비즈니스 및 소비자 신용 보고서는 유사한 목적을 가지고 있습니다. 잠재 대출 기관에 신용도를 알리고 대출 또는 신용 카드를 제공하거나 "나중에 지불"조건을 귀하 또는 귀하의 비즈니스에 제공 할 때 어떤 위험을 감수하는지 평가할 수 있습니다. 그러나 여기에는 포함 된 정보 유형과 사용 방식이 다릅니다.
소비자 신용 보고서
신용을 처음 신청할 때 Experian, TransUnion 및 Equifax의 세 가지 주요 신용 기관은 신용 활동에 따라 신용 프로파일을 컴파일하기 시작합니다. 공정 신용보고 법 (Fair Credit Reporting Act)에 의해 정의 된“허용 목적”을 가진 사람들 만이 귀하의 신용 보고서를 요청할 수 있습니다. 그들이 할 때, 국은 다음을 포함하는 보고서를 생성합니다.
- 대출 및 신용 카드를 포함한 신용 계정 목록 및 각 계정에 대한 현재 월별 지불액은 계정이 현재 적절하고 적절하게 지불되었거나 마감 된 계정 목록을 기한이 지난 날 수에 따라 연체되었음을 나타냅니다. 과거와 현재 고용주 주소에 관한 파산 정보
신용 평가 기관은 정보를 분석하여 신용 점수를 생성합니다. 신용 점수는 대출 기관이 신용도의 척도로 사용합니다. 신용 점수는 3 개의 신용 평가 기관마다 약간 씩 다를 수 있지만 일반적으로 Fair Isaac Corporation에서 설정 한 표준 방법 및 알고리즘을 사용하여 FICO 점수를 생성합니다. 소비자는 법에 의해 하나를받을 권리가 있습니다 각 신용 평가 기관에서 매년 무료 신용 보고서 제공. (공식 웹 사이트 annualcreditreport.com에서 액세스 할 수 있습니다.) 신용 점수는 신용 보고서에 포함되어 있지 않으며 별도로 취득해야합니다.
사업 신용 보고서
기업은 자신의 신용 이력을 설정하기 위해 소비자보다 능동적으로 행동해야하므로 비즈니스 소유자의 개인 신용과 별도로 신용을 얻을 수 있습니다. 법인 또는 LLC 사업 연방 세금 식별 번호를 얻으면, 비즈니스 신용 관리국은 무역 신용 및 기타 신용 활동 추적을 시작할 수 있습니다. 거래 신용 거래는 공급 업체가 사업을하고 나중에 지불 할 때 발생합니다. 무역 신용에 대한 지불은 비즈니스 신용 관리국에보고됩니다.
비즈니스 신용 보고서에는 다음 정보가 포함됩니다.
- 소유 및 자회사를 포함한 사업 배경 정보 회사 재무 정보 뱅킹, 무역 및 수집 기록, 판결 및 파산 위험 점수
Equifax, Experian 및 Dun & Bradstreet의 3 개 비즈니스 신용 기관은 FICO와 마찬가지로 정보에서 비즈니스 신용 점수를 생성합니다. 점수 매기기에 표준 방법 및 알고리즘을 사용하는 소비자 신용 점수와 달리 각 비즈니스 신용 평가 기관은 점수 범위가 다른 비즈니스 신용 위험 점수를 매기는 완전히 다른 방법을 사용합니다. 예를 들어 Dun & Bradstreet의 PAYDEX는 거래 조건을 확장 할 때 공급 업체와 공급 업체에게 유용한 정보 인 비즈니스가 청구서를 얼마나 빨리 지불하는지에 초점을 맞추고 Experian의 Intelliscore Plus는 비즈니스가 청구서에서 청구서에 크게 뒤쳐 질 가능성에 대해보고합니다. 다음 12 개월 동안, 대출 기관이 알고 싶어하는 것.
사업 신용 보고서는 신용 관리 기관에서 구매해야합니다. 소비자 신용 보고서와는 달리 공개적으로 수수료를 지불하는 모든 사람이 이용할 수 있습니다. 사업체에 대해 연방에서 의무화 한 무료 연간 사업 신용 보고서는 없습니다. CreditSignal.com (Dun & Bradstreet) 및 Nav.com과 같은 웹 사이트에서 일부 무료 정보를 얻을 수 있지만 각 대행사에서 보고서 사본을 받으려면 비용을 지불해야합니다.
비즈니스 및 개인 신용 보고서가 혼합 된 경우
비즈니스 소유자는 비즈니스마다 별도의 신용 프로필을 설정해야합니다. 비즈니스 신용 프로필이 없으면 대금업자는 신용 위험을 결정하기 위해 비즈니스 소유자의 개인 신용 프로필에 의존하므로 비즈니스가 필요한 것을 빌릴 수있는 능력을 제한 할 수 있습니다.
사업체가 사업 신용 프로필을 확립 할 때까지 사업체가 별도의 법인 인 경우에도 소유자는 대출 의무에 대해 개인적으로 책임을집니다. 새로운 사업체가 사업주에 의해 서명 된 개인 보증없이 대출을받을 수있는 경우는 드 rare니다.
비즈니스 소유자는 개발 초기에 비즈니스 신용 프로파일을 설정하고 구축하기 위해 신중한 조치를 취해야합니다.
- S Corp, 파트너쉽 또는 LLC 등 비즈니스를위한 별도의 법인을 만들고 별도의 비즈니스 및 개인 은행 계좌 및 기록 보관 Dun & Bradstreet에서 DUNS 번호를 신청하십시오. (해당 지점에 파일을 설정합니다.) 공급 업체 및 공급 업체와 거래 신용 계정을 설정합니다. 비즈니스 신용 카드를 얻습니다. 가스 카드로 시작할 수 있습니다. 은행에서 비즈니스 신용 카드를 제공하는 경우 비즈니스 신용 거래소에 지불을보고해야합니다. 모든 지불은 정시에 지불하십시오. 비즈니스 신용 보고서는 정기적으로 업데이트되어 올바르게 업데이트되는지 확인하십시오.
비즈니스 신용 보고서는 또한 매우 유용한 관리 도구가 될 수 있습니다. 각 비즈니스 신용 조사 기관은 신용 위험 및 비즈니스 예측 관리를위한 심층 분석을 제공 할 수있는 프리미엄보고 서비스를 제공합니다. 좋은 비즈니스 신용 점수는 귀하의 비즈니스가 더 낮은 금리로 성장에 필요한 자금에 접근 할 수 있음을 의미합니다. 공급 업체의 유리한 지불 조건; 일부 상업용 보험 요금이 더 낮습니다.
