주택 소유자 보호법이란 무엇입니까?
주택 소유자 보호법 (Homeowners Protection Act)은 더 이상 지불 할 필요가없는 주택 소유자의 개인 모기지 보험 (PMI)의 불필요한 지불을 줄이기 위해 마련된 법률입니다. 주택 소유자 보호법은 대출 기관이 PMI에 대한 특정 정보를 공개하도록 요구하고 있습니다. 또한 법에 따라 필요한 양의 지분을 집에 모은 주택 소유자의 경우 PMI가 자동으로 종료되어야한다고 규정되어 있습니다.
주택 소유자 보호법 설명
주택 소유자 보호법 (Homeowners Protection Act)은 1999 년 7 월 29 일 이후에 구입 한 개인 주택 담보 대출에 적용됩니다. 재향 군인 업무 (VA) 또는 연방 주택 관리국 (FHA) 대출에는 적용되지 않으며 "고위험"모기지에 대한 새로운 요구 사항을 게시합니다. 이 법은 또한 1999 년 7 월 29 일 이전에 얻은 대출에 대한 새로운 요구 사항을 제정합니다.
PMI는 구매자의 불이행 및 압류 위험으로부터 대출 기관을 보호합니다. 이를 통해 선금을 크게 지불하지 않은 예비 구매자는 저렴한 모기지를 얻을 수 있습니다. LTV 비율이 80 %를 초과하는``고율 ''대출을 촉진하기 위해 광범위하게 사용됩니다. PMI를 통해 대출 기관은 압류 부동산의 재판매 전에 지불 된이자 지불 및 세금 및 보험 정책과 같은 고정 비용과 함께 압류 재산의 재판매와 관련된 비용을 회수 할 수 있습니다. 모기지 대출 잔액이 LTV 비율 80 % 미만이되면 PMI는 대출 기관에 대한 추가 보호 기능이 거의없고 차용자에게 이익이되지 않기 때문에 더 이상 필요하지 않습니다.
주택 소유자 보호법의 배경
주택 소유자 보호법 이전에 많은 주택 소유자들이 PMI를 취소하는 데 문제가있었습니다. 경우에 따라 대출 기관은 대출자의 지분이 20 %에 도달 할 때 보험 적용을 종료하기로 동의했을 수도 있지만 PMI 보험 적용을 취소하는 정책은 대출 기관마다 크게 다르며, 주택 소유자가 대출 기관이 PMI를 취소하지 않으면 상환이 제한적이었습니다. 이 법은 차용자 지불 PMI 제품에 대한 대출 PMI 적용 범위를 금지하고 PMI 취소를위한 균일 한 절차를 확립함으로써 주택 소유자를 보호합니다. 80 % LTV 비율 (해당 20 % 계약금)은 모기지 대출 기관에서 오랫동안 모기지에 대한 신중한 기준으로 사용되어 왔습니다. 이는 차용인이 부동산에 대한 재정적 이해를 충분히 유지하고, 차용인이 지불을 할 수없는 경우 대출 기관이 차압 비용을 충당 할 수있는 충분한 자본을 보유하도록합니다.
그러나 주택 가격이 상승함에 따라 많은 유망 주택 소유자에게는 20 % 계약금이 어려워졌습니다. 대출 기관은 증가하는 주택 대출 수요와 80 % LTV 기준 액을 벗어난 대출 제공의 위험 사이에 균형을 맞추는 방법을 찾기 시작했습니다. 이로 인해 PMI가 개발되어 계약금이 판매 가격의 20 % 미만이거나 자금 조달 금액이 평가액의 80 %를 초과 할 때 리파이낸싱에 대한 대출 업체의 위험을 완화하는 데 도움이됩니다.
