신용 보고서 란 무엇입니까?
신용 보고서는 신용 조사 기관이 준비한 개인의 신용 기록에 대한 세부 분석입니다. 신용 조사 기관은 개인에 대한 재무 정보를 수집하고 해당 정보를 기반으로 신용 보고서를 작성하며, 대출 기관은 보고서를 다른 세부 사항과 함께 대출 신청자의 신용도를 결정하는 데 사용합니다.
미국에는 Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용보고 기관이 있습니다. 이러한 각보고 회사는 고유 한 신용 보고서를 작성하기 위해 소비자의 개인 재무 정보 및 청구서 지불 습관에 대한 정보를 수집합니다. 대부분의 정보는 비슷하지만 세 보고서 간에는 약간의 차이가있는 경우가 많습니다.
신용 보고서 이해
신용 보고서에는 개인의 현재 및 이전 주소, 사회 보장 번호 및 고용 기록과 같은 개인 정보가 포함됩니다. 이 보고서에는 또한 기한이 지난 은행 또는 신용 카드 계좌의 수 및 유형과 같은 신용 이력 요약 및 잔고, 신용 한도 및 계좌 개설일과 관련된 상세 계좌 정보가 포함됩니다.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC , 위스콘신 매디슨
신용 보고서가 필요하기 전에 검토하십시오. 내 고객이 주택 담보 대출을 신청하고 있었고, 은행이 신용 보고서를 가져 왔을 때이 보고서에 20, 000 달러가 넘는 신용 카드 부채가 있었지만 고객에게는 신용 카드가 없었습니다.
발생한 일은 고객이 아버지와 이름이 같았 기 때문에 신용 보고서를 실행할 때 올바른 정보를 가져 왔지만 실수로 아버지의 신용 카드 잔액을 가져 왔습니다.
신용을 신청해야한다고 생각하기 전에 오류가 있는지 확인하여 오류가 있으면 수정하십시오. 이렇게하지 않으면 신용 결정이 지연되고 대출 기관이 신용 대출에 대해 두 번 생각하게되며 궁극적으로 시간에 민감한 구매를 지연시킬 수 있습니다.
신용 보고서에는 신용 문의 및 유치권 및 임금 압류에 대한 정보와 같이 신용 기관에 넘겨진 계정의 세부 정보도 나와 있습니다. 일반적으로 신용 보고서는 7 년 동안 부정적인 정보를 유지하고 파산 신고는 일반적으로 약 10 년 동안 신용 보고서를 유지합니다.
중대한
미국의 3 개 주요 신용보고 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion) 각각은 소비자의 재무 세부 사항에 대한 유사한 정보를 제공하지만 종종 작은 차이가 있습니다.
신용 보고서의 작동 방식
신용 보고서는 일반적으로 정보를 4 개의 섹션으로 나눕니다. 보고서 상단에는 소비자에 대한 개인 정보가 포함되어 있으며, 대부분의 경우이 섹션에는 정보가 대출 기관이나 다른 주체에 의해 잘못보고 되었기 때문에 소비자 이름이나 사회 보장 번호의 변형이 포함될 수 있습니다.
두 번째 섹션은 대부분의 보고서로 구성되며 거래 라인이라고도하는 신용 한도에 대한 자세한 정보를 포함합니다. 세 번째 섹션에는 파산, 판결 및 세금 유치권과 같은 공공 기록이 포함됩니다. 보고서의 맨 아래에는 최근 개인의 신용 보고서를 보도록 요청한 모든 엔티티가 나열됩니다.
개인이 신용 신청서, 보험 정책 또는 임대 재산, 채권자, 보험사, 집주인 및 다른 사람을 선택하여 신용 보고서에 액세스하는 것은 법적으로 허용됩니다. 고용주는 또한 개인이 서면으로 동의하고 허가하는 한 개인의 신용 보고서 사본을 요청할 수 있습니다. 이러한 기관은 일반적으로 보고서에 대해 신용 기관에 지불해야합니다. 신용 기관은 돈을 버는 방식입니다.
특별 고려 사항
공정한 신용보고 법 (Fair Credit Reporting Act)은 3 개의 신용보고 기관 각각이 소비자에게 1 년에 한 번 무료 신용 보고서를 제공하도록 요구합니다. 또한 연방법에 따라 소비자가 불리한 조치를 취한 경우 소비자는 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다. 여기에는 징수 기관 또는 판결 보고서뿐만 아니라 신용 거부, 보험 또는 고용 거부가 포함됩니다. 그러나 소비자는 부작용이 발생한 날로부터 60 일 이내에 보고서를 요청해야합니다.
또한, 복지에 종사하는 소비자, 실직자 및 60 일 이내에 구직하려는 사람, 신원 도용의 피해자는 각보고 기관으로부터 무료 신용 보고서를받을 자격이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 보고서는 신용 평가 기관이 준비한 개인의 신용 기록에 대한 자세한 요약입니다. 보고서에는 개인 정보, 신용 한도에 대한 세부 정보, 파산과 같은 공개 기록 및 소비자의 신용 보고서를 보도록 요청한 법인 목록이 포함됩니다. Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 기관은 각각 소비자에게 매년 하나의 무료 보고서를 제공해야합니다.
