귀하의 퇴직 계좌 는 귀하가 사망 한 후에 유예 기간이 될 수 있습니다 . 그러나 수혜자를 전략적으로 선택하면 번거롭고 비용이 많이 드는 운명을 피할 수 있으며 상속인의 번거 로움을 덜 수 있습니다.
알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
주요 테이크 아웃
- 수취인을 올바르게 지정하는 경우 퇴직 계좌 자산은 집행 유예 기간을 거치지 않아도됩니다. 일차 수혜자와 대체 수혜자를 모두 지정하는 것이 가장 좋습니다.1 년에 한 번 또는 주요 삶이 변경된 후에 수혜자 정보를 검토하도록 계획하십시오.
유언 검인으로부터 퇴직 계좌 보호
사람이 사망하면 자신의 의지가 확인되고 모든 부채가 지불되고 의지의 수혜자가 확인 될 때까지 대부분의 자산이 동결됩니다. 이것이 유언 검인으로 알려진 법적 절차입니다. 유언 검인 절차는 빠르게 또는 실망스러운 크롤링에서 발생할 수 있습니다.
그러나 퇴직 계좌 자산은 보호 관찰을 우회 할 수 있습니다. 여기에는 IRA, 401 (k), 403 (b) 및 덜 일반적인 유형의 퇴직 계정이 포함됩니다. 이유: 누군가가 퇴직 계좌를 개설 할 때, 서류의 일부에는 계좌 소유자가 선호하는만큼의 수혜자 이름 지정이 포함됩니다.
계좌 소유자가 사망하면 계좌를 보유한 금융 기관 (보통 관리인이라고도 함)이 해당 자산을 지명 된 수혜자에게 양도해야합니다. 예금주와 관리인 간의 계약은 이러한 자산에 대한 유언장을 대신하여 유언 검인을 피합니다. 더 좋은 소식:이 상황에서 채권자들은 빚을 징수하기 위해 계좌에 손을 넣을 수 없습니다.
퇴직 계좌가 집행 유예 기간을 거치지 않으면 채권자는 그로부터 부채를 징수 할 수 없습니다.
비용이 많이 드는 수혜자 선택 실수
그러나 퇴직 계좌는 검인을받을 수있는 몇 가지 방법이 있습니다. 보통 이것은 간단한 실수로 인해 발생합니다. 수혜자 지정을 어지럽 힙니다. 다음은 그 방법에 대한 몇 가지 예입니다.
필요한 경우 배우자의 이름을 밝히지 않음
애리조나, 캘리포니아, 아이다 호, 루이지애나, 네바다, 뉴 멕시코, 텍사스, 워싱턴, 위스콘신 및 경우에 따라 알래스카와 같은 지역 사회 재산 주에서 배우자는 다른 배우자가 결혼 중 은퇴 계좌에 추가 한 모든 것의 절반을받을 자격이 있습니다.. 즉, 퇴직 계좌 소유자가 배우자 외에 다른 수혜자를 지명 할 경우 배우자는 자산의 일부에 대한 청구를 제기 할 수 있습니다. 유언 검인 계정을 보낼 것입니다. 모든 주에서 결혼 한 배우자는 특별한 포기에 서명하지 않는 한 배우자를 401 (k)의 수혜자로 지명해야합니다.
신탁 또는 재산을 수취인으로 지명
귀하의 재산에 분배 된 돈은 보호 관찰을 거칩니다. 청구서 수집가는 부동산 수혜자가 자신의 자산을 받기 전에 지분을 얻을 수 있습니다.
미성년자를 수취인으로 지명
보호 관찰을 피하려면 아직 미성년자 인 성인이 될 때까지 돈을 관리 할 사람을 지정하는 것이 중요합니다. 모든 금융 기관은 미성년자에게 통일 이전 법을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
다른 수혜자를 지명하는 것을 잊어 버림
대체 수혜자를 지정하면 일차 수혜자가 사망했거나 다른 방법으로 돈을받을 수없는 경우 계정을 보호 관찰 대상에서 제외시킬 수 있습니다.
수혜자를 최신 상태로 유지하지 않음
이 너무나 흔한 실수는 당신이 죽은 후에 불행한 놀라움으로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 배우자 또는 여전히 귀하의 수혜자로 등록 된 전 친구는 현재 상속인이 아니라 계정의 자산을받을 수 있습니다.
결론
은퇴 계좌는 실수를 피하지 않는 한 해당 계좌에 명시된 수혜자에게 원활하고 고통스럽게 전달 될 수 있습니다. 1 년에 한 번 이상 또는 이혼, 재혼, 이전 수혜자의 사망 또는 새로운 출생의 출생과 같은 주요 생활 변화가 발생할 때 수혜자 지정을 검토하십시오.
