그렇습니다. 담보 대출 기관이 파산 하더라도 여전히 담보 대출 의무를 지불해야합니다. 실망 시켜서 죄송하지만이 상황에서 무료 점심은 없습니다. 담보 대출이 진행되면 회사는 일반적으로 기존의 모든 담보 대출을 다른 대출 기관에 판매합니다.
대부분의 경우, 모기지 계약 조건은 변경되지 않습니다. 유일한 차이점은 새로운 회사가 지불을 받고 대출 서비스를 책임 져야한다는 것입니다. 그러나 "판매 및 양도"조건에 대해서는 모기지 계약을 확인하십시오.
모기지를 판매하면 어떻게됩니까?
대출을 시작한 모기지 대출 기관이 파산하면, 모기지는 가치가 있으며 2 차 시장의 다른 대출 기관이나 투자자가 구매합니다. 2 차 시장은 이전에 발행 된 모기지 론을 사고 파는 곳입니다.
차용자에 대한 담보 대출은 부채 나 부채이지만, 대출 기관에 대한 담보 대출은 은행이 대출 기간 동안 차용자로부터이자 지불금을 징수하기 때문에 자산입니다. 은행에 대한이자 지급은 채권 또는 주식 보유에 대한이자 또는 배당금을받는 투자자와 유사합니다. 배당금은 주식을 발행 한 회사가 주주에게 지불하는 현금 지불입니다. 마찬가지로, 모기지에 지불하는이자 지불은 은행 월 배당 지불과 유사합니다.
파산의 결과로, 귀하의 모기지를 포함한 모기지 대출 기관의 자산은 다른 대출과 함께 포장되어 다른 대출 기관이나 서비스 회사에 판매되어 귀하의 지불금을 모으고 대출 서비스를 제공합니다. 대출의 새로운 소유자는 모기지의 수수료와이자에 대해 돈을 버는 것입니다.
Fannie Mae 또는 Federal National Mortgage Association (Fannie Mae 또는 FNMA)에 대출을 판매 할 수도 있습니다. Fannie Mae와 Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac 또는 FHLMC)는 미국에서 발생하는 모든 모기지의 40 % 또는 60 %를 구매하거나 보증합니다.
프레디 맥 (Freddie Mac)과 패니 매 (Fannie Mae)의 대출 보증은 대출 기관이 위험을 줄임으로써 도움을줍니다. 이 보증은 또한이자 소득을위한 모기지를 구매하려는 투자자에게도 도움이됩니다. 보증의 결과로, 대출 기관은 대출자와 모기지를 대출자에게보다 저렴하게 만들 수 있으며 소비자가 이용할 수있는 대출 수를 늘릴 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 주택 담보 대출 기관이 파산 한 경우에도 주택 담보 대출 의무를 지불해야합니다. 파산의 결과, 주택 담보 대출을 포함한 주택 담보 대출 기관의 자산은 다른 대출 기관과 함께 포장되어 다른 대출 기관이나 서비스 회사에 판매됩니다. 새 소유자는 법에 따라 이름, 주소 및 전화 번호를 공개 한 양도 발효 일로부터 30 일 이내에 귀하에게 통지해야합니다.
모기지를 판매 할 수있는 다른 이유들
금융 기관이 아닌 상황에서 일부 대출 기관이 모기지를 다른 회사에 판매하는 것이 일반적인 사업 관행이라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 투자자들은 고정이자 지급을 제공하기 때문에 모기지를 구매하려고합니다.
또한, 모기지 또는 대출을 발행하는 은행은 대차 대조표에 예금이 너무 많기 때문에 대출 할 수있는 금액에 제한이 있습니다. 결과적으로, 모기지를 다른 서비스 제공 업체에 판매하면 은행 장부에서 대출이 제거되고 대차 대조표가 비워져 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다. 은행이 담보 대출을 판매 할 수 없다면 결국 모든 돈을 빌려주고 더 이상 새로운 대출이나 담보 대출을 발행 할 수 없게됩니다. 이러한 시나리오에서는 경제가 어려움을 겪을 수 있기 때문에 2 차 시장에서 은행 대출을 매각 할 수 있습니다.
주택 담보 대출이 판매 된 경우
소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau) 또는 CFPB에 따르면, 모기지가 판매되는 경우, 새로운 대출 기관은 " 이전 발효 일로부터 30 일 이내에 귀하에게 통지 해야합니다 . 통지서에는 새로운 소유자의 이름, 주소 및 전화 번호가 공개됩니다 ." " —consumerfinance.gov
담보 대출을받을 때 작은 글씨를 읽는 것이 중요합니다. 주택 담보 대출이 다른 회사에 매각 또는 할당 된 경우 각 당사자의 책임을 정의하는 섹션에 대해 원래 대출 계약 및 문서를 확인할 수 있습니다.
