소규모 사업 확장을위한 자금 조달 방법이 궁금하다면 SBA (Small Business Administration) 대출을 고려해보십시오. 비록 그들이 모든 사업체 소유주를위한 것은 아니지만, 이 대출은 사업을 성장시키기 위해 다른 자금을 조달 할 수없는 사람들에게 실용적인 선택입니다.
기본적으로 적격 사업체가 SBA 대출을 신청할 때는 실제로 SBA 보증이있는 SBA 요구 사항에 따라 구조화 된 상업 대출을 신청합니다. 합리적인 조건으로 다른 금융에 액세스 할 수있는 소기업 소유자 및 차용자는 SBA 보증 대출을받을 수 없습니다. “중소 기업 소유주가 전통적인 은행 비즈니스 대출을받을 자격이없고 사업 성장에 도움이 될 자금을 구체적으로 사용한다면 SBA 대출은 좋은 생각입니다.”라고 Greater 전략 기획 부사장 앤서니 필리 (Anthony Pili)는 말합니다. Bardonia, NY의 Hudson Bank. 사업 자금 조달의 기초에 .
예를 들어, 주문이 공급을 앞 지르고 일부 새로운 기계, 추가 직원, 다른 위치 또는 다른 트럭이 새로운 부채 지불을 처리 한 후 해당 수요를 수익성있게 충족시키는 데 도움이 될 경우, 구체적이고 잘 사용하는 예가 Pili는 말합니다.
SBA 대출의 다른 좋은 용도로는 다음과 같은 것들이 있습니다: 규모의 경제를 얻기 위해 경쟁 업체의 사업을 매수하거나, 더 높은 부채를 리파이낸싱하거나, 새로운 모기지 지불이리스 지불과 같거나 더 낮은 경우 사업이 운영되는 건물을 구입하는 것.
나쁜 예는 직감으로 행동하는 것입니다. Pili는 많은 마케팅 활동이이 범주에 속한다고 말합니다. "많은 사람들이 빌보드 나 신문을 빌리면 고객이 올 것이라고 생각합니다."
SBA 옵션
소기업 청은 소기업의 성공을 돕는 다양한 금융 프로그램을 제공합니다. 이 프로그램의 범위는 제 3 자 대출 기관과의 대출 촉진 지원에서 채권 보증 또는 소규모 사업주가 벤처 캐피탈을 찾도록 돕는 것까지 다양합니다.
보장 된 대출 프로그램 (SBA 대출이라고도 함)은 이러한 서비스 중 하나입니다. 다음과 같은 여러 유형의 대출이 가능합니다.
- 7 (a) 대출 프로그램. 이 프로그램은 SBA의 가장 일반적인 대출 프로그램이며 프랜차이즈, 농장 및 농업 사업 및 어선과 같은 특별한 요구 사항이있는 사업체를위한 재정 지원을 포함합니다. 소액 대출 프로그램. 이는 소기업 및 특정 유형의 비영리 보육 센터에 소규모 단기 대출을 제공합니다. 부동산 및 장비 대출: CDC / 504. 이 대출은 장비 또는 부동산과 같은 주요 고정 자산에 대한 자금을 제공합니다.
SBA는 소기업에 직접 대출을하지 않습니다. 캐피탈 룩업 LLC (Capital LookUp LLC)의 CEO 인 조셉 리치 오 (Joseph Lizio)와 상업용 대출 기관은 대출에 대한 가이드 라인을 설정 한 다음 대출을 뒷받침하거나 대출을 상환 할 것이라고 보증한다. 이는 대출 기관에 대한 위험을 제거합니다.
승인 받기
소기업 소유자는 SBA 대출을 제공하는 모든 은행을 통해 SBA 대출을 신청할 수 있습니다. Pili는“사업주는 소기업에게 자금을 제공하기 위해 참여 대출 기관과 협력하는 SBA의 인증을 받고 규제를받는 비영리 법인 인 지역 인증 개발 회사 (CDC)를 통해 신청할 수도 있습니다. 전국에 252 개의 CDC가 있으며 각 지역은 특정 지역을 포함합니다.
Pili는“많은 은행들이 현지 CDC와 협력하여 은행이 제공하는 전통적인 사업 대출을받을 자격이없는 차용자를 도와줍니다.
승인을 받으려면 먼저 SBA 대출 신청을 금융 기관 또는 소규모 사업자 대출 기관이 승인하고 승인해야합니다. "그러면 자체 가이드 라인에 따라 SBA로 보내서 승인하거나 승인하지 않을 것"이라고 Lizio는 말합니다.
두 기관 모두 대출을 승인하면 금융 기관은 그 시점부터 대출을 제공하고 서비스합니다. Lizio는“SBA는 차용인이 채무 불이행 할 경우 대출금 또는 그 일부 (보통 85 % 정도) 만 보장합니다.
지역 대출 기관이 SBA 승인 대출 기관인지 확실하지 않은 경우 SBA 사이트를 방문하십시오. 모든 대출 기관은 대출을 승인하는 자체 기준을 가지고 있지만 Lizio는 다음을 포함하여 모든 대출 기관이 사용하는 일반적인 자격 기준이 있다고 말합니다.
- 대출 지불 서비스를위한 현금 흐름. 월별 지불액이 한 달에 $ 1, 000로 추정되는 경우, 신청자들은 사업체가 총 영업 이익 이상으로 그 금액을 벌 수 있음을 입증해야합니다. 개인 신용 기록. 대출 담당관은 보험 또는 신용위원회를 통해 승인을받지 못한 신청서에 시간을 낭비하고 싶지 않습니다. 그래서 그들은 신청자에 대한 개인 신용 기록을 가져옵니다. 이 점수가 최소 임계 값을 충족하지 않으면 대출 기관이 즉시 사라질 것이라고 Lizio는 말합니다. 방계친. 몇 가지 예외가있을 수 있지만 SBA는 일반적으로 모든 SBA 대출이 모든 가용 자산 (재고, 건물, 현금 등)과 비즈니스 및 개인 자산으로 담보로 요구합니다. 은행 및 기타 상업 대출 기관도 담보를 원할 것입니다. Lizio는 담보 금액의 최소 100 %를 담보하지 않으면 신청이 거부 될 수 있다고 말합니다.
SBA 관련 장점
중소 기업 소유자에게는 SBA 경로를 이용하는 것이 몇 가지 주요 이점이 있습니다.
대출 기간. Lizio는 SBA 대출의 가장 큰 이점 중 하나는 대출 기간이라고 말합니다. “대부분의 대출 기관은 차용자가 가장 짧은 기간을 갖기를 원합니다. 그러나 SBA 대출은 이러한 조건을 확장합니다.”라고 Lizio는 말합니다.
예를 들어, 은행은 부동산에 대한 10 년 계약에만 동의하지만 SBA는 20 년 또는 25 년 계약을 승인 할 수 있습니다. 또는 민간 대출 기관이 5 년 동안 장비 대출만을 인수한다고 가정 해 봅시다. SBA는 7 년을 승인 할 수 있습니다.
이것이 왜 중요한가? Lizio는 장기적으로 대출을보다 저렴하게 만들며 대출을받을 수있는 자격을 갖추게한다고 말합니다. 또한 차용자에게 유연성을 제공합니다. “매출이 순조로운 사업은 없습니다. 좋은 달 또는 좋은 기간, 또는 나쁜 달 또는 기간을 가질 수 있습니다. 나쁜 달 또는 기간 동안 최소 대출 지불액이 적을수록 보상하기가 더 쉽습니다.
"저는 항상 차용인에게 가능한 한 가장 오랜 기간을 보내고, 대출을 감당할 수있을 때 더 많은 비용을 지불함으로써 총 비용을 줄이기 위해 대출을 관리하도록 노력합니다."라고 덧붙입니다.
담보에 대한 유연성. 담보 요건도보다 유연합니다. Lizio는 대부분의 비즈니스 대출에는 승인을 위해 100 % 이상의 담보 금액이 필요하다고 말합니다. 그러나 SBA는 차용자가 다른 모든 기준을 충족하고 가용 한 모든 담보가 개인의 담보를 담보로 대출을 승인 할 수 있습니다. 담보가 많지 않은 사람들은 여전히 전통적인 대출 기관에 의해 거절되었을 수있는 SBA 대출을 승인받을 수 있습니다.
당신은 국경선 사건입니다. 때로는 SBA가 대출을받는 유일한 이유 일 수 있습니다. Lizio는“어떤 이유로 은행이나 대출 기관이 울타리에 있으면 SBA의 보증이 당신을 오른쪽으로 밀어 붙여 승인 할 수 있습니다.
몇 가지 단점
더 높은 비용. SBA 대출과 관련된 수수료는 비용이 많이들 수 있습니다. Lizio는 다음과 같이 말합니다.“출발 수수료와 대출 기관 마감 비용, 일부 SBA 승인의 경우 최대 3.5 %의 수수료를 지불해야합니다. 또한 자산 또는 담보물에 대한 두 가지 평가가 필요할 수있는 두 가지 인수 프로세스를 거쳐야합니다. 그것은 비쌀 수 있습니다.
처리 속도가 느립니다. 또한 인내심을 가져야합니다. 우선, 대출 기관뿐만 아니라 대출 기관과 SBA의 두 기관을 다루고 있습니다. Lizio는“대부분의 은행 임원들이 대출을 좋아하지 않고 SBA가 항상 백업되기 때문에 이러한 대출 신청 절차는 영원히 소요됩니다.
7 (a) 대출의 경우 마감 기한이 지났고 대출 신청에 36 시간의 응답 시간을 약속하는 SBAExpress 대출 프로그램을 조사하고자 할 수 있습니다.
결론
모든 유형의 비즈니스 대출을 신청하기 전에 비즈니스의 재무 상태 및 요구 사항을 평가하는 것이 좋습니다. SBA는 업종의 강점, 대출 사용 및 상환 방법 및 관리 팀의 강점을 고려할 것을 제안합니다.
이 질문에 답하는 사업 계획을 개발하십시오. 모든 대출 기관은 사업을 확장하거나 시작하기 위해 대출을 승인하기 전에 실질적이고 포괄적이며 신중한 사업 계획을 검토해야합니다.
전통적인 비즈니스 대출은 일반적으로 더 빨리 받고 더 낮은 수수료를받습니다. 그러나 SBA 대출은 회사 개발의 특정 단계에서 대출을받을 수있는 등 중요한 이점을 제공 할 수 있습니다.
