수수료 기반 투자는 재무 고문이 보상하는 방법, 특히 제품을 판매하여 커미션을 획득 할 수있는 능력을 말합니다. 이는 수수료를받을 수 없으며 항상 신용 기준을 준수해야하는 수수료 만있는 재정 고문과 반대됩니다.
수수료 기반 투자 분류
"수수료"라는 용어는 종종 특정 고객에게 수수료를 청구하고 다른 고객에게 제품을 판매하여 수수료를받을 수있는 하이브리드 고문 또는 이중 등록 고문을 설명하는 데 사용됩니다. "유료 기반"은 "유료 전용"분류의 성공에 대한 응답으로 중개 및 보험 업계에서 만든 용어입니다. 연구에 따르면 소비자는이 차이가 혼란스러워한다는 것을 알았습니다.
수수료 기반 투자 및 고객
이해 상충의 위협이 없기 때문에 "유료 전용"계약은 고객에게 더 나은 것으로 널리 여겨지지만, 수수료 기반 자문가는 그렇지 않은 일부 (보통 덜 부유 한) 고객에게는 더 나을 수 있습니다. 유료 전용 고문을 제공합니다. 수수료 기반 투자 및 고문은 덜 엄격한 적합성 기준을 충족하기 만하면되기 때문에 고객에게 가장 좋은 것보다는 최고의 수수료를 제공하는 제품을 판매 할 인센티브를 높일 수 있습니다. 수수료 기반 고문은 수수료 기반 모델의 고유 한 도덕적 위험 때문에 어떻게 보상되고 있는지 공개해야합니다.
유료 상담원에게 질문 할 사항
유료 상담사로부터 정확히 무엇을 기대할 수 있는지 다음 질문을 통해 고객에게 잘 서비스를 제공 할 수 있습니다.
- 귀하의 전문 자격은 무엇이며, 재정 조언 제공과 관련하여 귀하의 교육 배경은 무엇입니까? 전문 지식은 무엇입니까? 어떻게 지불합니까? (수수료, 수수료 또는이 둘의 조합) 수탁 기준을 준수합니까? 왜이 제품을 추천합니까? 왜 나에게 적합합니까?
수수료 기반 투자 및 고문
수수료 기반 투자 제안의 매력은 재정 고문에게 제공되는 유연성과 반복 수수료를 통한 지속 가능한 수익 창출 가능성과 관련이 있습니다. 또한 고문의 수입 중 상당 부분을 차지하는 커미션 모델을 선호하는 고객에게 계속 서비스를 제공하고 친숙하고 검증 된 제품을 계속 사용할 수 있습니다. 이는 브로커-딜러 상태를 제거하여 독립형 RIA 모델로 이동하려는 컨설턴트에게 특히 그렇습니다. 그러한 경우 그들은 상당한 후행 수수료를 놓치게됩니다. 하이브리드 어드바이저의 수가 계속 증가함에 따라 이러한 고려 사항이 특히 중요합니다.
