대중의 믿음에도 불구하고, 재정 고문은 부자와 유명인을위한 것이 아닙니다. 많은 사람들은 추가 비용으로 인해 재정 고문을 사용하지 못하게되었습니다. 당신이 그것을 감당할 수 없기 때문에 재정 고문을 포기하는 것은 정당화하기 쉽지만, 당신이 스스로에게 물어봐야 할 실제 질문은“재무 고문을 가질 여유가 없습니까?”입니다.
재무 관리자가 재무 상황에 가져올 수있는 이점에 대해 자세히 살펴보십시오. 현재 월급에서 월급으로 생활하고 은퇴 비용이 거의 들지 않고 다음 단계의 재정 목표를 달성 할 수없는 경우, 조언을 줄 수 없다고 말하기 전에 두 번 생각하십시오. 올바른 조언자의 도움을 받아 계획을 세우면 재정 목표를 달성 할 가능성이 높아집니다. (퇴직 고문을 찾는 방법에 대한 자세한 내용 은 퇴직 고문을 고용하는 방법을 참조하십시오 .)
유료 전문가와 함께 가십시오
본질적으로 세 가지 유형의 재정 고문이 있습니다: 수수료 전용 플래너, 수수료 기반 플래너 및 수수료 기반 플래너. 수수료 기반 플래너 및 수수료 기반 플래너를 사용하면 선결제 금액이 줄어 듭니다. 그러나 이러한 유형의 어드바이저는 특정 제품의 커미션에서 작동하며, 그로 인해 해당 어드바이스가 더 편향 될 수 있습니다. 그들은 당신이 특정 제품을 구매하도록 항상 노력하고 항상 최선의 이익을 염두에 두지 않을 수도 있습니다.
그러나 수수료 전용 자문가는 RIA (Registered Investment Advisors)가 될 가능성이 훨씬 높습니다. 즉, 항상 고객의 이익을 위해 행동하는 투자 자문을 제공해야합니다. 이들은 제품 판매에 도움이되는 조언을 제공하기보다는 고유 한 재정 상황에 가장 적합한 것을 기반으로하는 재정 조언을 제공해야합니다.
그렇습니다. 유료 전문가가 더 많은 비용을 선불로 청구 할 수 있습니다. 고문이 시간당 200 달러의 요금을 청구하고 첫 번째 회의에서 계획을 세우는 데 5 시간이 걸리면 초기 1, 000 달러를 지불하는 것이 어려울 수 있습니다. 그러나 고문과의 첫 두 회의는 개인별 계획을 세우기 위해 수행하는 작업의 양으로 인해 비용이 많이 들지만 후속 회의와 체크인은 훨씬 짧고 저렴해야합니다. (또한 장기 투자가 귀하에게 의미하는 바를 참조하십시오.)
백분율 기반 또는 정액 전문가
고려해야 할 또 다른 옵션은 재무 관리자가 관리하는 자산을 기준으로 일정 비율을 청구하는 것입니다. 이 수수료는 0.5 %에서 2 % 사이입니다. 일반적으로 일정 비율을 청구하는 어드바이저는 최소 약 $ 100, 000의 포트폴리오를 가진 고객과 함께 일하기를 원할 것입니다. 이것은 그들의 시간의 가치가 있으며, 매년 약 1, 000-2, 000 달러를 벌 수 있습니다. 다시 말하지만, 일단 포트폴리오가 채워지면 매년 지불해야 할 거대한 가격표처럼 보일 수 있지만 이러한 조언자들은 투자를 늘리기 위해 더 많은 동기를 부여받을 수 있습니다. 투자가 늘어날수록 그들의 백분율로 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
부동산 계획이나 유언장과 같은 특정 서비스의 경우 정액 전문가와 함께가는 것이 좋습니다. 조언자가 서비스에 대해 정해진 요금을 청구하는 경우, 시간이 지연되거나 간단한 수정이 필요한지에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
고문은 얼마나 많은 돈을 절약 할 수 있습니까?
재정 고문은 비용이며 이미 예산이 빡빡하면 돈 낭비처럼 보일 수 있습니다. 그러나 재정 고문이 얼마나 많은 돈을 절약하고 1 년 안에 돈을 벌 수 있는지 생각해보십시오. 고문에게 매년 평균 $ 1, 000-2, 000를 지불하지만 신중한 계획을 통해 연간 $ 2, 000를 추가로 절약하고 포트폴리오를 다양 화하여 연간 $ 2, 000를 절약 할 수 있다면 최고가 될 것입니다. 재정 고문을 고용하기 전에 혜택을 계산하십시오. 재정 고문이 당신을 위해 무엇을 할 수 있는지 더 잘 이해할 수 있도록 정보 전용 회의에 대해 문의하는 것을 두려워하지 마십시오. (또한 재정 고문을 고용하기 전에 물어볼 5 가지 사항 도 참조하십시오.)
고문의 혜택 무게
재무 고문은 퇴직 포트폴리오 이상의 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 어려운 학생 대출 상환을 관리하고 적절한 부동산 계획을 세우며 자녀가 대학에 진학 할 수있는 충분한 돈을 확보 할 수 있도록 도와줍니다. 배우자가 사망하거나 장애인이되거나, 상속을 받거나, IRS가 귀하를 감사하거나, 이혼에 처한 경우 연락하는 첫 번째 사람 중 하나 여야합니다. 전문가의 도움을 받기 전에 재정 상황이 빨간색이 될 때까지 기다리지 마십시오.
결론
재정 고문은 부자를위한 것이 아닙니다. 실제로, 재정을 올바르게 관리하는 데 가장 도움이 필요한 것은 부자가 아닌 사람들입니다. 재무 설계사 또는 고문을 완전히 기각하기 전에 재무 및 투자에 대한 이점을 조사하십시오.
