2016 년 데이터에 따르면, 일상적인 산부인과 치료의 평균 비용은 $ 8, 775이지만, 이는 귀하의 위치에 따라 매우 다양합니다. 일상적인 질 분만은 캔자스 시티에서 평균 $ 6, 075를, 새크라멘토에서 무려 $ 15, 420을 달렸습니다. 제왕 절개는 평균 11, 525 달러였으며 피츠버그는 평균 6, 891 달러, 새크라멘토는 평균 27, 067 달러로 다시 한 번 낮은 평균을 유지했습니다. 물론, 이 가격은 보험 정책을 고려하지 않습니다. 산전 관리, 병원 입원, 검사 및 산후 관리에 대해 본인 부담 금액을 알아 보려면 정책을 검토하십시오. (의료 비용 절감에 대한 조언은 의료비를 절약하는 20 가지 방법을 읽으십시오.)
불행히도, 건강 보험을 검토하지 않고는 전체를 정확하게 예측하기가 거의 불가능합니다. 병원 입원 기간이 길어 어려운 출산은 10 만 달러 이상을 계속해서 보험으로 보장받을 수 있지만, 최소한의 체류로 간단한 출산은 $ 5, 000에 불과하지만 새 엄마는 그 비용을 모두 지불 할 수 있습니다. 다양한 출처의 수치에 따르면 보험이있는 산모의 평균 자기 부담금은 약 19 %이므로 평균적으로 $ 1, 200 이상인 $ 6, 075의 비논리적 인 평균 배달을 취합니다. 즉, 보험 정책과 위치가 전국 평균보다 중요하다고 강조 할 수는 없습니다.
유아 용품 (1, 000 달러 이상)
아기를위한 일회성 구매는 위의 의료 비용만큼이나 다양하지만 다른 이유가 있습니다. 이 범주는 부모의 요구에 따라 기하 급수적으로 올라갈 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
- 여행 필요: 나가기 위해 유모차, 유아용 카시트 (법에 의해 요구됨), 베이비 캐리어 및 기저귀 / 어머니 백을 구입하고자 할 것입니다. 많이 외출 할 계획이라면 휴대용 플레이 펜 및 / 또는 요람이 합리적 일 수 있습니다. 이 목록에있는 많은 것들과 마찬가지로 광범위한 비용이 있습니다. 일부 유모차 브랜드의 어댑터, snuggle bag 및 다른 옵션을 구입하면 유모차 자체의 비용을 들이지 않고도 1, 000 달러의 가격표가 될 수 있습니다. 그 범위의 다른 쪽 끝에서 좌석과 유모차 콤보는 여전히 150 달러 미만으로 새로 구입할 수 있으며 중고 장비 또는 수작업으로 다른 모든 사람들을 위해 채울 수 있습니다. 최소한 새로운 유아용 카시트를 구입할 가치가 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이전 사고에서 또는 엄격하게 사용하여 사용 된 제품이 손상되지 않도록하는 확실한 방법은 없습니다. 가정 요구 사항: 어린 왕자 나 공주를 유지하기 위해 휴대용 스윙, "탄력 좌석", 놀이 매트 및 / 또는 점프 좌석을 고려할 수 있습니다. 유아용 침대 및 / 또는 요람, 유아용 침대 매트리스, 기본 침구 및 담요, 탈의실, 소형 화장대, 흔들 의자, 모니터 및 기저귀 통이 필요할 수도 있습니다. 다시 말하지만, 이것은 개인 취향이 비용을 지시하는 영역입니다. 카시트와 달리 모든 것은 집에서 사용하기 때문에 온라인에서 찾을 수있는 많은 주식 및 스왑 그룹 중 하나를 통해 중고차를 구매하거나 구매할 수 있습니다. 완전히 새로워지면 침대는 $ 180에서 $ 3, 000 이상으로 실행됩니다. 간호 및 수유: 새로운 영아의 수유 비용은 물론 특정 상황에 따라 다른 모든 것과 유사합니다. 집에있을 수 있고 24 시간 모유 수유에 문제가없는 어머니는 의자와 요리가 필요하기 전에 몇 달 동안 아주 적은 비용을 겪게 될 것입니다. 이 상황에서 모유 수유 베개, 트림 천 및 케이프와 같은 것들로 충분합니다. 엄마가 사용하기 위해 모유를 보관한다면 병, 젖꼭지, 청소 장비 및 단일 또는 이중 모유 펌프와 같은 품목이 작동하며 예산은 0에서 200 달러에서 400 달러 사이입니다. 모유 수유가 불가능한 경우 첫 12 개월 동안 사용한 유형에 따라 조제 분유가 $ 900에서 $ 3, 000 사이에 추가 될 것입니다.
이러한 일회성 비용 외에, 귀하 및 / 또는 파트너가 유급 휴가를받는 경우 잠재적 소득 손실이 있습니다. FMLA (Family Medical Leave Act)에 따라 고용주는 아기가 도착하면 12 주 동안 무급 휴가를받을 수 있습니다. 소기업이 FMLA에 속하지 않기 때문에 여기서도 아무런 문제가 없습니다. 따라서 고용주에게 어떤 유형의 휴가를받을 수 있는지 확인하십시오. 유급 휴가를받는 경우, 해당 기간 동안의 일반 경비 (예: 모기지, 유틸리티, 보험, 식료품 등)를 계산하고 해당 비용을 어떻게 충족시킬 것인지 결정하십시오.
지속적인 비용
아기가 도착하면 작은 킥을 돌보는 데 정기적 인 비용이 소요됩니다. 예산에 다음 비용을 고려하십시오.
- 육아: 아기가 도착한 후에 귀하와 배우자 모두가 일을한다면 가장 큰 예산 항목은 육아입니다. 자녀 양육비는 거주 지역, 자녀의 연령, 필요한 양과 양에 따라 다릅니다. 경제 정책 연구소와 케어 인덱스 페그를 포함한 다양한 출처의 연구에 따르면 연간 보육 비용은 $ 10, 000 미만입니다. 그러나이 평균 내에서 사우스 캐롤라이나에는 한 달에 약 400 달러를 지불하는 사람들이 있고 워싱턴 DC에는 다른 사람들이 한 달에 거의 $ 1, 500를 지불합니다. 유모 또는 기타 재택 간호의 평균 비용은 1 년에 약 28, 000 달러이지만 위치 등을 기준으로 더 높거나 낮을 수 있습니다. 자격이되는 경우, 일부 비용은 아동 및 부양 가족 공제와 같은 다양한 세금 공제로 상쇄 될 수 있습니다. 필요성: Gerber 공식, 의류 및 기저귀와 같은 식품은 지속적인 비용의 필수품을 구성합니다.
- 옷: 아기 옷의 평균 비용은 첫해에 한 달에 $ 60이지만, 이는 다시 다양하며 소득과 밀접한 관련이 있습니다. 저소득층 가족은 그 금액의 절반 이하로 돈을 벌면서도 한 벌의 옷에 60 달러를 쓰는 부모를 이미 알고있을 것입니다. 평균 아동은 첫해에만 2, 700 개 이상의 기저귀를 사용하며, 최대 550 달러를 추가 할 수 있습니다 (일회용 기저귀 당 평균 $ 0.20 기준). 일회용품은 쿠폰으로 0.15 달러 이하로 구입할 수 있으며 부모는 기저귀 당 1.40 달러를 지불하여 일본에서 수입 할 수 있습니다. 천 기저귀 서비스는 한 달에 약 $ 70의 비용이 듭니다. 천 기저귀로 집에서 더러운 작업을한다면 $ 250에서 최대 비용을 지불해야합니다. 그리고 물티슈는 평균 $ 20 / 월을 잊지 마십시오! 식품: 식을 사용하는 경우 위의 간호 및 수유를 다시 참조하십시오. 일단 고체가 시작되면 한 달에 약 60 달러를 쓸 계획입니다. 어린이의 초기 음식 비용은 십대에서 볼 수있는 것과 비교할 때 상대적으로 작지만 60 달러의 작은 금액이 입안에 들어가는 것처럼 보일 수 있습니다.
한 부모가 집에있을 경우
귀하 중 한 명이 재택 엄마 나 아빠가되면 고려해야 할 중요한 예산 변경이 있습니다. 가장 분명한 것은 가족 소득 감소입니다. 육아 비용이 높음에도 불구하고 한 부모가 풀 타임 육아를 위해 수입을 남기는 비용은 소득 손실, 혜택 및 투자 측면에서 훨씬 더 높은 것으로 나타났습니다. 파트너가 자신의 경력을 재개하기로 결정한 경우 이는 잠재적 인 소득 감소로 인해 더욱 악화됩니다. 집에 머무르기로 한 결정은 개인적이거나 재정적 일 수 있습니다 (소득 수준이 낮을 경우 정부 프로그램조차 일부 지역에서는 높은 비용의 균형을 이룰 수 없습니다). 그러나 개인적인 이유로, 부부는 적어도 출생 전에 한 소득 예산으로 현실적인 느낌을 얻으면서 동시에 두 번째 수입으로 약간의 비상 기금을 세우는 것이 이상적입니다.
고려해야 할 금융 도구
자녀가 도착하면 자녀의 미래를 지원하는 데 도움이되는 재정 도구를 만들고 싶을 것입니다. 다음 점검표를 검토하여 우선 순위를 결정하고 예산 책정을 시작하십시오.
- 대학 저축 도구: College Board Report에 따르면, 2018-19 년 대학의 연간 평균 비용은 $ 10, 230 (주에서 4 년 간)와 $ 35, 800 (개인 4 년) 사이입니다. 529 계획, Coverdell Education Savings Account 또는 UGMA / UTMA 계정과 같은 여러 대학 교육 투자 도구 중 하나를 통해 지금 저축을 시작하십시오. (아동 교육 저축 계산기를 사용하여 매월 얼마나 저축해야하는지 결정하십시오.) 생명 보험: 생명 보험 이없는 경우 지금 구입하십시오. 한 달에 단 몇 달러만으로도 귀하 및 / 또는 파트너가 예기치 않게 사망 할 경우 자녀에게 재정 자원이 보장 될 것입니다. 생명 보험과 장애 보험에 대한 옵션에 대해서는 고용 주나 보험 대리점에 문의하십시오. 건강 보험: 건강 보험이 없으면 단 하나의 심각한 사고 나 질병으로 인해 저축이 고갈되어 심각한 부채가 발생할 수 있습니다. 보험 적용 범위가 아직없는 경우 보험 옵션을 조사하거나 월 보험료 인상을 통해 자녀를 보험에 추가하십시오. FSA (Flexible Spending Accounts): FSA를 통해 세전 금액을 사용하여 육아 및 의료비와 같은 중요한 가족 예산 항목에 대한 비용을 지불 할 수 있습니다. 부양 가족 FSA 및 / 또는 건강 관리 FSA 설정에 대해서는 고용주 또는 재정 고문과 상담하십시오.
돈을 저축하는 방법
2015 년 미국 가정의 아동 지출에 관한 USDA 연구에 따르면 59, 000 달러 미만의 부모는 1 년에 $ 10, 000 미만을 출생에서 2 세까지 지출 할 수 있습니다. 이 숫자는 세전 소득이 $ 107, 000를 초과하는 가족이 처음 2 년 동안 매년 $ 20, 000 미만인 소득으로 올라갑니다. 그러나 소득에 관계없이 우리가 암시 한 은행을 깨지 않고 새로운 아기의 요구를 충족시킬 수있는 방법이 많이 있습니다. 즉:
- 위탁품 / 중고품 가게: 아기는 빠르게 자랍니다. 의류 가격을 전액 지불하는 대신 현지 위탁 판매점이나 중고품 판매점에서 부드럽게 사용한 새 품목을 확인하십시오. 많은 상점은 또한 자녀가 현금이나 상점 크레딧으로 자란 후에 물건을 다시 구매할 것입니다. 온라인 스왑 그룹과 부모 네트워크는 저렴하고 때로는 무료로 고품질 상품을 제공 할 수도 있습니다. 백업 탁아소를위한 가족 / 친구: 아이가 아플 때 하루 쉬지 않고 (유료없이) 가족이나 친구가 응급 백업 탁아소를 도울 수 있도록 준비하십시오. 친구 에게서 물건을 빌리십시오: 유아용 침대, 의자 또는 흔들 의자와 같이 물건을 빌릴 수 있는지, 특히 사용하지 않는 큰 물건을 빌릴 수 있는지 어린 아이들과 친구 에게 물어보십시오. 베이비 샤워 선물: 파티 참석자가 실제로 필요한 것을 구매하고 여러 개의 아기 딸랑이와 사진 앨범으로 끝나지 않도록 등록하십시오. 다운 그레이드 라이프 스타일: 자녀가 있으면 재정 우선 순위를 포함하여 많은 것들이 바뀔 것입니다. 새 예산을 검토 한 후 숫자를 합산하지 못할 수 있습니다. 몇 가지 주요 영역에서 다운 그레이드하여 격차를 줄이는 것을 고려하십시오. 예를 들어, 보다 저렴한 모델을 구매하거나 저렴한 매장에서 쇼핑하거나보다 일반적인 품목을 구매하기 위해 대형 자동차를 거래하는 것을 생각해보십시오.
결론: 계획은 먼 길을 간다
아이들은 때로는 비싼 선물이라면 훌륭한 선물입니다. 염두에 두어야 할 중요한 점은 평균 범위는 아기 주변의 비용으로 범위가 넓을 때 평균을 많이 의미하지 않는다는 것입니다. 건강 보험은 대부분 병원 청구서로부터 귀하를 보호 할 수 있지만 계획과 예산만으로 나머지를 처리 할 수 있습니다. 아기 침대처럼 두 배로 늘릴 수있는 간단한 스타터 박스로 어머니를 집으로 보내는 핀란드의 관행은 우리 아이들의 첫해에 소비 된 수천 달러가 그들의 건강보다 우리의 지위에 더 가깝다는 것을 보여줍니다. 소득이나 상황에 관계없이 아기를 낳을 수있을 것입니다. 고통스러운 희생과 독창성이 필요할 수 있지만, 부모 세대의 경험이 어떤 지표라면 그만한 가치가 있습니다.
