대부분의 성인 생활에는 아마도 생명 보험에 가입했을 것입니다. 급여 패키지의 일부로 고용주가 제공 한 경우, 다시 생각하지 않았을 수 있습니다. 당신은 그것이 있다는 것을 알았지 만 그것에 대해 많이 몰랐습니다. 또는 특히 자녀가있는 경우 좋은 재정 계획의 일환으로 정책을 채택했을 수 있습니다.
그러나 지금 당신은 은퇴를하려고하고있다. 고용주는 더 이상 생명 보험에 대한 비용을 지불하지 않으며, 새로운 정책을 채택 할 것인지 아니면 나중에 보험에 가입하지 않을 것인지를 결정해야합니다. 올바른 선택은 무엇입니까?
쉬운 대답이 없다는 것을 듣고 피곤하지 않습니까? 은행 및 투자 계좌와 요구 사항이 이웃 또는 친구와 다르기 때문입니다. 그들에게 적합한 것은 당신에게 적합하거나 적합하지 않을 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 생명 보험은 가족의 소득 손실을 막기위한 것입니다. 생명 보험의 두 가지 주요 유형은 임기와 생명입니다. 은퇴하고 청구서를 지불하거나 문제를 해결하는 데 문제가 없다면 생명 보험이 필요하지 않을 것입니다. 부채로 은퇴하거나 자녀 또는 배우자에게 의존하는 배우자가있는 경우 생명 보험을 유지하는 것이 좋습니다. 재산세 납부를 돕기 위해 퇴직 기간 동안 생명 보험을 유지할 수도 있습니다.
생명 보험의 적용 방법
은퇴하기 전에 대부분의 가족은 생활비를 지원하기 위해 대부분 또는 모든 가구 소득을 사용합니다. 두 사람이 일하면 일반적으로 두 소득 모두 가족의 생활 수준을 유지하는 데 필수적입니다. 한 사람 만 일하면 같은 일이 사실입니다. 그 소득 소득자 중 한 명이 사망하면 가구는 최악의 상황 중 하나에서 금융 비상 사태에 처할 수 있습니다.
생명 보험의 기능은 귀하 또는 다른 주요 임금 소득자가 사망 한 경우 가족 구성원의 소득 손실을 방지하는 것입니다.
다른 보험 상품과 마찬가지로 여러 유형의 생명 보험이 있습니다. 정기 생명 보험은 정해진 기간 (보통 10 년에서 30 년) 동안 보장을 제공합니다. 현금 가치라고도하는 영구 생활은 종종 부동산 계획에 사용되는 평생 정책입니다. 그것은 온전한 삶과 보편적 인 삶의 두 가지 맛으로 나옵니다. 필요한 것을 결정하는 데 도움이되는 몇 가지 질문이 있습니다.
당신은 여전히 외부 소득을 벌고 있습니까?
생명 보험의 기본 기능을 고려할 때, 귀하는 지속적인 보험 적용에 대한 필요성을 꽤 잘 알고있을 것입니다. 가장 기본적인 의미에서 은퇴하고 더 이상 목표를 달성하기 위해 노력하지 않는다면 아마 필요하지 않을 것입니다. 퇴직 저축과 함께 사회 보장국에서 살고 있다면 교체 할 소득이 없습니다.
귀하가 사망하면 귀하의 가족은 귀하의 퇴직 계좌로부터 계속 지불금을 받게되며, 사회 보장국은 생존자 혜택을 지불합니다. 그러나 그 생존자 혜택은 귀하의 고유 한 상황에 따라 다르며 귀하가 살아있는 동안 사회 보장국이 지불하는 것만 큼 많지는 않습니다. 생명 보험에 대한 결정을하기 전에 귀하의 혜택을 알고 있는지 확인하십시오.
당신은 부채에 있습니까?
이상적으로, 퇴직 연령 부채가없는 상태에 도달 할 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 실제로, 2013 년에 65 세 이상 주택 소유자의 30 %가 여전히 담보 대출을 받았습니다. 75 세 이상의 퇴직자 중 21 %는 2011 년에도 여전히 집값을 지불하고있었습니다.
학생 대출 부채는 향후 퇴직자 수가 증가함에 따라 문제가 될 것으로 예상됩니다. 2013 년 현재 , 70 만 명 이상의 퇴직자가 자신의 대출 잔재이거나 어린이나 손자를위한 공동 서명 대출로 인해 학생 대출 채무를 보유했습니다.
전문가들은 여전히 빚을 갚고 있다면 생명 보험에 계속 가입하는 것이 좋습니다. 부채 상환액이 순자산의 작은 부분이 아니라면 재정적으로 어려움을 겪을 위험이 없다면 "미안보다 더 안전하다"는 접근법을 취하십시오.
자녀와 배우자가 자급 자족합니까?
그것이 당신의 재산을 도울 것입니까?
상당한 자산을 보유한 일부 사람들은 생명 세금을 전략적으로 (예: 재산세를 돌보는 방법으로) 사용할 수 있습니다. 사업 부채를 상환하거나 사업체 또는 부동산과 관련된 매도 계약에 자금을 지원하거나 은퇴 계획에 자금을 지원할 수도 있습니다.
상상할 수 있듯이, 생명 보험을 부동산 계획의 세금 효율적인 부분으로 사용하는 방법은 매우 복잡합니다. 부동산 계획을 전문으로하는 변호사의 도움이 필요합니다. 순자산 가치가 수백만 달러에 달하지 않는 한, 부동산 세 고려 사항은 적용되지 않습니다. 따라서 귀하는 이러한 목적으로 생명 보험이 필요하지 않을 수도 있지만, 유자격 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다.
결론
생명 보험 가입을 오랫동안 포기하는 것은 비생산적인 것처럼 보일 수 있지만 더 이상 필요하지 않다는 것이 진실 일 수 있습니다. 대체 할 소득이없고 부채가 거의없고, 자급 자족이 충분하고, 부동산을 정산하는 데 대한 고가의 우려가 없다면, 해당 정책에 작별 인사를 할 가능성이 큽니다. 부동산 계획이 진행되는 한, 다른 유형의 정책이나 현재 정책에 대한 주요 변경 사항이 필요할 수 있습니다.
이것은 재무 설계 사나 유료 보험 컨설턴트에게 완벽한 질문입니다. 단순히 보험사에 문의하는 것에주의하십시오. 그들은 종종 수수료로 지불하기 때문에 필요하지 않은 경우에도 정책을 유지하는 데 관심이있을 수 있습니다.
