Ellevest는 성돈 격차 해소를 목표로 여성 투자자를 위해 특별히 설계된 로보 어드바이스 서비스입니다. Sallie Krawcheck라는 회사의 원동력은 대부분의 투자 회사가 주로 여성의 특별한 요구를 무시하고 남성을위한 포트폴리오를 디자인한다고 느꼈습니다.
2015 년에 발표 된 Ellevest의 출시를 발표 한 기사에서 Krawcheck는 다음과 같이 말했습니다:“여성은 남성과 같은 수준으로 투자하지 않습니다. 그녀는 돈의 68 %를 현금으로 주차합니다.”그녀는 여성들이 복리를 이용하기 위해 가능한 빨리 인상을 요청하고 투자를 시작하도록 장려합니다. Ellevest와의 비전은 여성을 남성처럼 투자하도록 여성을 바꾸지 않고 여성의 필요에 맞게 기본 투자 제품을 변경하는 것이 었습니다.
Ellevest에는 세 가지 수준의 투자 지침이 있습니다. 우리의 검토는 회사의 디지털 오퍼링에 중점을 두지 만, 자격을 갖춘 고객에게는 추가 비용으로 재무 계획 담당자 및 경력 코치의 추가 지원을 제공하는 계정으로 이동할 수있는 기회가 제공됩니다.
찬성
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이 플랫폼에는 간단한 웹 사이트 및 모바일 앱이 포함됩니다
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목표에 따라 포트폴리오를 다소 공격적으로 만들도록 조정할 수 있습니다.
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하나의 계정으로 여러 목표를 관리 할 수 있습니다
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Ellevest는 귀하의 포트폴리오에 대한 전반적인 세금을 줄입니다
단점
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개인 계정 만 사용할 수 있습니다. 사용 가능한 신탁 또는 공동 계좌가 없습니다.
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이 플랫폼은 오래된 고객에게 이상하게 공격적인 권장 사항을 제공합니다
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여성에게 호소하려는 명백한 시도는 서투르게 수행됩니다.
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리스크 수준을 조정하는 것 이상으로 포트폴리오를 변경할 수 없습니다
계정 설정
1.9Ellevest는 여성이 초점을 맞추고 있지만 모든 성별 정체성과 성별 표현을 환영합니다. 아빠, 남편, 형제 및 기타 남자 친구도 계좌를 개설 할 수 있습니다. 이 플랫폼은 성별에 따른 급여 곡선과 수명 데이터를 사용하여 목표 계획 예측을 강화합니다. 퇴직을 계획 할 때, 여성의 수명이 길어지고, 그 후 여성은 고용 후 오랜 기간 동안 충분한 돈을 저축 할 수 있습니다.
계정을 설정하는 단계에는 긍정적 인 강화가 있습니다. 예를 들어 모든 잠재 고객은 기본적으로 똑똑하고 성공합니다.
가구 소득에 대한 질문을받은 다음 Ellevest가 자산의 전체 그림을 개발할 수 있도록 다른 계정 목록을 살펴 보았습니다. IRA에서 보유한 계정 잔액, 401 (k), 과세 대상 투자 계정, 확인 및 저축에 대한 견적을 입력하면 Ellevest 알고리즘이 식별 한 목표와 비교하여 재무 상태를 모델링하는 데 도움이됩니다.
다음 단계는 Ellevest가 제안한 목표 목록을 살펴보고 원하는 목표를 선택하는 것입니다. Ellevest는 이것을“목표 쇼핑”페이지라고 부릅니다. 그리고 이것은 여성에게 호소하려는 시도가 약간 어색하다고 느끼는 사례 중 하나입니다. 그럼에도 불구하고, 목표 설정 프로세스는 다소 불명확하게 명명 된 경우 간단합니다. 계획하려는 목표를 클릭하기 만하면 완료되면 목표의 우선 순위를 정합니다. Ellevest는 현재 급여 및 기타 자산을 고려하여 목표에 대한 총계를 제안합니다. “Emergency Fund”와 같은 일부 목표는 편집 할 수 있지만“Build Wealth”와 같은 다른 목표는 편집 할 수 없습니다.
계정 목표를 승인하면 제안 된 포트폴리오의 자산 할당이 표시됩니다. 포트폴리오에 자금을 지원하기 전에 제안 된 특정 ETF 및 뮤추얼 펀드를 볼 수 있습니다.
Ellevest는 자금 조달 전에 내용이 부분적으로 만 투명하고 포트폴리오를 사용자 정의 할 수 없기 때문에이 범주에서 점수가 낮습니다.
목표 설정
3.4부를 쌓는 것은 Ellevest가 홍보하는 주요 목표 중 하나입니다. Ellevest의 모든 서비스는 시장 지수보다 높은 투자 목표를 달성하는 데 중점을 둡니다. 퇴직, 주택 선금 및 사업 시작과 같은 여러 목표에 한 번에 투자 할 수 있습니다. Ellevest는 프로필, 목표 및 타임 라인을 검토 한 후 목표 별 포트폴리오, 목표 금액, 보유 자산 및 기타 요소를 권장하여 맞춤형 투자 계획을 생성합니다.
다양한 목표가 정의되면 모든 목표를 달성하는 방법을 알아 내기 위해 가정을 수행 할 수 있습니다. 또 다른 단기 목표를 달성 할 수있는 가능성을 최대화하기 위해 목표 중 하나를 미래로 나아가 야 할 수도 있습니다. 이 전반적으로 큰 그림은 여러 목표와 제한된 리소스를 가진 사람들에게 특히 유용합니다.
이 사이트를 검토 할 때 놀라운 점 중 하나는 부를 쌓기 위해 20 년 동안 60 세 이상인 사람에게 권장되는 공격적인 포트폴리오였습니다. 이것은 모델이 여성의 평균 수명에 더 큰 가중치를 부여하기 때문일 수 있습니다. 그러나 30 대 잠재 고객에게는 매우 유사한 포트폴리오가 권장되었습니다. 여성들에게 포트폴리오 성장의 위험을 감수해야한다고 주장 할 필요가 있지만, 대부분의 포트폴리오 관리 규칙에 따르면 60 세 이상은 대부분 자본 보존에 집중해야합니다.
특정 대학 계획 기능은 없지만 계획 할 수있는 목표에는 어린이, 가정, 비상 기금, 사업 시작, 큰 부패 및 부를 포함합니다.
계정 서비스
2.6Ellevest가 제공하는 가장 흥미롭고 독창적 인 서비스 중 하나는 고용주가 후원하는 계정에서 401 (k) 또는 403 (b)를 넘겨받은 사람들을위한 것입니다. 기존 퇴직 계획에서 현 계정 명세서를 업로드 한 후, Ellevest는 수수료, 투자 옵션 및 이용 가능한 자문 서비스를 포함하여 현재 401 (k) 또는 403 (b) 계획에 대한 자세한 검토를 수행합니다. 당신에게. 철저한 분석을 거친 후 Ellevest는 계정을 롤오버하는 것이 가장 유익한 지 여부를 이메일로 알려드립니다.
포트폴리오에 자금을 지원하는 것은 간단합니다. Ellevest 계정에 자동 입금을 두 번, 매월 또는 분기별로 설정할 수 있습니다. 또한 급여의 일부를 Ellevest 계정에 직접 입금 할 수도 있습니다. 현재 Ellevest를 통해 제공되는 은행 또는 신용 카드는 없습니다.
Ellevest는 과세 가능한 포트폴리오의 세금 효율적인 뮤니 채권 및 가능한 경우마다 과세 대상 손실을 최대화하고 과세 대상 이익을 최소화하기 위해 균형을 조정하는 Ellevest 세금 최소화 방법론을 사용합니다. Ellevest는 이것을 세금 감면 수확으로 알리지 않지만 그 효과는 동일합니다. 당신은 포트폴리오의 세금 관리에 관심을 가질 필요가 없습니다.
포트폴리오 내용
3.5많은 robo-advisories와 마찬가지로 Ellevest는 알고리즘에 적용한 기준에 따라 설정된 투자 포트폴리오를 만듭니다. 이들은 주로 Vanguard, iShares, Schwab 등의 ETF와 뮤추얼 펀드로 구성됩니다. iShares MSCI USA ESG Select ETF 및 Pax Ellevate Global Women 's Leadership Fund와 같은 영향 중심 ETF 및 뮤추얼 펀드에 부분적으로 투자되는 영향 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 예를 들어, Pax Ellevate Global Women 's Leadership Fund는 성별 다양성과 여성 리더십에 투자하는 회사에 여성이 투자 할 수있는 방법입니다. 임팩트 포트폴리오 옵션은 특히 여성 투자를 돕는 엘레 베스트의 노력이 진정한 의미로 떠오른 후 완벽한 메모를합니다.
포트폴리오 관리
2.7Ellevest는 포트폴리오 모니터링 및 리 밸런싱에 위험 제어에 중점을 둡니다. 포트폴리오는 목표 및 투자 시점과 관련된 사전 지정된 임계 값을 초과하여 자산 할당에서 벗어난 경우에만 재조정됩니다. 특정 자산 배분을 엄격하게 유지 관리하는 것보다 포트폴리오 리스크를 관리하는 것이 Ellevest의 재조정 방법론에 더 중요합니다. 그러나 귀하의 포트폴리오가 명시된 목표보다 뒤 떨어지면 Ellevest는 목표 날짜를 미래로 나아가거나 더 크고 더 자주 예금하는 등 적절한 조정을하도록 권장합니다.
사용자 경험
3.5모바일 경험
Ellevest의 웹 경험은 모바일 지원이며 기본 iOS 앱이 있습니다. Android 사용자는 모바일 장치에서 Ellevest 웹 사이트를 탐색해야합니다. 그러나 iOS 앱에 웹 사이트의 목표 추적 기능 중 일부가 없으므로 모바일 웹을 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다.
데스크탑 경험
웹 사이트는 데이터 입력 오류를 최소화하기 위해 드롭 다운 메뉴를 자주 사용합니다. 전체 계정에 대한 개요를 쉽게 보거나 상단 배너에서 목표 라벨을 클릭하여 각 계정을 개별적으로 방문 할 수 있습니다.
고객 서비스
3.6Ellevest는 온라인 채팅 기능을 중단 했으므로 대부분 웹 사이트의 FAQ 또는 고객 지원 센터에 문의하십시오. 전화 시간은 제한되어 있지만 (동부 표준시 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지), 테스트에 능숙한 담당자가 신속하게 전화를 받았습니다. Ellevest는 문자 메시지와 Facebook 메신저를 통해 지원을 제공합니다.
Premium 또는 Private Wealth 계정으로 이동 한 경우 재무 계획자 및 커리어 코치에 액세스 할 수 있습니다.
교육 및 보안
4.2웹 사이트는 쉽게 탐색 할 수 있으며 지원 섹션의 FAQ에서 많은 질문을 다룹니다. 웹 사이트에는 기사와 비디오, 여성 중심의 투자 및 커리어 팁이 포함되어 있으며 매일 업데이트되는 온라인 잡지가 있습니다. 이 잡지에는 Krawcheck 선생님과 함께한 1 분 분량의 비디오가 포함되어 있으며 컨텐츠는 다양한 소셜 미디어 플랫폼에 게시됩니다.
웹 사이트 및 모바일 앱은 2 단계 인증 및 암호화로 높은 수준의 보안을 활용합니다. Ellevest를 통해 투자 할 경우 자산은 고객 당 최대 1 천만 달러를 초과하는 SIPC (Securities Investors Protection Corporation) 보험을 보유한 중개인-딜러 / 관리인 Folio가 보유합니다.
커미션 및 수수료
3.1디지털 계정에 대한 수수료에는 비상 자금 이외의 관리 대상 자산에 대한 연간 0.25 %의 수수료가 포함됩니다. 비상 자금은 현금으로 보유되며 관리 수수료는 없습니다. 또한 기본 ETF 및 뮤추얼 펀드에는 코어 포트폴리오의 경우 0.06 % ~ 0.17 %, 영향 포트폴리오의 경우 0.13 % ~ 0.20 % 범위의 수수료가 있습니다.
- 월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 1.04 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 5.21 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 20.83
Ellevest는 귀하에게 적합합니까?
Ellevest는 모든 출석자를 환영하지만 독신 여성을 염두에두고 설계되었습니다. 이것은 영향 포트폴리오와 관련하여 대부분의 시간을 상쾌하게하고 심지어 신랄하지만, 이 검토 자에게는 몇 번이나 가치가 있습니다. Ellevest는 여전히 2017 년에 출시 된 플랫폼으로서 비교적 젊습니다. 여성의 투자 역량 강화는 훌륭한 목표이며, 회사의 접근 방식은 성별 접근 방식의 함정을 피하면서 목표를 발전시키는 방식으로 계속 발전 할 것입니다. Ellevest는 웹 사이트의 FAQ 및 대부분의 전반적인 사용자 경험과 관련하여 올바른 소리를냅니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.