개인 퇴직 계좌 (IRA)는 퇴직을 위해 돈을 저축하고 키우기에 좋은 장소가 될 수 있습니다. 일부 계정과 달리 IRA는 정해진 이율을 지불하지 않습니다.
대신 IRA는 선택한 투자를 보유하는 계정입니다. 즉, Roth IRA 수익은 계정에 대해 선택한 투자 및 실적에 따라 다릅니다.
주요 테이크 아웃
- 로스 IRA는 특정 이율을 얻지 못합니다. 대신, 수익은 계정에 보유한 투자에 따라 달라집니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 부동산을 포함하여 Roth IRA에 다양한 투자를 유지할 수 있습니다 (그러나 자체 지시가 필요함) 로스 IRA 관리인은 귀하의 계정에서 월별 또는 연간 수익을 강조 표시하는 정기적 인 진술서를 보내드립니다.
Roth IRA 제공자는 계정 수입을 보여주는 월별 또는 연간 명세서를 보내드립니다. 제공 업체 (또는 앱)의 온라인 계정이있는 경우 언제든지 잔액 및 기타 세부 정보를 확인할 수 있습니다.
그래도 Roth IRA 수익률을 직접 계산하는 방법을 아는 것이 도움이 될 수 있으므로 수익률의 정확한 출처를 확인할 수 있습니다.
가상의 로스 IRA 포트폴리오
연초에 로스 IRA를 열었다 고 가정 해 봅시다. 목표는 연말까지 5, 000 달러를 절약하는 것입니다. 매월 투자하고 싶습니다. 따라서 $ 5, 000를 12 개월로 나누고 절약 목표에 도달하기 위해 한 달에 $ 416.67를 절약해야한다고 결정합니다.
계좌에 입금하는 각 예금 중 20 %는 예금 증명서 (CD)로, 40 %는 채권 뮤추얼 펀드로, 40 %는 주식 뮤추얼 펀드로갑니다.
첫해 말까지 목표를 달성하고 $ 5, 000를 기부합니다. IRA 제공 업체로부터받은 내역서에 따르면 귀하의 포트폴리오가 5.88 %의 수익을 올렸습니다. 그러나 그 숫자는 어떻게 나타 났습니까?
각 투자에 대한 수익률
총 수입을 이해하려면 계정의 각 투자를 살펴 봐야합니다. 우리의 가상적인 예를 들면:
- CD의 수익률은 1 %입니다. 당신의 $ 1, 000 투자는 $ 1, 010의 가치가 있습니다. 채권 기금에서 $ 2, 000는 4.2 %의 수익을냅니다. 이 투자는 현재 $ 2, 084의 가치가 있으며 주식 펀드의 2, 000 달러는 10 % 정도였습니다. 이제 원래 $ 2, 000 대신 $ 2, 200가 있습니다.
이 금액은 귀하의 계정에있는 3 개의 소장 각각에 대한 수익률입니다. 여태까지는 그런대로 잘됐다. 그러나 여전히 5.88 %의 총 수익률을 설명하지는 않습니다.
전체 포트폴리오 수익을 계산하는 방법
세 가지 투자의 총체적 수익을 계산하려면 다음을 수행하십시오.
- 총 기여도 (투자)를 계산하십시오. 이 경우 $ 5, 000 ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000)이며, 보유한 총 현재 가치를 계산하십시오. 이 예에서는 $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200)이며 현재 투자 가치에서 원래 투자를 뺍니다. 이 경우 $ 294 ($ 5, 294 – $ 5, 000)입니다. 이것은 달러로 당신의 수익입니다 . 포트폴리오에 대한 전체 수익률을 찾으려면 수익 (달러)을 원래 투자로 나눕니다. 이 예에서는 수익률이 0.588 또는 5.88 % ($ 294 ÷ $ 5, 0000)입니다.
그래서 당신은 그것을 가지고 있습니다. 5.88 %의 수익률이 나온 곳입니다.
12 개월이 시작될 때 계정에 $ 0가있었습니다. 이제 연말에 $ 5, 294가 있습니다. 그러나 귀하의 계좌에있는 그“성장”의 5, 000 달러가 예금, 성실한 저축 및 투자에서 나온다는 것을 인식하는 것이 중요합니다. 그 돈은 차례로 294 달러를 벌었 다.
또한 포트폴리오의 전체 수익과 비교하여 각 투자가 어떻게 수행되었는지를 고려하는 것도 흥미 롭습니다. 귀하의 주식 뮤추얼 펀드는 10 %를 반환했지만 전체 계좌는 그 중 절반 이상을 반환했습니다. 왜? 다른 홀딩스로부터의 적은 수익은 드래그, 특히 CD (1 % 만 획득)로 작용했습니다. 포트폴리오의 5 분의 1 만 구성하는 것이 좋습니다. 그것은 포트폴리오 다각화의 중요성을 보여줍니다.
결론
IRA 계정의 전반적인 실적 및 각 특정 투자에 대해 얼마나 많은 수익을 얻는 지 아는 것이 좋습니다. 이렇게하면 Roth IRA가 제대로 작동하는지 확인하고 필요한 경우 변경할 수 있습니다.
