클레임 리저브 란 무엇입니까?
클레임 리저브는 보험 회사가 자신의 정책에 대해 적법한 클레임을 제기했거나 제출할 것으로 예상되는 보험 계약자에게 지불하기 위해 마련한 금액입니다. 보험사는이 펀드를 사용하여 아직 해결되지 않은 발생 청구를 지불합니다.
클레임 예약은 대차 대조표 예약이라고도합니다.
클레임 예약 이해
사람들은 재정적 손실로부터 자신을 보호하기 위해 보험 보상을 지불합니다. 이 위험을 감수하는 대가로 서비스를 제공하는 회사는 고객의 보험료를 청구합니다.
고객과 계약을 체결 할 때, 보험 회사는 불리한 상황이 발생하여 보증하기로 동의 한 모든 것을 손상시키는 경우에 대한 책임을 인정합니다. 책임을 수락한다는 것은 피보험자가 합법적 청구를 제기 할 때 지불하는 것을 의미합니다.
매년 보험 회사는 판매하는 정책에 대해 제기 된 청구를 처리합니다. 예를 들어, 사고에 연루된 자동차 보험 계약자는 자신의 자동차에 대한 손해 배상 청구를 보험 제공자에게 청구합니다.
화재로 인한 재산 손실과 같은 일부 청구는 쉽게 추정되고 신속하게 해결됩니다. 제조물 책임과 같은 다른 것들은 더 복잡하며 정책이 만료 된 후에도 해결 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 클레임 적립금은 아직 정산되지 않은 발생하는 클레임의 향후 지불을 위해 마련된 자금입니다. 미결제 클레임 예약은 주어진 클레임에 대한 책임 금액이 정산까지 알 수 없으므로 보험 계리 적 추정치입니다. 보험 계약 과정에서 보험 계약자가 지불 한 보험료의 일부를 지불해야합니다. 미결제 청구 보류 액은 회사의 대차 대조표에 부채로 기록됩니다.
클레임 리저브 작동 방식
클레임 예약은보고되었지만 정산되지 않은 (RBNS) 또는 발생했지만보고되지 않은 (IBNR) 클레임을 위해 마련된 금액입니다. 보험 회사는 최종 정산 금액에 대한 최상의 추정치를 반영하여 해당 설명에 맞는 클레임 예약을 각 파일에 할당합니다. 미지급 클레임 적립금은 특정 클레임에 대한 책임 금액이 정산 될 때까지 알 수 없기 때문에 보험 계리 적 추정치입니다.
청구 조정자는 지불 금액을 추정 할 책임이 있습니다. 클레임 예약의 화폐 금액은 클레임 처리기의 판단을 사용하여 주관적으로 계산하거나 통계를 통해 과거 손실을 예측하기 위해 과거 데이터를 평가하여 통계적으로 계산할 수 있습니다.
보험금 청구 금액은 보험 계약 기간 동안 보험 계약자가 지불 한 보험료의 일부에서 가져옵니다.
중대한
미지급 청구에 대해 지불 될 금액에 대한 보험 계리 적 평가는 보험 회사가 이윤을 계산할 수 있도록 평가되어야합니다.
클레임 예약 예
회사 A는 미국 전역에 거주하는 사람들에게 주택 보험을 제공합니다. 불행히도 큰 폭풍으로 플로리다에있는 많은 재산이 파괴됩니다. 회사 A는 아직보고되지 않은 경우에도 많은 청구를받을 수 있다는 사실을 알고 있으며, 그 결과 지불해야 할 금액에 대한 추정치에 따라 청구액을 따로 청구합니다.
소유권 주장 예약
미해결 청구 보류는 회사의 대차 대조표에 부채로 기록되는 회계 조항입니다. 그들은 미래에 정산되어야하기 때문에 부채로 분류됩니다. 다시 말해, 이는 보험 계약자에게 잠재적 인 재정적 의무입니다.
클레임 예약은 각 사례가 개발되고 클레임 정산 프로세스 중에 새로운 정보가 검색 될 때 시간이 지남에 따라 조정됩니다. 청구를 위해 제 외된 총 금액은 청구 조정자, 조사자 및 법률 지원 비용과 같이 예상 결제 금액과 결제 프로세스 동안 보험사에 의해 발생한 모든 비용의 합계입니다.
특별 고려 사항
보험 회사가 청구액을 따로 정할 금액을 정확하게 결정하기가 어려울 수 있습니다. 정기 검토가 도움이 되더라도 충분한 자금이 항상 할당되는 것은 아닙니다. 상당한 과소 평가는 투자자들에게 큰 충격이 될 수 있으며, 회계 관행에 대한 신뢰를 약화시키고 회사 주가를 측정 할 수 있습니다.
발생했지만보고되지 않은 청구 (IBNR)는 특히 까다 롭습니다. 예를 들어, 근로자는 직무를 수행하는 동안 석면을 흡입 할 수 있지만 부작용이 발생한 후 20 년 동안 질병 진단을 받기 전까지는 청구를 제기 할 수 없습니다.
