지불 거부율 (신용 카드)이란 무엇입니까?
신용 카드 지불 거부율은 총 미결제 금액과 비교하여 기본 신용 카드 잔액의 백분율을 나타내는 측정 값입니다. 신용 카드 회사는 신용 카드 대출 요금을 추적하여 신용 카드 대출의 성과를 모니터링합니다. 신용 카드 잔고의 총 백분율을 불이행으로 표시하기 위해 신용 카드 오프 비율을 업계 전반에서 종합적으로 계산할 수도 있습니다.
신용 카드 청구 요금을 계산하는 방법
지불 거부율은 기본적으로 신용 카드 펀드 잔액을 카드 소유자 계정의 총 미결제 잔액으로 나눈 값과 같습니다. 프로세스는 일반적으로 다음과 같이 수행됩니다.
- 신용 카드 회사가 지불 한 지불 거절은 1 년 동안 합산됩니다. 신용 카드 회사는 기본 구매자로부터받은 지불액을 차감하여 총 지불 거부 총액에 도달합니다. 평균 대출 미결제.
지불 거부율 (신용 카드)은 무엇을 알려줍니까?
신용 카드 지불 거부율은 신용 카드 대출 성과를 분석 할 때 사용되는 측정 값입니다. 회사는 일반적으로 대차 대조표에서 모든 범주의 대출에 대한 지불 비율을 계산합니다. 신용 카드는 일반적으로 계정이 기본 설정일 때 요금이 청구되며, 이는 신용 카드 회사가 최소 180 일 동안 최소 결제 금액을받지 못한 경우에 발생합니다.
다시 말해, 차용인은 일반적으로 최대 180 일 동안 대출 연체를 누적하여 대출이 기각되고 채무 불이행으로 간주 될 수 있습니다. 그러나 일부 대출 기관은 채무 불이행 기간이 120 일을 초과하는 대출을 사용하여 요금을 산정합니다.
대출 기관은 일반적으로 손실 관리를 비용 관리 프로그램에 통합하여 비용 청구 효과를 상쇄합니다. 경우에 따라 대출 기관은 채무 상환 활동으로 인해 채무 불이행 채무 상환을 계속받을 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 카드 지불 거부율은 총 미결제 금액과 비교하여 기본적으로 신용 카드 잔액의 백분율을 표시합니다. 결제 및 대출 손실 준비금은 신용 카드 회사의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 회사는 지불 거부율이 안정적인지 또는 감소 또는 증가했는지 모니터링해야합니다.
신용 카드 회사가 엄격한 대출 기준을 가지고 있는데, 이는 가장 신용도가 높은 소비자에게만 적합하다는 의미입니다. 이는 대출 기준이 느슨한 회사보다 청구 비율이 낮을 가능성이 높습니다.
신용 카드 회사에 대한 투자를 고려하는 투자자에게는 지불 거부율 데이터가 중요한 지표가 될 수 있습니다. 신용 카드 회사의 주식을 보유한 투자자는 지불 거부율이 안정적인지 또는 감소 또는 증가했는지 여부를 따를 수 있습니다. 대출 손실 준비금 수준은 회사가 일반적으로 신용 카드 지불 거부 추세에 따라 대출 손실 준비금을 할당하기 때문에 신용 카드 회사 투자자에게 또 다른 중요한 척도입니다. 지불 거절과 대출 손실 준비금 모두 신용 카드 회사의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다.
신용 시장 전반에 걸쳐, 대출 범주 별 과금을 보여주기 위해 통계도 수집됩니다. 업계 참가자는 일반적으로 과금 비율을 따라 과금 경향을 이해하고 리스크 관리 프로그램에 통합합니다. 전반적으로, 경제 상황은 더 높은 실업률이 차지 오프 증가를위한 주요 촉매제이기 때문에 차지 오프 율에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
신용 카드 지불 거부율 예
연방 준비 은행은 분기별로 대출 범주별로 업계 전반의 요금을보고합니다. 2018 년 3 분기 기준으로 신용 카드의 지불 거부율은 3.64 %입니다. 신용 카드 지불 거부율은 다른 소비자 신용 제품의 지불 거부율 0.87 %에 비해 높았습니다.
앞서 언급했듯이 경제 상황은 신용 카드 청구에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 2009 년 4/4 분기 대 불황의 최고점 인 업계의 신용 카드 지불 거부율은 10.54 %였습니다. 그 결과, 2018 년의 경제 개선으로 2009 년의 경기 침체와 비교했을 때 비용이 줄어든 것으로 나타났습니다.
지불 요금 사용 방법 예 (신용 카드)
아래는 신용 카드 발급 기관인 Capital One Financial Corporation (COF)의 투자자 프리젠 테이션의 일부입니다. 표 하단에서 빨간색으로 강조 표시 한 Capital One은 2018 년 3 분기 신용 카드 사업부에서 4.15 %의 순 청구 율을 기록했음을 알 수 있습니다. 다음은 보고서에서 가져온 몇 가지 사항입니다.
- 4.15 %의 이탈률은 같은 기간 동안 연방 준비 은행이보고 한 평균 3.64 %보다 높았습니다 (위 그림 참조). 그러나 아래 표에서 Q3의 순 이탈률을 확인할 수 있습니다 2017 년 3 분기 순 이탈률은 4.51 %였으며, Capital One에 투자하려는 투자자는 이탈률 추세가 계속 개선되는지 확인해야합니다. 다가오는 분기에. 그렇다면 캐피탈 원은 수익성이나 수입이 증가하는 것을 볼 수 있습니다. 그러나 금리가 크게 상승하면 경제가 약화되거나 은행이 재정적 어려움을 겪고 있거나 두 가지 모두에 해당 할 수 있습니다.
신용 카드 청구 할인의 한계
회사에서보고 한 지불 거부율은 이미 기본적으로 설정된 계정의 백분율을 보여줍니다. 다시 말해, 기본값의 예측 변수가 아니라 역전 된 지표입니다.
또한 신용 카드 지불 거부율은 금융 회사마다 다를 수 있습니다. 예를 들어, 신용 카드에 미결제 대출의 일부가 적은 은행은 주로 신용 카드를 발행하는 회사보다 낮은 지불 비율을 가질 수 있습니다. 그러나, 지불 거부율이 낮은 은행이 반드시 더 나은 투자 일 필요는 없습니다. 은행이 은행의 신용 품질에 대한 완전한 그림을 얻기 위해 제공하는 모든 신용 상품에 대한 지불 거부율을 보는 것이 중요합니다.
