Futureadvisor 검토

BlackRock 소유의 FutureAdvisor는 Fidelity 및 TD Ameritrade의 기관 관리 계정을 통해 보유한 고객 자금에 알고리즘 투자 자문 서비스를 제공합니다. FutureAdvisor는 설정시 다른 기관에서 보유한 고객 자금을이 계좌로 이체하거나 고객이 robo-advisor로 직접 새로운 자금을 입금 한 다음 파트너 중개 중 하나에서 계좌를 개설 할 수 있습니다. 고객은 계좌 이체로 인해 발생하는 비용이나 세금에 직접 영향을 미칩니다.

새 계정을 설정하려면 장기 자본 시장 가정을 활용하여 수익 및 성과를 예상하는 맞춤형 Monte Carlo 시뮬레이션을 통해 생성 된 몇 가지 기본 질문에 대답하고 권장 자산 할당을받습니다. 일단 자금을 조달하면 자산이나 관리에 대한 통제력은 거의 없지만 총 포트폴리오 가치의 작은 비율을 초과하지 않는 한 일부 중고 주식을“판매 금지”목록에 넣을 수 있습니다. 자산 배분은 ETF (교환 거래 자금) 및 BlackRock 소유 iShares 및 뮤추얼 펀드를 포함한 뮤추얼 펀드와 고정 수입 및 REIT로 제한됩니다.

찬성

• Fidelity 및 TD Ameritrade와 통합

• 최상위 금융 기관의 지원

• 중개인이 계정 이전을 처리

• 세금 감면 제공

단점

• 계좌 이체로 비용 추가

• 평균 이하 고객 서비스

• 지나치게 단순화 된 포트폴리오 생성 및 관리

계정 설정

2.6

FutureAdvisor의 계정 설정은 비교적 간단합니다. 이메일 주소를 입력하고 계정 설정 페이지에 액세스하기위한 비밀번호를 작성하면 은퇴, 주요 구매 및 일반 투자의 세 가지 유형의 투자 목표가 제공됩니다. 간단한 참가 양식을 통해 연령, 위험 허용, 가용 자본 및 기타 기본 정보를 입력해야합니다. 이 정보는 주식과 채권 사이에 제안 된 할당을 생성하는 데 사용되지만 실제 노출은 자금, REIT 및 고정 수입 제품을 통해 이루어집니다.

FutureAdvisor는 사회적으로 책임있는 펀드 선택이나 기타 주제별 투자없이 고객 커스터마이징 방식을 거의 제공하지 않습니다. 완성 된 참가 양식은 계정 자금 지원 후 알고리즘이 달성하고자하는 각 목표 유형에 대한 단일 권장 자산 할당 파이 차트로 열립니다. 후속 거래 활동에 대한 정보는 거의 또는 전혀 없습니다.

FutureAdvisor는 개별 및 공동 마진 계정과 529 개의 계획 및 롤오버 퇴직 계정을 지원합니다. 그러나이 플랫폼은 현재 고용 장소의 퇴직 계정에 대한 자산 관리를 지원하지 않습니다. 단일 목표 세대 계정은 배우자 또는 다른 유형의 파트너십을위한 편리한 솔루션을 제공합니다.

목표 설정

2.9

제한된 목표 계획 도구 및 옵션은 젊은 계정 보유자를 혼동 할 가능성이 높으며 대학 또는 학비 계획에 대한 카테고리가 크게 누락되지 않았습니다. FutureAdvisor를 통해 자산을 보유한 중개 기관의 재무 계획 도구에 액세스 할 수 있지만 Fidelity 또는 TD Ameritrade에서 가정 한 경우 다른 예상 기간, 자산 할당 및 장기 성과 예측이 발생할 수 있습니다. 그러나 플랫폼을 통해 직접 계획 도구가 없기 때문에 중개 리소스를 사용하는 것이 유일한 선택 인 것 같습니다. 우리가 나중에 논의 할 것처럼 교육 자료도 마찬가지입니다.

목표 추적과 관련하여 FutureAdvisor 계정 관리 포털을 통해 명시된 목표에 대한 진행 상황을 검토하고 가정을 변경할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 포트폴리오 가치를 투영하고 자산 배분 및 계정 활동에 대한 세부 사항을 제공하는 성과 차트도 있습니다. 몇 번의 클릭만으로이 화면에서 직접 계획을 변경할 수 있습니다.

계정 서비스

2.5

FutureAdvisor에 입금하려면 계정 관리 페이지에 로그인하여 연결된 은행 계좌로 요청해야합니다. 불행히도, 검토하는 동안 자동 입금 용량을 찾지 못했습니다. 인출은 동일한 인터페이스를 통해 요청되지만 자금을 수령하는 데 최대 4 일이 소요됩니다. 여백 비용은 중개 비율을 따르며, 검토 시점에 중소 규모의 여백 계정의 경우 8.00 % 이상이었습니다. Fidelity 및 TD Ameritrade는 저축 및 당좌 예금 계좌를 통해 소매 고객에게 금융 서비스를 제공하지만 FutureAdvisor의 양도 계약에는 이러한 서비스에 대한 명백한 기능이 없습니다.

포트폴리오 내용

4.7

이러한 결함이있는 이유는 무엇입니까?

FutureAdvisor의 내용에 상충되는 정보가 있습니다. FAQ는 로보 어드바이저가 포트폴리오를 재조정하기 위해 무료 및 저비용 ETF 및 뮤추얼 펀드를 사고 파는 것을 명시하고 있지만 작은 글씨는 고정 수입과 REIT도 관리 프로세스에 할당되어 있음을 보여줍니다. FutureAdvisor는 개별 주식을 사거나 팔지 않지만 대량 배당을 구성하지 않는 한 이전하기 전에 이미 계정에 있던 주식 몇 개를 보관할 수 있습니다. 이 플랫폼은 iShares ETF 및 BlackRock 뮤추얼 펀드 구매시 이해 상충을 회피하기위한 공개를 제공합니다.

포트폴리오 관리

4.1

FutureAdvisor의 알고리즘은 설문지 응답 및 프로필을 기반으로 이전 된 계정의 초기 재조정을 수행합니다. 그런 다음 플랫폼은 위치를 모니터링하여 시장 변동에 대한 반응을 자동으로 변경하고 프로필을 업데이트합니다. 계정 관리 페이지의 드릴 다운을 통해 할당이 목표를 얼마나 잘 추적하고 있는지 플랫폼을 분석하고 플랫폼에서 추가 자금 지원 또는 목표 재정 향에 대한 권장 사항을 만들 수 있습니다. FutureAdvisor는 설정 외에도 연간 4 ~ 6 회 포트폴리오의 균형을 재조정합니다. 재조정을 요청할 수는 없지만 위험 매개 변수를 변경하면 자동 할당 이동이 트리거 될 수 있습니다.

FutureAdvisor는 또한 과세 대상 계정에 대한 자동 세금 감면 수확에 참여합니다. 이 시스템은 과세 대상 자산을 매일 모니터링합니다. 재조정의 일부로, 알고리즘은 실현 된 단기 이익을 포트폴리오 가치의 $ 200 또는 5 % 중 더 큰 것으로 제한합니다. 동시에, 로보 어드바이저는 유사한 오퍼링을 대체하기 위해 귀하의 포트폴리오 가치의 최소 $ 500 또는 1.5 %의 과세 소득 손실이있는 포지션을 찾습니다. FutureAdvisor는 물론 세탁 판매를 피하도록 설계되었습니다.

사용자 경험

1.3

모바일 경험:

FutureAdvisor 웹 사이트는 모바일 용이지만 모든 운영 체제에 대한 전용 모바일 앱을 제공하지 않습니다. 그러나 Fidelity 또는 TD Ameritrade 계정 로그인을 통해 탁월한 모바일 리소스 및 계정 관리 도구에 액세스 할 수 있습니다. 브로커 앱에는 주요 계약 및 보조 운영 체제, 2 계층 인증 및 강력한 리서치 도구에 대한 지원이 포함됩니다.

데스크탑 경험:

FutureAdvisor는 Paywall 뒤에 많은 중요한 것들을 숨 깁니다. 공개 웹 사이트에는 주요 계정 기능을 강조하고 서비스를 설명하며 법적 요구 사항을 공개하는 소수의 링크 만 있습니다. 계정을 만들고 계정 관리 인터페이스의 처음 몇 페이지를보고 다양한 목표, 개인 데이터 및 자산 수준을 입력하여 알고리즘이 다양한 입력에 반응하여 제안 된 할당을 변경하는 방법을 관찰 할 수 있습니다. 그 후, 관리 기능, 추가 계획 도구 및 고객 서비스 연락처를보기 위해 세부적인 라우팅 정보와 함께 은행 및 투자 계좌 번호를 입력해야하는 월급에 도달했습니다.

고객 서비스

3.1

FutureAdvisor의 고객 서비스 링크는 전화 번호, 라이브 채팅 또는 서비스 시간없이 간단한 메시지 입력 양식으로 열립니다. 이 기술 페이지 하단에는 추가 정보가 필요한 경우 FAQ를 확인하라는 메시지가 표시됩니다. 불행하게도 FAQ는 유용하지만 범위가 제한되어있어 많은 중요한 질문에 답하지 않습니다. 계정 관리 페이지에는 실시간 채팅과 전화 번호가 모두 포함되어있어 상담 사나 담당자와 대화 할 수 있습니다. 이 월급 방식의 고객 서비스 접근 방식은 큰 부정적이며 많은 잠재 고객이 다른 곳을 보게 할 가능성이 높습니다.

교육 및 보안

2.4

FutureAdvisor 웹 사이트에는 교육 또는 연구 자료가 없습니다. 이 경우 계정 소유자가 Fidelity 또는 TD Ameritrade의 우수한 리소스에 액세스 할 수 있기 때문에 이는 중요한 생략으로 간주되지 않습니다.

FutureAdvisor는 모든 정보 전송에 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 개인 데이터를 유지하지 않습니다. 대신, "신뢰할 수있는 제 3 자"인 Yodlee와 협력하여 해당 정보를 안전하게 수집하고 유지합니다. 중개 파트너는 모든 고객 자금을 보유하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다.

커미션 및 수수료

3.5

FutureAdvisor는 자문 서비스에 대해 관리 자산의 연간 0.50 %를 4 회 분할 지불합니다. Fidelity 또는 TD Ameritrade 이외의 중개인에 자금이있는 계좌 보유자는 계좌가 폐쇄 될 때 해지 및 / 또는 송금 비용이 발생할 수 있습니다. 이런 점에서 FutureAdvisor는 자체적으로 완전한 플랫폼 인 로보 어드바이저의 경쟁 자라기보다는 TD Ameritrade 및 Fidelity 투자자를위한 볼트 온 서비스라고 생각합니다.

FutureAdvisor를 사용하는 경우 수수료없는 ETF 및 뮤추얼 펀드의 경우를 제외하고 표준 중개 거래 수수료가 부과됩니다. 그러나 구매 또는 조기 해지 후에 ETF 및 뮤추얼 펀드가 청구하는 모든 수수료가 발생합니다. 계정 관리 페이지에는 거래 활동 및 수수료가 나열되어 있지만 더 넓은 고객 기반의 평균 수수료 수와 커미션 없음 거래를 비교하는 데이터가 없기 때문에 장기 비용을 추정하기는 어렵습니다.

FutureAdvisor가 귀하에게 적합합니까?

Fidelity 및 TD Ameritrade와의 FutureAdvisor 계약은 이미 계정이있는 경우 쉬운 업그레이드 경로를 제공합니다. 그러나 다른 중개 기관에서 보유한 자금을 이체하는 경우 자산 이전 중에 예상치 못한 비용이 발생할 수 있습니다. 아주 새로운 계좌를 개설 할 때, 계좌의 최소 금액은 막 시작한 많은 젊은 투자자들을 설득시킬 것입니다. 이것에 덧붙여, 간단한 설문은 재무 목표에 대한 자세한 지침이 필요한 젊은 투자자에게는 너무 일반화되었습니다. 규모의 반대편에서, 고객 자산 관리의 부족은 더 많은 수준의 커스터마이징에 익숙한 숙련 된 투자자들을 좌절시킬 것입니다. 약한 고객 서비스는 또 다른 위험 신호를 추가하여 실제로 계정에 자금을 지원하기 전에 자신감을 느끼기 위해 필요한 정보를 얻는 것을 어렵게합니다.

즉, Fidelity 또는 TD Ameritrade가 보유한 포트폴리오를 자동화하려는 경우 이러한 문제를 넘어 서면 FutureAdvisor가 적합 할 수 있습니다. 이 방법론은 다른 로보 어드바이저에서 볼 수있는 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 기반에 적합하며 수수료는 업계 평균입니다. 또한 세금 감면 프로그램은 잘 고안되어 있으며 대부분의 로보 어드바이저에게는 드물게 FAQ에 설명되어 있습니다. FutureAdvisor에 전념 할 준비가되지 않더라도 대부분의 투자자는 계좌를 개설하고 현재 보유 주식이 FutureAdvisor의 권장 포트폴리오에 어떻게 대응하는지 확인할 수 있습니다.

FutureAdvisor 비교

FutureAdvisor는 현재 세금 연기 및 과세 계정을 분석하고 투자 비용을 줄이기위한 재조정 계획을 제안 할 수 있습니다. 그들이 검토 한 다른 로보 어드바이저와 비교해보십시오.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.