주택 비용 비율은 주택 비용과 세전 소득을 비교 한 비율입니다. 대출 기관은 종종 자격을 갖춘 대출 기관에서 대출을 위해이를 사용합니다.
주택 비용 비율 분석
주택 비용 비율은 대출에 대한 차용인의 신용 프로필을 평가할 때 사용되는 하나의 지표입니다. 잠재적 대출자의 모기지 부채 상환 능력을 분석 할 때 모기지 론에서 가장 자주 고려됩니다. 일반적으로 차용자에게까지 확장 할 수있는 최대 신용 수준을 결정할 때 부채 대 소득과 함께 사용됩니다. 소득 비율은 인수 프로세스의 중요한 구성 요소이며 신용 점수가 우수하더라도 차용자가 신용 승인을받지 못하게 할 수 있습니다.
주택 및 부채 비율
주택 비용 비율은 차용인의 총 부채 대비 소득의 일부 구성 요소이며 주택 담보 대출에 대한 인수 과정에서 첫 번째로 고려 될 수 있기 때문에 프런트 엔드 비율이라고도합니다. 주택 비용 비율에는 주택 세전 소득의 공개가 필요하며, 이는 주택 비용 비율과 부채 대비 소득 비율 모두에 중요한 요소입니다.
주택 비용 비율을 계산할 때, 보험업자는 잠재적 모기지 원금 및이자 지불, 재산세, 위험 보험, 모기지 보험 및 협회 수수료를 포함 할 수있는 차용자의 모든 주택 비용 의무를 합산합니다. 주택 비용의 합은 차용자의 세전 소득으로 나누어 주택 비용 비율에 도달합니다. 주택 비용 비율은 월별 지불 또는 연간 지불을 사용하여 계산할 수 있습니다. 담보 대출 승인을위한 주택 비용 비율 임계 값은 일반적으로 28 %입니다.
부채 대부 역시 대출 승인의 또 다른 중요한 요소입니다. 담보 대출을 고려할 때, 신용 발행자는 차용자가 매월 채권자에게 지불하는 평균 금액을 얻을 수 있습니다. 이 총계는 차입금 비율을 식별하기 위해 차용자의 월 소득으로 나뉩니다. 차용인은 일반적으로 대출 승인을 위해 부채 대 소득 비율이 36 % 이하 여야합니다.
모기지 보험업자는 모기지 지불이 차용자의 신용 프로필에 추가 될 잠재적 스트레스를 고려할 것입니다. 따라서 보험 인수 분석에는 월간 모기지 지불에 대한 가상의 시나리오와 차용자가 사용할 수있는 최대 모기지 크레딧 금액을 결정할 때 주택 비용 비율과 부채 대비 소득 비율 수준에 미치는 영향이 포함됩니다.
예외 및 기타 모기지 대출 고려 사항
대출 가치 대비 낮은 비율 및 / 또는 우수한 신용 이력과 같은 보상 요소에 기초하여 대출 기관은 표준 28 %보다 높은 주택 비용 비율을 수용 할 수 있습니다. 또한, 공동 차용자와 공동으로 신청하면 초기 비용이 낮은 특정 모기지 상품을 선택할 수있는 것처럼 주택 비용 비율을 낮출 수 있습니다.
잠재적 인 주택 융자 구매를 생각하는 차용인은 월 예산을 계획 할 때 28 % 및 36 % 수준을 사용하고자 할 수 있습니다. 월별 주택 비용을 차용인 소득의 28 %로 유지하면 차용자가 모기지에 대해 월별 지불 할 수있는 금액을 추정 할 수 있습니다. 일반적으로 총 부채 대비 소득을 36 % 이하로 유지하면 대출자가 모기지 대출 신청시 모든 유형의 신용, 특히 모기지 신용을 쉽게 얻을 수 있습니다.
