재정 고문은 독립적으로 일하거나 전문가에게 투자 및 돈 결정에 대한 지침을 제공하는 금융 회사에 고용 된 전문가입니다. 고문은 고객에게 거래 수수료 또는 관리 계정에 대한 자문 수수료를 청구하여 돈을 벌 수 있습니다. 지난 몇 년 동안 금융 자문 업계는 전형적인“재고 브로커 (stockbroker)”역할에서보다 총체적인 재무 계획 방식으로 전환 해 왔습니다.
재무 자문 분야의 모든 사람이 동일한 지식, 배경 또는 기술을 가지고있는 것은 아닙니다. 여기 우리는 당신의 재무 전문가가 일을 잘 할 수 있도록 자격을 갖추기 위해주의해야 할 몇 가지 주요 요소를 설명합니다.
주요 테이크 아웃
- 우수한 재무 고문은 투자 관리를 위해 적절한 자격을 갖추어야하며 자금 문제에 대한 건전한 조언을 제공해야합니다. 학업 및 전문 교육 및 교육을받는 것은 고문이 재무 및 경제의 세계에 연결되어 있고 그 복잡성을 이해한다는 훌륭한 지표입니다. CFP 또는 CFA 지정과 같은 추가 자격 증명을 통해 고문이 엄격한 전문 교육을 받았으며 해당 지식에 대한 자격 시험을 통과했다는 확신을 얻을 수 있습니다.
교육 요건
중개 회사는 모든 새로운 재정 고문 신청자가 공인 교육 기관에서 학사 학위를 취득해야합니다. 전공은 다를 수 있지만 대부분 금융, 마케팅 또는 비즈니스에 있습니다. 경영학 석사 (MBA)는 필수는 아니지만 재정 고문의 이력서에 확실히 추가됩니다.
프로페셔널 라이센스
재무 고문은 Series 7이라고도하는 General Securities Representative 라이센스를 통과하고 소유해야합니다.이 테스트는 재무 고문이 알아야하는 모든 기본 투자 지식과 규정을 포괄합니다. 재무 고문에게는 또한 Series 63 라이센스 (Uniform Securities Agent State 라이센스)가 있습니다. 이를 통해 고문은 여러 주에서 비즈니스를 수행 할 수 있습니다. 자문 비용을 청구하려는 상담원은 Series 65 시험 또는 Uniform Investment Advisor Law 시험에 응시해야합니다. 이 세 가지 라이센스는 업계의 대부분의 재무 고문이 보유합니다.
재무 고문이 추가 제품을 판매 할 수있는 다른 많은 라이센스가 있습니다. 많은 고문들은 주정부의 생명, 건강 및 가변 보험 면허를받습니다. 이를 통해 고문은 생명 보험, 건강 보험, 장기 치료 및 다양한 연금을 판매 할 수 있습니다. Series 31이 필요한 관리 선물이나 Series 3이 필요한 상품과 같이 판매하기 전에 라이센스를 요구하는 다른 투자가 몇 가지 있습니다.
인증 및 명칭
재정 고문은 인증을 획득하여 자신의 신뢰성을 더욱 확립 할 수 있습니다. 인증은 필요하지 않지만 중개 회사가 권장합니다. 가장 널리 사용되는 인증은 CFP (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™)입니다. 이 시험은 Certified Financial Planner Board of Standards Inc.에서 발행하며 고문을 대상으로 재무 계획에 대한 포괄적 인 총체적 접근 방식을 갖춘 능력과 적성에 대해 테스트합니다. CFP 이사회에는 엄격한 윤리 강령과 전문 책임 표준이있어 고객에게 CFP 마크를 유지하는 사람이 성실하다는 것을 알릴 수 있습니다.
재정 고문이 사용할 수있는 다른 명칭이 많이 있습니다. 공인 금융 컨설턴트 (ChFC)는 American College에서 제공하며 CFP와 유사한 프로그램을 제공합니다. 공인 투자 관리 컨설턴트 (CIMA)는 투자 관리 컨설턴트 협회 (IMCA)가 작성하며 투자 및 포트폴리오 분석을 목표로합니다. 이용 가능한 많은 다른 명칭과 인증이 있으며, 일부는 다른 것보다 획득하기가 상당히 어렵습니다.
배경과 기술
재무 고문은 또한 비즈니스 또는 영업 환경에서 실제 경험이 있어야합니다. 새로운 고객을 유치하는 것이 목표이기 때문에 조언자에게는 대인 영업 기술이 필요합니다. 새로운 재무 고문이 의사 소통하고 잠재 고객에게 판매하는 데 어려움을 겪고 있다면 성공 가능성이 없습니다.
새로운 재정 고문도 경험이 필요하기 때문에 대학 밖에서 직접 고용하는 경우는 거의 없습니다. 대부분의 고문은 다른 업계에서 경력을 쌓는 경향이 있습니다. 종종 채용을 담당하는 지점 관리자는 신입생을 대상으로 한 경험이있는 중년 지원자를 고용하는 데 더 많은 확신을 가지고 있습니다.
고문은 또한 사업주와 유사한 기업가 적 질을 가져야합니다. 고문이 사업을 시작하면이 기업가 정신은 성공과 평범한 사람을 구별하는 것입니다. 고객 유지 및 재무 자문 관행은 비즈니스 운영과 유사합니다. 성공적인 조언자는 고객 서비스, 마케팅 및 투자에 체계적인 접근 방식을 사용합니다. 이러한 권고자는 고객에게 능동적이 아니라 능동적입니다. 관행은 성장을 위해 준비된 기름칠이 잘 된 기계처럼 실행됩니다.
