목차
- 구매하기 전에 고려해야 할 사항
- 구매 프로세스
- 초보자를위한 특별 조건
- 축하합니다. 이제 뭐?
- 결론
당신이 전에 그것을했는지 여부에 관계없이, 주택 구입의 도전은 너무 어려워 보일 수 있습니다 당신의 가격 범위에 속하는 첫 번째 장소로 이동하거나 계속 임대하고 싶은 유혹. 프로세스를 이해하지 못하고 구매를 최대한 활용하는 데 도움이되도록 구매하기 전에 고려해야 할 사항, 구매 프로세스 자체에서 기대할 수있는 사항 및 입주 후 더 쉽게 생활 할 수있는 유용한 팁을 살펴 보겠습니다..
주요 테이크 아웃
- 주택 사냥을 시작하기 전에 자신의 필요와 원하는 가장 적합한 주택 종류, 실제로 얼마나 많은 주택을 살 수 있는지, 얼마나 많은 자금을 조달 할 수 있는지, 누가 검색에서 도움을 줄지 스스로에게 물어보십시오. 주택 융자, 자금 조달, 제안, 주택 검사 및 거래 종결 새로운 주택 소유자는 거주지를 유지해야하며 돈을 계속 절약해야합니다. 주택을 팔아 돈을 모으지 마십시오. 주택 시장이 무엇을하든 은퇴.
이 정보와 Complete Homebuying Guide의 나머지 자료를 사용하여 시작, 주택 예산 책정, 주택 찾기, 점검, 구매의 주요 개념 학습 등의 복잡한 프로세스를 수행하십시오. 그리고 담보 대출 받기.
구매하기 전에 고려해야 할 사항
가장 먼저 결정해야 할 것은 장기 목표가 무엇인지 그리고 주택 소유가 그 계획에 어떻게 부합되는지입니다. 어떤 사람들은 단순히 "폐기 된"모든 임대료를 모기지 지불로 바꾸어 실제로는 실질적인 무언가를 소유하게됩니다. 다른 사람들은 자택 소유권을 독립의 표시로보고 자신의 집주인이라는 생각을 즐깁니다. 그런 다음 주택을 투자로 사려는 생각이 있습니다. 큰 그림의 주택 소유 목표를 좁 히면 올바른 방향으로 안내됩니다. 자신에게 물어볼 다섯 가지 질문이 있습니다.
귀하의 요구에 가장 적합한 집 유형은 무엇입니까?
주거용 부동산을 구매할 때는 전통적인 단독 주택, 타운 하우스, 콘도미니엄, 협동 조합 또는 2 ~ 4 세대의 다가구 건물 등 여러 옵션이 있습니다. 각 옵션에는 주택 소유 목표에 따라 장단점이 있으므로 해당 목표를 달성하는 데 도움이 될 재산 유형을 결정해야합니다. 픽스 퍼-어퍼를 드림 홈으로 바꾸는 데 소요되는 시간, 땀의 균형 및 돈은 당신이 협상 한 것보다 훨씬 더 많을 수도 있지만, 픽스 퍼-어퍼를 선택하여 모든 카테고리에서 구매 가격을 절약 할 수도 있습니다.
이상적인 가정에는 어떤 기능이 있습니까?
이 목록에서 약간의 유연성을 유지하는 것이 좋지만, 당신은 아마도 인생에서 가장 큰 구매를하고있을 것이며, 그 구매를 귀하의 요구와 가능한 한 밀접하게 원하는 것으로 맞출 자격이 있습니다. 당신의 목록에는 이웃과 크기와 같은 기본적인 욕구가 욕실 레이아웃과 같은 작은 세부 사항 및 신뢰할 수있는 기기와 함께 제공되는 부엌까지 포함되어야합니다.
얼마나 많은 담보 대출을받을 수 있습니까?
쇼핑을 시작하기 전에, 대출 기관이 실제로 첫 주택을 구매할 의사가있는 금액에 대한 아이디어를 얻는 것이 중요합니다. 당신은 $ 300, 000의 장소를 감당할 수 있다고 생각할 수도 있지만, 대출 기관은 귀하가 가진 다른 빚의 양, 월 소득 및 현재 직장에서 근무한 기간과 같은 요인에 따라 $ 200, 000에 대해서만 좋다고 생각할 수 있습니다.
주택에 제안을하기 전에 대출에 대한 사전 승인을 받아야합니다. 많은 경우에, 판매자는 모기지 사전 승인이없는 제안을 접대하지 않을 것입니다. (또한, 많은 부동산업자가 지출 할 수있는 금액을 명확히하지 않은 고객과 시간을 보내지 않을 것입니다.) 귀하는 기본적으로 모기지를 신청하고 필요한 서류를 작성하여이를 수행합니다. 대출 기관을 둘러보고 모기지 계산기 나 Google과 같은 도구를 사용하여 금리와 수수료를 비교하는 것이 좋습니다.
실제로 얼마나 많은 집을 감당할 수 있습니까?
반면에, 은행은 때때로 당신이 지불하고 싶은 것보다 더 많은 집에 대한 대출을 줄 것입니다. 은행이 30 만 달러를 빌려줄 것이라고해서 실제로 그렇게 많이 빌려야하는 것은 아닙니다. 많은 최초의 주택 구입자들이 이러한 실수를 저지르고“집이 빈약하다”는 말입니다. 월별 모기지 지불금을 지불 한 후에는 의류, 유틸리티, 휴가, 접대 또는 음식과 같은 다른 비용으로 남은 자금이 없음을 의미합니다.
실제로 얼마나 큰 대출을 받을지 결정할 때, 월별 지불뿐만 아니라 집의 총 비용을보고 싶을 것입니다. 선택한 지역에 재산세가 얼마나 높은지, 주택 소유자 보험료, 주택 유지 또는 개선에 지출 할 금액, 마감 비용이 얼마인지 고려하십시오.
당신은 심각한 저축이 있습니까?
상당한 모기지를받을 자격이 있더라도 상당한 선결제 비용 (가정에 대한 선금, 일반적으로 총 구매 가격의 20 %)과 마감 비용도 있습니다. 따라서 돈을 버려야합니다. 단기 목표 인 주택 구입에 대한 시선으로 투자 할 때 가장 큰 과제 중 하나는 여전히 수익을 올릴 수있는 상대적으로 안전한 접근 가능한 차량에 저축을 유지하는 것입니다. 예금 증명서보다 목표를 실현하기 위해 1 년에서 3 년이 있다면 실행 가능한 옵션 일 수 있습니다. 그것은 당신을 부자로 만들지는 않지만 돈을 잃지 않을 것입니다. 단기 채권 또는 고정 수입 포트폴리오를 구매할 때도 같은 아이디어를 적용하여 약간의 성장을 제공 할뿐만 아니라 주식 시장의 소동을 피할 수 있습니다.
주택 구입이 6 개월에서 1 년 안에 발생하면 돈을 유동적으로 유지하고 싶을 것입니다. 고수익 저축 계좌가 최선의 선택 일 수 있습니다. FDIC 보험에 가입하여 은행이 계속 운영되는 경우에도 최대 $ 250, 000의 자금을 이용할 수 있도록하는 것이 중요합니다.
집을 찾고 구매 과정을 안내하는 사람은 누구입니까?
부동산 중개인이 귀하의 요구를 충족시키고 귀하의 가격대에있는 주택을 찾은 다음 귀하를 만나 해당 주택을 볼 수 있도록 도와 줄 것입니다. 구매할 주택을 선택하면이 전문가가 제안서 작성, 대출 받기, 서류 작성 등 전체 구매 프로세스 협상에 도움을 줄 수 있습니다. 훌륭한 부동산 중개인의 전문 지식은 프로세스 중에 발생할 수있는 함정으로부터 사용자를 보호 할 수 있습니다. 대부분의 에이전트는 판매자의 수익금으로 지급되는 커미션을받습니다.
구매 프로세스
이제 급락하기로 결정 했으므로 주택 구매 프로세스 자체에서 기대할 수있는 사항을 살펴 보겠습니다. 오퍼와 카운터 오퍼가 격렬하게 날아 다니는 혼란스러운 시간이지만, 번거 로움과 서류 작업에 대비한다면 온전한 정신으로 프로세스를 진행할 수 있습니다. 기본 진행 상황은 다음과 같습니다.
1. 집 찾기
부동산 중개인 사용, 온라인 리스팅 검색 및 판매 사인 검색에 관심이있는 주변 지역 운전을 포함하여 시장에서 주택을 찾는 데 사용할 수있는 모든 옵션을 활용하십시오. 또한 친구, 가족 및 비즈니스 연락처와 함께 일부 감정을 느끼십시오. 집에 대한 좋은 참고 자료 나 납이 어디에서 왔는지 알 수 없습니다.
집을 진지하게 쇼핑하고 나면 대리인이 없어도 열린 집으로 들어 가지 마십시오 (또는 적어도 함께 일하고있는 사람의 이름을 버릴 준비가되어 있어야 함). 자신의 담당자에게 연락하기 전에 판매자의 에이전트와 거래를 시작하는 것이 최선의 이익이되지 않는 방법을 알 수 있습니다.
예산이 책정되어 있다면 잠재력이 아직 실현되지 않은 주택을 찾으십시오. 이제 욕실의 끔찍한 벽지를 교체 할 여유가 없어도 감당할 수있는 집에 들어가는 대신 대가로 추한 생활을하는 것이 좋습니다. 위치와 규모와 같이 변화하기 어려운 큰 것들과 관련하여 집이 당신의 필요를 충족시키는 경우, 물리적 결함이 당신을 떠나게하지 마십시오. 처음으로 주택을 구입하는 사람들은 가치를 높일 수있는 주택을 찾아야합니다. 이는 부동산 사다리를 올라갈 수 있도록 자본의 가치를 높여줍니다.
2. 파이낸싱 옵션 및 안전한 파이낸싱 고려
귀하의 개인 재정이 올바른지 확인하는 것이 좋습니다. 일반적으로 주택 융자 자격을 갖추려면 신용이 우수해야하며 적시에 청구서를 지불 한 이력과 43 %의 최대 부채 대비 소득 비율이 있어야합니다. 대출 기관은 일반적으로 주택 비용 (원금, 이자, 세금 및 주택 소유자 보험)을 차용자의 월 총 수입의 약 30 %로 제한하는 것을 선호하지만이 수치는 지역 부동산 시장에 따라 크게 다를 수 있습니다.
대출 기관에 정착하고 신청하면 대출 기관은 제공된 모든 재무 정보 (신용 점수 확인, 고용 정보 확인, 부채 대비 소득 비율 계산 등)를 확인합니다. 대출 기관은 특정 금액의 대출 기관을 사전 승인 할 수 있습니다. 주택 담보 대출을 위해 사전 승인을 받았더라도 자동차 구매 금융과 같이 신용 점수를 변경하기 위해 마지막 순간에 대출이 중단 될 수 있습니다.
사전 승인을 요청하거나 모기지를 검색 할 때 현재 금융 기관에 대한 충성도에 구애받지 마십시오. 한 가지 유형의 대출 만받을 수있는 경우에도 쇼핑하십시오. 주택 담보 대출 금리와 마찬가지로 수수료는 놀라 울 정도로 다양 할 수 있습니다. 물론 주택에 지불하는 총 가격에 큰 영향을 미칩니다.
일부 기관은 또한 백업 대출 기관을 보유 할 것을 권장합니다. 대출 자격이 있다고해서 결국 대출 자금이 보장되는 것은 아닙니다. 보험 계약 가이드 라인 변경, 대출 리스크 분석 변경 및 투자자 시장이 변경 될 수 있습니다. 고객이 대출 및 에스크로 문서에 서명 한 다음 대출 기관이 대출 프로그램에 대한 자금을 동결했다는 마감 24 시간에서 48 시간 전에 통지를받는 경우가 있습니다. 이미 모기지 자격을 갖춘 두 번째 대출 기관을 보유하고 있으면 일정을 정하거나 일정에 가깝게 유지할 수있는 대체 방법이 제공됩니다.
3. 제안을
부동산 중개업자는 구매자가 폐쇄 비용을 지불하도록 요구하는 등의 조건과 함께 집에 제공 할 금액을 결정하도록 도와줍니다. 그러면 대리인이 제안서를 판매자 대리인에게 제시합니다. 판매자는 귀하의 제안을 수락하거나 이의를 제기 할 것입니다. 그런 다음 거래에 도달하거나 거래를 종료하기로 결정할 때까지 수락하거나 계속 앞뒤로 이동할 수 있습니다.
제안을 제출하기 전에 예산을 다시 한 번 살펴보십시오. 이 마감 시간은 구매 마감 비용 (구매 가격의 2 %에서 5 %까지 가능), 통근 비용 및 이동하기 전에 필요할 수있는 모든 즉각적인 수리 및 필수 기기를 고려합니다. 미리 생각해보십시오. 임대료 또는 이전에 이러한 문제를 겪지 않은 아파트 상황에서 이사하는 경우 더 높거나 예상치 못한 유틸리티 비용, 재산세 또는 인근 협회 비용으로 매복 될 수 있습니다. 지난 12 개월 동안의 물 및 에너지 요금 청구서에 월 평균 지출액에 대한 아이디어를 요청할 수 있습니다.
4. 주택 검사를 받으십시오
구입하려는 주택에 결함이없는 것처럼 보일지라도 숙련 된 전문가가 잠재적 인 새 집을 품질, 안전 및 전반적인 상태를 검사하도록하는 것 대신 할 수있는 것은 없습니다. 주택 검사에서 판매자가 공개하지 않은 심각한 결함이 발견되면 일반적으로 제안을 철회하고 보증금을 돌려받을 수 있습니다. 판매자가 수리를 받거나 판매가를 할인하도록 협상하는 것은이 상황에 처한 경우 다른 옵션입니다.
5. 닫거나 계속
판매자와 거래를 할 수 있다면, 또는 더 나은 검사를 통해 중대한 문제가 발견되지 않으면 마감 할 준비가되어 있어야합니다. 결산에는 기본적으로 짧은 시간에 많은 양의 서류에 서명하는 것이 포함되며 마지막 순간에는 아무것도 통과하지 않기를기도합니다.
구매의 마지막 단계에서 처리하고 비용을 지불하는 것은 주택을 평가하는 것 (모기지 회사가 집에 대한 관심을 보호하기 위해이를 요구함), 제목 검색을 수행하여 판매자는 해당 부동산에 대한 청구권을 가지며 계약금이 20 % 미만인 경우 개인 모기지 보험 또는 피기 백 대출을 받고 모기지 서류를 완성합니다.
초보자를위한 특별 조건
주택 소유는 아메리칸 드림의 주요 기능이므로, 최초 주택 구매자는 주정부 프로그램에서 세금 혜택, 최소 20 %의 기준을 충족하지 않는 사람들을위한 연방 지원 대출에 이르기까지 주택을 구할 수 있도록 다양한 옵션을 제공합니다. 선금 또는 아메리카 원주민 및 재향 군인과 같은 특수 범주의 사람들에게 지불합니다. 그리고 첫 타이머의 정의는 자명 한 것처럼 보이지만 초보자가 아니더라도 실제로는 자격이 될 수 있습니다.
미국 주택 도시 개발부 (HUD)는 처음 주택 구매자를 다음 조건 중 하나를 충족시키는 사람으로 정의합니다.
- 3 년 동안 교장을 소유하지 않은 개인. 배우자가 위의 기준을 충족하면 처음으로 주택 구입자로 간주됩니다. 주택을 소유하고 있지만 배우자가없는 주택을 구입 한 경우 첫 주택 구입자로서 함께 집을 구입할 수 있습니다. 혼인 중 이전 배우자와 만 주택을 소유 한 독신 부모. 배우자. 해당 규정에 따라 영구 재단에 영구적으로 부착되지 않은 주 거주지 만 소유 한 개인 주, 지방 또는 모델 건축법을 준수하지 않는 재산 만 소유 한 개인 영구 구조물을 건설하는 비용보다 적은 비용으로 규정을 준수해야합니다.
IRS조차도 법률에 따라 IRA (제한된 방식으로)를 사용하여 구매 자금을 조달 할 수 있습니다. 처음으로 주택 구입자들에게 특별한 혜택을 확인하시기 바랍니다.
축하합니다, 새 주택 소유자. 이제 뭐?
당신은 서류에 서명했고, 발동기를 지불했고 새로운 곳은 집처럼 느껴지기 시작했습니다. 게임 오버? 좀 빠지는. 이제 새로운 주택 소유자로서의 삶을 더 재미 있고 안전하게 만들기위한 몇 가지 마지막 팁을 살펴 보겠습니다.
계속 저축하십시오.
주택 소유로 레인 거터 교체 또는 새 온수기 구입과 같은 예상치 못한 비용이 발생합니다. 이러한 비용이 필연적으로 발생할 때 경비를 당하지 않도록 집을위한 비상 기금을 시작하십시오.
정기적 인 유지 보수를 수행하십시오.
집에 많은 돈을 투자하면 훌륭한 보살핌을 받고 싶을 것입니다. 정기 유지 관리를 통해 문제가 작고 관리 가능할 때 문제를 해결함으로써 수리 비용을 줄일 수 있습니다.
주택 시장을 무시하십시오.
집을 팔 때를 제외하고는 어느 순간에 집의 가치가 중요하지 않습니다. 일자리 이전이나 재정적 어려움으로 인해 집을 팔지 않고 집을 팔 때 선택할 수있는 능력은 투자에서 탄탄한 이익을 얻을 수 있는지 여부를 결정하는 가장 큰 요인이 될 것입니다.
은퇴 자금을 마련하기 위해 집을 팔지 마십시오.
주택을 소유하고 있어도 매년 퇴직 저축 계좌에 최대 금액을 계속 저축해야합니다. 주택 거품 동안 일부 사람들의 재산을 관찰 한 사람은 믿기 어려워 보일 수 있지만, 집을 팔 때 반드시 살해 할 필요는 없습니다. 퇴직 후 재산의 원천으로 집을보고 싶다면, 모기지를 상환 한 후에는 월별 지불에 지출 한 돈을 사용하여 일부 생활비 및 의료비를 은퇴에 사용할 수 있습니다.
결론
이 간략한 개요는 주택 구입 지식의 격차를 메우는 길을 안내하는 데 도움이됩니다. 사전에 프로세스에 대해 더 많이 교육할수록 스트레스가 줄어 들고, 원하는 가격으로, 그리고 웃는 얼굴로 원하는 집을 얻을 가능성이 높아집니다.
