대부분의 전문가들은 매년 또는 주요 생활 사건 (예: 결혼 또는 이혼) 후에 정기적 인 개인 재무 점검을 수행 할 것을 제안합니다. 재정을 검토 할 때 시스템을 따라 가서 재정적 안녕에 중요한 것을 빠뜨리거나 놓치는 일이 없도록하십시오. 재무 점검시 다루어야 할 주요 주제는 다음과 같습니다.
생활 변화
마지막 재정 점검 이후에 일어난 인생의 주요 변화를 검토하십시오. 직장을 바꾸고, 결혼하고, 이혼하고, 새로운 가족을 환영하고, 집을 사거나, 이사하거나 은퇴 했습니까? 이러한 각 생활 사건은 전반적인 재무 상황을 변화시킬 수 있습니다. 아래 섹션을 진행하면서 이러한 삶의 변화가 어떻게 계획을 발전시키는 지 고려하십시오.
재무 목표
재무 목표는 단순히 목표를 달성하기위한 계획이있는 재무 목표입니다. 퇴직 기금을 마련하는 것이 재정적 목표의 한 예입니다. 비상 자금 조성, 자동차 또는 주택에 대한 선금 절약 또는 아직 가지고 있지 않은 돈이 필요한 것 등이 있습니다. 재무 목표에 대한 진행 상황을 평가하고 필요에 따라 조정하십시오. 목표를 달성하면 목록에서 벗어나 다른 목표로 바꿉니다. (자세한 내용은 미래를위한 재무 목표 설정을 참조하십시오.)
예산
예산은 반복적으로 수입과 지출을 처리하는 방법에 대한 청사진입니다. 예산은 매달 모니터링하고 조정해야합니다. 아이디어는 모든 비용을 충당하기에 충분한 수입을 유지하고 재정 목표를 달성하기 위해 자금을 남겨 두는 것입니다. 연필과 종이, 컴퓨터 스프레드 시트 또는 다양한 무료 또는 저렴한 예산 소프트웨어 프로그램 중 하나를 사용하여 예산을 유지할 수 있습니다.
빚
대출 및 신용 카드를 포함한 모든 부채 상환 진행 상황을 검토하십시오. 빚, 특히 신용 카드 빚이 증가하고 있다면, 그 균형이 다시 감소하기 시작하도록 지출을 조정해야 할 때입니다. 부채를 줄이는 두 가지 일반적인 방법은 눈덩이 방법과 눈사태 방법입니다. 모기지부터 렌터카, 신용 카드에 이르기까지 모든 것에 대한 금리를 평가하십시오. 더 낮은 요금으로 다른 신용 카드로 리파이낸싱 또는 전환을 고려하십시오. (자세한 내용은 신용 및 부채 관리: 부채 축소를 참조하십시오.)
신용 보고서 및 점수
Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용보고 회사는 매년 무료로 신용 보고서 사본을 제공하기 위해 연방법에 따라 요구됩니다. AnnualCreditReport.com에서 보고서를 얻으십시오. 오류를 확인하고 발견 한 내용을 즉시보고하십시오. 신용보고 기관은 무료 (FICO) 신용 점수를 제공하지 않아도되지만 합리적인 비용으로 신용 점수를 얻을 수 있습니다. 일부 은행 및 기타 웹 사이트는 무료 신용 점수를 제공하지만 모두 공식 FICO 점수는 아닙니다. 보고서와 함께 제공되는 제안을 사용하여 신용 점수를 올리십시오. (자세한 내용 은 소비자 신용 보고서를 읽는 방법을 참조하십시오.)
퇴직 저축
재무 점검의 일환으로 회사 401 (k) 계획에 대한 기여를 평가하십시오. 고용주 일치를 최대한 활용하십시오. 기존 또는 Roth IRA를 고려하십시오. Roth IRA의 장점은 퇴직시 면세로 인출 할 수있는 세금 다양 화입니다. 투자 수익을 평가하고 필요에 따라 포트폴리오의 균형을 재조정하십시오. 나이가 들어감에 따라 시장의 변동성이 커짐에 따라 변화하는 위험 허용 오차를 고려하십시오. 전문가들은 일반적으로 세전 소득의 15 % 이상을 퇴직 저축에 두는 것이 목표라는 데 동의합니다.
다른 저축
30 ~ 90 일의 생활비, 대학 저축 기금 (529 또는 Coverdell ESA) 또는 휴가 기금과 같은 비상 기금과 같은 다른 저축 목표에 대한 진행 상황을 검토하십시오. 주택이나 자동차 수리를 위해 비상 기금에 담그어 야한다면 가능한 빨리 자금을 교체하십시오. 또한 가용 금리를 확인하여 저축이 가능한 최고 수익 계정으로 들어가는 지 확인하십시오.
구실
2017 년 말 통과 된 TCJA (Tax Cuts and Job Act)는 세금에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 국세청 (IRS)은 납세자가 원천 징수 계산기를 사용하여 급여 점검을 수행하고 원할 경우 원천 징수 (W4)를 변경할 것을 제안합니다. 자영업자 (파트 타임이라도) 인 경우 재정 점검의 일환으로 분기 별 예상 지불액을 다시 평가하는 것을 잊지 마십시오. 퇴직 또는 교육 비용 절감, 부양 가족 치료, 의료비 및 기부금에 대한 모든 세금 공제 또는 크레딧에 대한 기록이 있는지 확인하십시오. 공제 및 퇴직 기부 마감일에주의를 기울이고 일반적으로 모든 세금 서류를 한 곳에 보관하십시오. 세금 전략을 계획하기 위해 재정 점검의 일환으로 세금 또는 재정 고문과의 회의를 예약 할 수 있습니다. (자세한 내용 은 GOP 세금 청구서가 귀하에게 미치는 영향을 참조하십시오.)
보험
시간이 지남에 따라 보험이 변경되어야합니다. 거주 지역에 적합한 경우 생명 보험, 장애 보험 (소득 보호를위한) 및 주택 소유자 또는 임차인 보험 (홍수 보험 포함)이 적절한 지 확인하십시오. 필요한 경우 장기 요양 (LTC) 보험 정책을 포함하여 건강 보험 요구를 재평가하십시오. 보험 회사를 바꾸거나 가정 및 자동차 보험에서 공제액을 인상하여 보험료를 낮추는 것을 고려하십시오. 한 회사에 정책을 묶어 비용을 절약 할 수도 있습니다.
부동산 계획
부동산 계획을 평가 (또는 작성)하십시오. 유언장이나 신탁 관리인 및 자신이 위임 한 위임장에 만족하는 사람이 있는지 확인하기 위해 유언장이나 신뢰를 검토하십시오. 수혜자와 배당을 검토하여 현재 희망 사항과 일치하는지 확인하십시오. 당신의 생활 의지 나 다른 사전 지시서를 평가하십시오. 필요한 경우, 부동산 계획 변호사와상의하여 변경 사항이있을 경우 적용 가능한 모든 주 및 연방법을 준수하십시오.
결론
재정 점검을 마치면 신뢰할 수있는 재정 고문 또는 기타 전문가 (부동산 계획 변호사, 보험 대리인, 조세 고문)를 포함하여 한 명 이상의 전문가에게 문의하여 중요한 사항이 없는지 확인하십시오. 점검 결과 결정한 모든 변경 사항을 서면으로 기록하고 가능한 빨리 변경 계획을 세웁니다. 그런 다음 내년에 다시 할 때까지 휴식을 취하십시오. (자세한 내용은 연간 재무 계획 점검표를 참조하십시오 .)
