이 크리스마스에 아이들을위한 훌륭한 재정 선물

목차

• 재정 선물
• 저축 채권
• 529 기부
• 다른 선물
• 결론

올바른 재정 경로에 젊은 사람을 세우는 데 도움이되는 크리스마스 선물을주고 싶습니까? 저축 채권 또는 529 계좌 기부금은 아마도 크리스마스 아침에 가장 큰 관심을 끄는 선물이 아닐 수도 있지만, 가장 감사하게 여겨 질 수도 있습니다. 부모, 조부모 및 기타 관심있는 성인은 첫 차, 대학 또는 집에서 선금을 절약하는 등 미래의 안전을 보장하는 어린이에게 재정적 선물을 줄 수 있습니다.

주요 테이크 아웃

• 연말 연시를 바꾸고 자한다면 보통의 주식을 채우는 대신 재정적 선물을 고려할 수 있습니다. 재정적 선물은 젊은이들이 주식이나 채권을 보유한 직접적인 경험을 통해 투자를 이해하고 저축을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다., 529 계정 기여, 주식의 주식 공유, 그리고 현금으로 가득 찬 봉투는 우리가 여기서 논의하는 모든 아이디어입니다.

재정 선물

TBH Global Asset Management의 파트너 / 금융 고문 인 Sam Davis는 금전적 선물이 명백한 금전적 보상을 넘어서는 장점이 있다고 지적합니다. Davis는 이렇게 설명합니다.“부모와 조부모는 자녀가 불가능한 것을 성취하도록 도울 수 있기 때문에 재정적 인 선물을 만드는 것을 고려해야합니다. “여기에는 의과 대학과 같은 것들이 포함될 수 있는데, 이는 현재 많은 사람들에게 경제적이지 않거나 아동이 단기적으로 어려운 재정적 상황을 겪도록 도와줍니다. 그러나 전 세계 여행과 같은 것들도 포함 할 수 있으며, 이는 어린이의 글로벌 역학에 대한 이해를 향상시킬 수 있습니다.”

데이비드가 지적한 것처럼, 당신의 재정적 선물이 자녀가 대학 비용을 지불하는 데 도움이되거나 여름철 유럽 여행, 또는 저축 및 투자에 대한 관심을 불러 일으키는 지에 관계없이 데이비스가 지적한 것처럼, 자녀 나 손자는 감사 할 것입니다. 그들에게 중요한 것들에서.”

저축 채권

저축 채권은이자를 얻음으로써 꾸준히 성장할 수 있기 때문에 훌륭한 재정적 선물을 만듭니다. 국채는 국채, 지폐, 채권, 국채 인플레이션 방지 증권 (TIPS) 및 저축 채권을 포함하는 부채 수단의 한 유형입니다. 대부분의 재무부 증권은 재무부에서 구입 한 후 2 차 시장에서 매매 할 수 있기 때문에“시장성”유가 증권이라고합니다.

저축 채권은 다른 재무부 채권과는 몇 가지면에서 다릅니다.

• 저축 채권은 "시장성이없는"형태이므로 2 차 시장에서 거래 할 수 없습니다. 어린이는 저축 채권을 소유 할 수 있습니다. 저축 채권은 선물로 구입할 수 있습니다.

저축 채권에 지불하는 돈은 미국 정부에 대한 대출을 나타냅니다. 대출 대가로 저축 채권은 최대 30 년 동안 계속이자를 얻습니다. 12 개월 후 언제든지 저축 채권은 액면가와이자에 대해 상환 될 수 있습니다. 그러나 5 년이되기 전에 채권을 교환하면 지난 3 개월 동안의이자를 상실하게됩니다.

저축 채권은 시리즈 EE 또는 시리즈 I 채권으로 제공되며, 이자 모두 월별이자 및 복리이자가 발생합니다. 이 둘의 가장 큰 차이점은 귀하가받는 이자율입니다. 2005 년 5 월 1 일 이후 발행 된 시리즈 EE 채권은 고정 이율을 얻습니다. Series I 채권의 이자율은 고정 수익률과 가변 반기 금리 둘 다를 기반으로하여 인플레이션에 대해 지수화됩니다. EE 채권은 장기 채권 보유자에게 보상하기 위해 발행일로부터 20 년 이내에 발행 가격보다 2 배의 가치가 보장됩니다.

미국 재무부에서 운영하는 안전한 웹 기반 시스템 인 TreasuryDirect 웹 사이트를 통해 디지털 저축 채권을 선물로 구입할 수 있습니다. 금융 기관의 도움을 받아 종이 저축 채권을 구매할 때보 다 프로세스가 조금 더 복잡하지만 디지털 저축 채권을 구매하기위한 기본 사항은 다음과 같습니다.

1. www.treasurydirect.gov로 이동하십시오. TreasuryDirect 계정에 로그인하십시오 (또는 귀하의 이름으로 개설하십시오) 원하는 명칭으로 원하는 저축 채권 유형 (시리즈 EE 또는 시리즈 I)을 구입하십시오 ($ 25 ~ $ 10, 000). 받는 사람의 TreasuryDirect 계정에 본드 선물 저축 선물.받는 사람에게 제공 할 상품권을 인쇄하십시오.

수령인의 법적 이름, 주민등록번호 및 TreasuryDirect 계정 번호를 알아야합니다. 18 세 미만의 자녀가 선물로 저축 채권을 받으려면 자녀의 부모 또는 법적 보호자는 자신의 TreasuryDirect 계정 내에 미성년 계좌를 설정해야합니다. 자녀의 부모 / 보호자가 계정을 설정하지 않은 경우 (어떤 이유로 든) 채권을 구매하여 자신의 계정의 "선물 상자"에 보관 한 후 나중에 양도 할 수 있습니다.

자녀의 사회 보장 번호를 제공해야하는 이유는 채권이 수령인의 연간 채권 구매 한도에 적용되기 때문입니다. 저축 채권에 대한 연간 구매 한도는 Series EE 전자 채권에서 $ 10, 000, Series I 전자 채권에서 $ 10, 000 및 종이 Series I 채권에서 $ 5, 000입니다.

529 기부

고등 교육이 비싸다는 것은 비밀이 아닙니다. 대학 비용은 매년 인플레이션 율의 약 2 배로 증가하고 있으며 추세는 계속 될 것으로 예상됩니다. College Board에 따르면 2018-2019 학년도의 평균 학비 및 수업료 (숙박비 제외)는 주 공립 대학의 경우 $ 9, 716, 주 공립 대학의 경우 $ 21, 629, 사립 대학의 경우 $ 35, 676입니다. 비영리 대학.

데이비스는“자신의 세금 책임을 제한하면서 자녀를 재정적으로 도울 수있는 가장 좋은 방법 중 하나는 529 개의 대학 계획을 사용하는 것입니다. 529 대학 저축 계획은 가족이 미래의 대학 비용을 절약 할 수 있도록하는 세금 유리한 계획입니다. 이들은 일반적으로 주정부가 후원하는 투자 계획이며 각 주마다 세금 혜택을 포함하여 서로 다른 요구 사항과 혜택이 있습니다. 529 계획에는 저축과 선불 계획의 두 가지 유형이 있습니다.

• 529 저축 계획: 이 계획은 귀하의 기부금이 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자 상품에 투자된다는 점에서 401K 및 IRA와 같은 다른 투자 계획과 유사하게 작동합니다. 주정부가 후원하는 투자 계획으로서 주정부는 자산 관리 회사 (예: Vanguard)와 협력하여 주정부의 계획 기능에 따라 투자를 처리합니다. 계정 소유자 (즉, 부모)는 주가 아닌 자산 관리 회사와 직접 거래합니다. 수혜자 (자녀 또는 손자)는 계정을 설정하고 돈을 대학에 사용할 사람입니다. 529 선불 수업료 계획: 보장 된 저축 계획이라고도하는 선불 수업료 계획은 주 및 고등 교육 기관에서 관리합니다. 이 프로그램을 통해 가족은 수업료를 미리 지불하고 오늘의 수업료를 고정 시키며 미래의 대학 학비를 계획 할 수 있습니다. 학생이 주 이외의 사립 대학 또는 대학교에 진학 할 경우 동일한 금액의 돈이 배분됩니다.

데이비스는“고객들에게 탁월한 소득세 혜택에 대한 529 계획에 자금을 지원할 것을 강력히 권합니다. “연방 세금 환급으로 기부금을 공제 할 수는 없지만, 투자액은 세금이 연기되며 수혜자의 대학 비용을 지불하기위한 분배는 연방 세금이 면제됩니다. 529에 대한 규칙은 주마다 다르므로 모든 사람이 주 규칙을 이해하도록 권장합니다. 예를 들어, 귀하의 주에서는 연방 치료 외에도 세금 공제를 제공 할 수 있습니다 (예: 기부금에 대한 선불 공제 또는 소득 인출 면제).”

다른 선물

저축 채권 및 529 기부금은 어린이에게 적합한 여러 가지 재정적 선물 중 하나 일뿐입니다. 다음 사항을 고려할 수도 있습니다.

• 주식: 이미 소유 한 주식을 선물하거나 양도하거나 주식 선물 제공 (예: ShareBuilder 또는 OneShare 등)을 지원하는 온라인 중개를 통해 개별 주식을 구입할 수 있습니다. 종종, 당신은 그 주식이 당신의 사랑하는 사람에게 줄 수있는 종이 증서를 얻을 수도 있습니다. IRA 기부금: 자녀가 직장에서 수입을 얻은 경우, 연간 기부금을 허용 금액까지 지원할 수 있습니다. 현금: 냉정한 현금은 언제나 환영하는 선물이지만, 자동차 나 여름 캠프 비용을 지불하거나 성인 자녀의 부채 (학생 대출 또는 신용 카드 부채). 재정 조언: 자격을 갖춘 재정 계획을 세우면 어린 자녀들도 돈, 저축 및 투자의 가치를 이해할 수 있습니다.

결론

2019 년의 경우, 529 계정에 대한 선물을 포함하여 세금 혜택없이 원하는만큼 많은 사람에게 연간 최대 $ 15, 000 (자녀와 함께 기부 한 경우 $ 30, 000)를 기부 할 수 있습니다. 세법은 복잡하기 때문에 유자격 세무 전문가와 협력하십시오. 2020 년에는 인플레이션을 따라 잡기 위해 한도를 늘릴 수 있습니다. 앞 좌석 접근 방식은 가족이 재정적 선물을 줄 수있는 동시에 세금 결과를 최소화 할 수 있도록합니다.