농도 계정의 정의
집중 계좌는 여러 위치에서 하나의 중앙 계정으로 자금을 모으는 데 사용되는 예금 계좌입니다. 기관은 집중 계좌를 사용하여 내부 은행 거래를 처리하고 정산합니다.
고장 집중 농도 계정
은행은 자금 이체, 개인 은행 거래, 신탁 및 양육 계좌 및 국제 거래에 집중 계좌를 사용할 수 있습니다. 자금 이체는 일반적으로 당좌 예금 계좌와 저축 계좌 또는 저축에서 IRA 계좌로 이루어집니다. 그러나 이는 집중 계좌를 사용할 때 개인 소매 이체보다 더 큰 규모로 발생할 수 있습니다.
프라이빗 뱅킹은 일반적으로 순자산 가치가 높은 개인을위한 다양한 거래를 포함합니다. 직원 퇴직 소득 보장법 (ERISA)에 의해 관리되는 신탁 및 양육 계정은 여러 예금을 수반하는 IRA 계정의 한 형태입니다. 국제 거래의 경우 집중 계정은 하루 동안 복잡한 자금 이동을 촉진합니다.
농도 계정 및 자금 세탁
자금 세탁은 마약 밀매 또는 테러 프로젝트와 같은 범죄 행위로 얻은 대량의 자금 이동을 숨기는 과정입니다. 조직 범죄자들은 현금 취급이 매우 비효율적이고 위험하다는 것을 알고 있습니다. 자금 세탁은 이러한 자금이 합법적 인 출처에서 나온 것처럼 보이게합니다.
미국 당국은이 선박에서 자금 세탁 가능성으로 인해 집중 계좌를 면밀히 조사했습니다. 예를 들어, 자금이 하나의 중앙 소스에서 수집되는 경우 자금 내역을 추적하기 어려울 수 있지만 고객 별 정보는 분리되어 있습니다. 집중 계정에서는 여러 고객의 거래가 함께 그룹화 될 수 있습니다. 미국 애국자 법 (Apatriot Act) 은 은행이 의심스러운 거래를 감지하고보고하기위한보다 명확한 정책을 수립하도록 요구했습니다. 또한 고객이 자신의 자금을 집중 계좌로 이동하거나 집중 계좌를 통해 이동하는 것을 금지했습니다.
자금 세탁에는 일반적으로 배치, 레이어링 및 통합의 세 단계가 있습니다. 배치 란 금융 시스템에 "더러운 돈"(또는 범죄 수단으로 얻은 돈)을 도입하는 행위를 말합니다. 레이어링은 복잡한 거래 및 부기 트릭을 통해 이러한 자금의 출처를 숨기는 행위입니다. 통합에는 합법적 인 수단을 통해 배치 된 돈을 얻는 것이 포함됩니다.
집중 계좌 및 은행 준비금
은행에서 풀링 된 자금의 또 다른 시스템은 은행 준비금입니다. 은행 준비금은 은행이 예상치 못한 대규모 인출 요청을 충족시키기에 충분한 현금을 보유 할 수 있도록합니다. 은행 준비금에는 필요한 준비금과 초과 준비금이 포함됩니다. 초과 준비금은 필요한 준비금을 초과하는 자금입니다. 은행을 규제하는 국가 당국은 이제 대부분의 주요 금융 기관이 중앙 은행과 일정량의 필요한 준비금을 보유하도록 강요합니다.
