결함 판단이란 무엇인가
부족 판결은 담보 대출에 대한 채무자에 대한 채무자에 대한 법원의 판결로, 대출을 상환하기 위해 부동산의 매각이 미결제 채무를 전액 보상하지는 않았 음을 나타냅니다. 그것은 주로 추가 돈을 위해 채무자에게 부과 된 유치권 자입니다.
고장 판정
대부분 주택 담보 대출과 관련하여, 결함 판단의 법적 원칙은 부동산이 자동차 대출과 같은 대출 금액보다 적은 금액으로 판매되는 모든 담보 대출에 적용될 수 있습니다.
주택 담보 대출은 차용인이 계약금을 지불하도록 요구하고 부동산의 평가 된 가치에 근거하여 대출을함으로써 부족 가능성을 피하도록 설계되었습니다. 이론적으로 이러한 보호 수단은 대출 기관이 대출을 회수하기 위해 부동산을 판매 할 수 있도록 보장합니다. 그러나 2008 년 시장 붕괴 이후에 발생한 부동산 침체에서 주택 가치는 미결제 대출 가치보다 떨어질 수 있습니다.
예를 들어, 4 %의 이율로 $ 30, 000의 계약금을 포함하여 $ 300, 000에 구매 한 주택을 생각해보십시오. 차용인은 2 년 후 $ 270, 000의 대출금을 불이행하여 기본 잔액은 $ 256, 000입니다. 이 은행은 주택을 245, 000 달러에 판매 한 후 미화 11, 000 달러에 대해 차용자에 대한 결함 판단을 요구합니다.
부족한 판단에 대한 높은 기준
많은 국가는 유질 처분 후 부족 판단을 금지합니다. 그들이 허용되는 경우, 대출 기관은 일반적으로 비교 가능한 리스팅과 평가를 통해 판매 가격이 공평하다는 것을 입증해야합니다. 이 보호 조치는 은행이 낮은 공 제안을 수락하고 차용자에게 잔액을 요구하지 못하게합니다. 부족 판단 청구에 대한 주법은 일반적으로 주택 담보 대출과 같은 2 차 담보 대출에는 적용되지 않습니다.
허용되는 경우에도 결함 판단은 자동이 아닙니다. 법원은 대출 기관이 동의를하거나 승인을 요청하는 경우에만이를 고려합니다. 대출 기관이 동의를하지 않으면 법원은 압류 재산에서 얻은 돈이 충분하다고 판단합니다.
차압 이외에도 대부분의 주에서는 소위 단기 판매에서 부족 판단을 허용하는데, 이는 은행이 차용인이 대출 금액보다 낮은 가격으로 집을 팔도록 허용 할 때입니다. 이 저렴한 가격의 판매는 부동산 가격이 하락할 때 발생할 수 있으며 은행은 차압을 거치지 않고 빠른 판매를 통해 손실을 완화하려고합니다. 마찬가지로, 은행이 예고 대신 재산에 대한 소유권을 얻는 데 동의 할 때, 유질 판결은 일반적으로 차압 대신 증서로 알려진 거래에서 허용됩니다.
결함 판결을받은 채무자는 대출 기관이나 다른 채권자로부터 면제를 구하거나 판결이 뒤집 히도록 요구하거나 필요한 경우 파산을 선언 할 수 있습니다. 어쨌든, 채무자가 대출의 전액 상환에서“완전한”상태가되면 용서 된 부채는 국세청에 의해 소득으로 간주되며 세금이 부과됩니다.
