신용도 란 무엇입니까?
신용도 (Creditworthiness)는 대출 기관이 부채 채무 불이행을 결정하거나 새로운 신용을받을 가치가있는 정도를 결정하는 방법입니다. 귀하의 신용도는 채권자가 귀하에게 새로운 신용을 승인하기 전에 검토하는 것입니다.
신용도는 상환 내역 및 신용 점수를 포함한 여러 가지 요소에 의해 결정됩니다. 일부 대출 기관은 또한 채무 불이행 확률을 결정할 때 사용 가능한 자산과 부채의 수를 고려합니다.
신용도 이해
귀하의 신용도는 채권자에게 귀하가 작성한 해당 대출 또는 신용 카드 신청에 얼마나 적합한 지 알려줍니다. 회사가 내린 결정은 과거의 신용 처리 방법에 따라 결정됩니다. 이를 위해 전체 신용 보고서, 신용 점수 및 지불 내역과 같은 여러 가지 요소를 살펴 봅니다.
중대한
휴대 전화 제공 업체 및 케이블 및 위성 제공 업체와 같은 다른 채권자는 고객을 인수하기 전에 신용도를 사용합니다.
귀하의 신용 보고서에는 귀하가 보유한 부채 금액, 높은 잔액, 신용 한도 및 각 계정의 현재 잔액이 요약되어 있습니다. 또한 기한이 지난 금액, 채무 불이행, 파산 및 수금 항목이 있었는지 여부를 포함하여 잠재적 대출 기관에 대한 중요한 정보를 표시합니다.
신용도는 신용 점수에 의해 측정되며, 신용 점수는 신용 보고서를 기준으로 수치로 측정합니다. 신용 점수가 높으면 신용도가 높다는 의미입니다. 반대로 낮은 신용도는 낮은 신용 점수에서 비롯됩니다.
지불 내역은 또한 신용도를 결정하는 데 중요한 역할을합니다. 대금업자는 일반적으로 이력이 연체 된 지불, 누락 된 지불 및 전반적인 재정적 무책임을 입증하는 사람에게 신용을 연장하지 않습니다. 모든 결제 내역을 최신 상태로 유지 한 경우 신용 보고서의 결제 내역에이를 반영해야하며 걱정할 필요가 없습니다. 지불 내역은 신용 점수의 35 %를 차지하므로 최소 지불을해야하는 경우에도 계속 확인하는 것이 좋습니다.
당신의 신용도는 당신이 그 자동차 융자를받을 것인지 새로운 신용 카드를받을 것인지 결정하기 때문에 중요합니다. 그러나 이것이 전부는 아닙니다. 신용도가 높을수록 장기적으로는 유리합니다. 일반적으로 신용 카드 나 대출에 대한 더 나은 이자율, 더 적은 수수료 및 더 나은 이용 약관을 의미하기 때문에 주머니에 더 많은 돈을 의미합니다. 또한 고용 자격, 보험료, 사업 자금 및 전문 인증 또는 라이센스에도 영향을 미칩니다.
신용도 확인
신용도를 측정하는 세 가지 주요 신용보고 기관은 Experian, TransUnion 및 Equifax입니다. 대출 기관은 신용보고 기관에 지불하여 잠재적 또는 기존 고객의 신용 데이터에 액세스하고 신용 평가 시스템을 사용하여 신용을 승인합니다.
예를 들어 Mary는 신용 점수가 700이며 신용도가 높습니다. Mary는 11 %의 이자율과 $ 5, 000의 신용 한도를 가진 신용 카드 승인을받습니다. Doug는 600 점을 받았으며 신용도가 낮습니다. Doug는 23.9 %의 이자율과 $ 1, 000의 신용 한도를 가진 신용 카드 승인을받습니다. Doug는 Mary보다 시간이 지남에 따라 더 많은이자를 지불합니다.
금융 기관이 신청자가 신용, 우선 금리 및 / 또는 특정 신용 한도를받을 자격이 있는지 여부를 결정하는 데 사용하는 요인이기 때문에 모든 소비자는 신용 점수를 추적해야합니다. 매년 한 번 무료로 신용 보고서 사본을 요청하거나 Credit Karma 또는 Credit Sesame과 같은 무료 신용 모니터링 사이트에 가입하여 신용 기록을 확인할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용도 (Creditworthiness)는 부채 채무 불이행 여부를 대출 기관이 말하는 방법으로, 신용도는 상환 내역 및 신용 점수를 포함한 여러 가지 요소에 의해 결정됩니다.
신용도를 향상시키는 방법
신용도를 높이기 위해 신용 점수를 향상시킬 수있는 몇 가지 방법이 있습니다. 가장 확실한 방법은 청구서를 정시에 지불하는 것입니다. 연체금을 최신 상태로 유지하거나 연체 채무를 상환하기 위해 지불 계획을 세우십시오. 부채를 빨리 상환하고 연체료 평가를 줄이려면 최소 월 지불액보다 더 많이 지불하십시오.
10 %가 이상적이지만 신용 카드 잔액을 신용 한도의 20 % 이하로 유지하십시오. 부채 대비 소득 (DTI) 비율을 확인하십시오. 허용되는 DTI는 35 %이지만 28 %가 이상적입니다. DTI는 총 월별 부채를 총 총 월 소득으로 나누어 계산할 수 있습니다. 대출 기관은 개인의 신용도를 평가할 때 DTI를 사용합니다.
Advisor Insight
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio , 게인즈 빌, FL
최고 신용 점수 (800 이상)를 얻는 가장 간단한 방법 중 하나는 신용 카드를 사용하는 것입니다. 도착하려면 다음 단계를 따르십시오.
- 신용 카드 자동 결제 은행 계좌에서 매월 신용 카드 잔액을 자동으로 전액 지불하는 옵션을 선택하는 데 자신감이 없다면 신용 카드를 사용하는 것이 아닙니다. 신용 카드 계정을 닫지 마십시오. 신용 카드 계정을 닫으면 신용 기록이 손상됩니다. 대신, 연회비가없는 신용 카드로 다운 그레이드하고 계정을 개설하십시오. 크레딧이 많을수록 점수가 높아집니다. 신용 카드 사용이 편 해지고 항상 전액을 지불하면 신용 확장을 시작하십시오. 다른 은행에서 새 카드를 신청하거나 현재 은행에서 신용 한도를 늘리도록 요청하십시오. 당신의 신용 점수는 90 일 동안 떨어질 것이지만, 이전보다 더 높아질 것입니다.
TransUnion, Experian 및 Equifax 신용 보고서의 무료 사본을 주문할 수도 있습니다. 정확성을 위해 모든 정보를 검토하고 오류에 대해 이의를 제기하십시오. 분쟁 주장을 뒷받침하는 근거 문서를 제공하십시오. 또한 오류를보고 한 회사와 부정확 한 정보에 대해 이의를 제기 할 수 있습니다.
신용도는 일단 손실되면 복원하기가 어렵습니다. 복원 및 유지하려면 열심히 노력해야합니다. 따라서 위의 팁을 따라 확인하십시오.
