CRM2 란 무엇입니까?
CRM2는 고객 계정의 비용 및 성능에 대해 더 큰 투명성을 요구하는 캐나다 투자 딜러 및 자문가를위한 규칙을 말합니다. 2017 년 중반에 완전히 시행 된 규칙은 캐나다의 주와 테리토리에 걸쳐 규제를 조화시키는 우산 조직인 CSA (Canadian Securities Administrators)의 고객 관계 모델 개혁의 두 번째 단계였습니다. CRM2에 따른 두 가지 새로운 공개에는 표준 측정 기간과 항목 별 연간 요금 목록 및 계정에 청구 된 기타 비용을 사용하는보다 명확한 계정 실적 보고서가 포함됩니다. "고객 관계 모델 2"의 약자 인 CRM2는 계정 실적과 그 성과를 달성하기 위해 지불하는 금액 (또는 부족)을 명확하게 파악하여 캐나다 투자자에게 더 큰 투명성을 제공하기위한 것입니다.
CRM2 이해
CRM2에서 가장 흥미로운 변화 중 하나는 수수료가 아닌 백분율로 표시되는 것입니다. 두 스타일간에 수학적 차이는 없지만, 특히 계정이 제대로 수행되지 않은 경우 처음으로 수수료를 달러로 보는 것은 일부 캐나다 투자자에게 스티커 충격을 줄 수 있습니다. 비용을 달러 단위로 보는 것 외에도, 계좌에 대한 수익은 돈 가중 수익률을 사용하여보고되어 투자자의 재무 목표에 대한 진행 상황을 더 개인적으로 볼 수있게합니다.
고문의 의미
수수료는 달러 단위로 명시되어 있으므로 캐나다 투자 고문은 그들이 청구하는 수수료에 대한 가치를 제공하고 있음을 보여 주어야합니다. 로보 어드바이저 및 수동적으로 관리되는 포트폴리오와 같은 저비용 옵션을 살펴보기 시작한 캐나다 투자자가 상당수있을 수 있습니다. 물론, 고성과 고문은 CRM2를 저 성과 경쟁 업체로부터 고객을 끌어들이는 방법으로 사용할 수있는 기회도 있습니다. 고문이 달러 가치를 제공하지 않으면 CRM2가 나쁜 소식이 될 수 있습니다. 규제 당국은 고객에 대한 수수료를 설명하고 정당화해야하는 조치는 부담이 될 수 있지만, 고문은 이미 가치를 설명하고 정당화 할 수 있어야한다고 주장합니다.
투자자에게 의미하는 것
캐나다 투자자들은 이미 자체적으로 성능과 비용을 파악할 수 있었지만 이전보다 더 길고 복잡한 프로세스였습니다. CRM2는 직간접 비용 계산 및 성과보고 표준화 작업을 수행하여 투자자가 고문으로부터 얻는 가치를보다 쉽게 평가할 수 있도록합니다. 평가의 용이성은 투자 조언을 찾을 때 비교 쇼핑의 문을 열어 주어 투자자에게 옵션 중에서 더 나은 정보를 선택할 수있는 이점을 제공합니다. 한 보고서에 따르면 CRM2를 구현 한 후 후행 커미션에 대한 인식이 향상되었다고합니다.
CRM2 대 MFDA
2018 년 중반, MFDA (Mutual Fund Dealers Association of Canada)는 CRM2 공개 외에 고객에게 총 자금 비용 공개를 주장하는 토론 보고서를 발표했습니다. 이러한 공개는 고객이 더 나은 투자 결정을 내릴 수 있도록합니다. "확장 원가보고에 관한 토론 논문"이라는 제목의 MFDA 게시판에 요약 된이 공개는 CRM2에 비해 기준을 높입니다.
